Здоров’я, безпека та добробут. 8 клас. Інтегрований курс. Задорожна
Розділ 9. Підприємливість. Етична поведінка
§ 29. Досягнення фінансових цілей у законний спосіб
svitdovkola.org/zbd8/29
Щоб заробити великі статки, потрібна велика сміливість і велика обережність.
Маєр Амшель Ротшильд, німецький підприємець і банкір, засновник банківського дому Ротшильдів
1. Як ти вважаєш, що саме мав на увазі Маєр Амшель Ротшильд, говорячи про обережність у заробітку грошей?
• Чи вважаєш ти допустимим використовувати для досягнення своїх фінансових цілей протизаконні дії? Поясни свою думку.
Чому незаконний спосіб досягнення фінансових цілей неприпустимий?
Тобі вже відомо, що фінансові цілі — це певні матеріальні та нематеріальні цінності, які прагне отримати людина, докладаючи для цього свідомих зусиль. Щоб досягти фінансових цілей, потрібна постійна праця, дисципліна та контроль. І, звісно, у цьому процесі можуть виникати як нові фінансові можливості, так і певні труднощі. Саме на етапі, коли виникають перешкоди, людина змушена вибирати один із варіантів подальших дій:
- більш наполегливо працювати та шукати законні альтернативні способи досягнення цілей;
- коригувати фінансові цілі відповідно до наявних поточних можливостей;
- відмовитися від поставленої мети;
- всупереч здоровому глузду шукати незаконні способи досягнення мети.
2. Удвох з однокласником / однокласницею ознайомтеся з однією із ситуацій.
Ситуація 1. Уляна знайшла біля банкомата банківську картку. Першим бажанням дівчини було віднести її в банк, але тут вона помітила надряпані на звороті картки чотири цифри... Це й справді був PIN-код картки, і дівчина побачила на екрані банкомата значну для неї суму. Нарешті можна купити собі омріяний смартфон! Трохи повагавшись, Уляна зняла з рахунку всі гроші.
Ситуація 2. Тарас учиться дуже добре. Він знає все й завжди готовий прийти на допомогу однокласникам та однокласницям. Він залюбки дає списати домашнє завдання, розробляє для інших навчальні проєкти та виконує завдання під час контрольної роботи. Але не безкоштовно. “Я заробляю гроші власною головою, — посміхаючись, говорить Тарас. — Я витрачаю час, використовую інтелект, докладаю зусиль... Чому я не можу отримувати за це гроші?!”
Ситуація 3. Близнюки Марія та Максим мріють про нові скейти і збирають на них гроші, заощаджуючи на всьому. Нещодавно вони знайшли собі підробіток. На вихідних Максим приїжджає до дідуся на дачу і збирає яблука на сусідній ділянці, де ніхто не мешкає. А Марія потім продає ці яблука на базарчику недалеко від дому.
• Чи можна вважати способи збагачення, які вибирали підлітки, законними?
• Якщо ці способи незаконні, чи нестимуть підлітки відповідальність за свої дії? Якщо так, то за які види правопорушень?
Згідно з українським законодавством, людина реалізує свої права за принципом “дозволено все, що не заборонено законом”. Але що є незаконним на шляху до мети?
Приклади незаконних дій
• Крадіжка (речей, інформації, персональних даних тощо).
• Хабарництво.
• Приховування доходів, які підлягають оподаткуванню.
• Шахрайство (заволодіння чужим майном або придбання права на нього через обман чи зловживання довірою).
• Вимагання.
Відповідальність
• Цивільна відповідальність зводиться до компенсації завданих збитків.
• Адміністративна відповідальність може передбачати публічне вибачення перед потерпілим / потерпілою, попередження тощо.
• Кримінальна відповідальність може передбачати штраф, виправні роботи, позбавлення волі на певний термін тощо.
Що таке фінансове планування та для чого воно потрібне?
Ти вже знаєш, що контроль як за отриманими доходами, так і за витратами є дуже корисною і навіть необхідною звичкою, якщо йдеться про досягнення фінансових цілей. Адже фінансове планування дає змогу не лише уточнити власні фінансові цілі, а й визначити стратегію їх досягнення, уникнути зайвих витрат і тримати свій бюджет під контролем.
Фінансове планування — це перелік послідовних дій і заходів, які дають змогу спланувати доходи та витрати так, щоб досягти певних фінансових цілей.
Алгоритм створення власного фінансового плану
1. Сформулюй свою фінансову мету (або цілі) та визнач її (їх) вартість (суму грошей, потрібну для її досягнення).
2. Оціни наявні в тебе кошти. Визнач, скільки грошей ти щотижня або щомісяця зможеш відкладати на здійснення своєї мети. Так стане зрозумілим, скільки часу тобі знадобиться на досягнення фінансових цілей.
3. Веди облік своїх доходів і витрат. Може так статися, що твої щомісячні доходи та витрати зміняться і це позначиться на сумі, яку ти планував / планувала відкладати. Крім того, контролювання витрат допоможе відповісти на питання: “А куди ж щомісяця зникають гроші?”
4. Дотримуйся плану та оцінюй результати. Раз на місяць перевіряй виконання плану та відстежуй, чи вдалося відкласти заплановану суму грошей. Якщо ні, проаналізуй, чому так трапилось, і спробуй це виправити.
3. Використовуючи наведений алгоритм, створи свій фінансовий план на пів року.
