Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Теплов

Тема 3. Ролі людини: особистість, споживач, громадянин

Ваші витрати відображають ваші цінності.

Елізабет Воррен, політичний діяч США

У цій темі ви дізнаєтеся про різні ролі, які людина відіграє в суспільстві; про поведінку споживача та фактори, що її визначають; про взаємодію між покупцем і продавцем; про те, що впливає на прийняття рішення про купівлю товару чи отримання послуги; про фінансові відносини між людиною та державою.

1. Ролі людини в суспільстві

• Як ви вважаєте, які ролі виконує людина в суспільстві? Наведіть приклади різних ролей, які людина може відігравати в суспільстві впродовж життя.

Кожна людина виконує певні соціальні ролі, які визначають її поведінку та очікування від неї в різних ситуаціях. Ці ролі можуть змінюватися протягом дня залежно від того, де ми перебуваємо та з ким спілкуємося. Із часом наші ролі трансформуються, адже ми дорослішаємо, здобуваємо новий досвід і беремо на себе нові зобов’язання. Обставини, у яких ми опиняємося, часто впливають на те, які ролі ми виконуємо та як ми поводимося.

«Будь собою, інші ролі зайняті».

Оскар Вайльд, ірландський письменник

Ролі людини в суспільстві - це різні «завдання» або «персонажі», якими ми є в різний час і в різних місцях протягом нашого життя.

У відеоіграх можна вибрати різних персонажів з різними вміннями для різних завдань. У реальному житті ви теж «граєте» різні ролі.

У міру дорослішання ви почнете грати ще більше ролей, наприклад, фахівця у своїй сфері, батька або матері, лідера спільноти. Кожна із цих ролей має свої завдання, відповідальності та очікування, які формують вас як особистість і впливають на ваше життя та життя навколо вас.

Зупинімось докладніше на ролях, що тісно пов’язані з фінансами: громадянина, споживача та особистості.

Роль «особистість