• Через місяць проаналізуй, чи вдається тобі реалізувати план. Якщо ні — не опускай руки, ти тільки вчишся. Проаналізуй свої помилки та спробуй іще раз.
4. Удвох з однокласником / однокласницею ознайомтеся із завданнями й виконайте одне з них самостійно. Обміняйтеся результатами та перевірте розрахунки.
Завдання 1. Припустімо, ти хочеш придбати нові навушники вартістю 2 000 грн. Ти вже маєш 800 грн заощаджень, щотижня батьки дають тобі 400 грн, з яких ти гарантовано витрачаєш за той самий період 300 грн. Розрахуй, скільки часу тобі знадобиться, щоб досягти фінансової мети.
Завдання 2. Визнач, чи зможе досягти фінансової мети родина з 3 осіб, яка планує наприкінці місяця придбати телевізор вартістю 7 500 грн, враховуючи, що: зарплата батьків — 39 000 грн, стипендія доньки — 2 550 грн. Упродовж місяця родина планує здійснити такі обов’язкові витрати: оренда квартири — 7 000 грн; комунальні платежі — 2 200 грн; витрати на харчування — 10 800 грн; бензин та обслуговування автомобіля — 4 500 грн; побутова хімія та засоби догляду — 550 грн; транспортні витрати доньки — 900 грн; заощадження на купівлю власної квартири — 5 000 грн; придбання одягу — 3 000 грн; особисті потреби кожного (кіно, кафе) — 2 200 грн.
Фінансовий план — це не тільки планування та облік доходів і витрат. Це інструмент, який дає змогу здійснювати моніторинг особистих або родинних коштів, робити висновки щодо необхідності оптимізації витрат і доходів та прогнозувати їх обсяги.
5. Здійсни моніторинг доходів та витрат умовної родини за місяць, використовуючи таблицю.
• На основі даних, внесених у таблицю:
1) визнач структуру доходів та структуру витрат, розрахувавши відсотки від загальної суми, які припадають на кожний вид доходів / витрат;
2) проаналізуй отримані дані та визнач, які види витрат є найбільшими;
3) запропонуй умовній родині способи оптимізації структури витрат.
Варто визначитись, у який спосіб документувати доходи й видатки, як вести записи, що стосуються виконання фінансового плану. Для цього можна використовувати звичайні зошити, електронні таблиці та інші комп’ютерні програми або мобільні застосунки для планування й контролю бюджету.
Фінансові ризики та добробут
Наше життя сповнене несподіванок і подій, які ми не завжди можемо спрогнозувати і які впливають на наш фізичний та емоційний стан, на наш добробут. Імовірність настання таких обставин називають ризиком. І важливо розуміти, як можна уникнути певних подій або зменшити їх негативний вплив на фінансовий добробут людини. Наприклад, важливо мати грошову “подушку безпеки” у вигляді резервної суми на випадок виникнення непередбачуваних обставин (хвороба, тимчасова непрацездатність). Такі заощадження підвищують фінансову стабільність людини або родини, сприяють зростанню добробуту та надають відчуття фінансової захищеності.
Фінансові експерти рекомендують формувати грошовий резерв, який дорівнює сумі шести щомісячних витрат людини (родини).
6. Разом з однокласником / однокласницею ознайомтеся із ситуацією та визначте ризики, на які можуть наразитися підлітки через свої дії. Поділіться висновками з класом.
Микита й Аліна зайшли до кав’ярні. Микита розповів, що у вільний від навчання час має підробіток і планує придбати в сусідки майже новий телефон, та ще й розраховуючись частинами. Микита вже завтра може отримати омріяний телефон, виплативши тільки частину (вже зароблені та заощаджені гроші), а решту сплачувати з майбутнього заробітку. Щоправда, поскаржився Микита, його роботодавець досить прискіпливо до нього ставиться й останнім часом часто робить зауваження.
Аліна також поділилася планами. Вона шиє з тканини сумки-шопери на замовлення і сьогодні знайшла в інтернеті цікаву пропозицію з дуже вигідною ціною на тканину. Проте акція триває тільки два дні, і вже завтра треба перерахувати гроші. Оскільки необхідної суми Аліна ще не має, вона домовилася зі знайомою, що візьме в неї гроші в борг на тиждень. Якраз встигне з нової тканини пошити сумки та з виручки повернути борг.
Микита мав із собою банківську картку старшої сестри, тож вирішив розрахуватись і пригостити подругу. Офіціант узяв картку й пішов за барну стійку, щоб здійснити розрахунок.
7. Визнач, чи можуть виникнути фінансові ризики в таких випадках:
- якщо зберігати готівкові заощадження вдома;
- якщо взяти кредит у комерційному банку;
- якщо вкласти гроші в криптовалюту.
1. Використання незаконних способів досягнення фінансових цілей, як-от крадіжка, вимагання, шахрайство тощо, зазвичай призводить до настання різних видів відповідальності. Завжди дбай про законність утілення своїх планів!
2. Особисте фінансове планування не тільки дає змогу контролювати власні доходи та витрати, а й сприяє оптимізації видатків, прогнозуванню надходжень та є інструментом досягнення власних фінансових цілей.
3. Алгоритм створення власного фінансового плану передбачає такі кроки, як формулювання фінансової цілі, оцінювання наявних фінансів, облік доходів і витрат, аналіз результатів.
4. Непередбачувані обставини, необачні дії та нерозбірливе поводження з грошима можуть стати причинами виникнення фінансових ризиків і негативно позначитися на добробуті людини.
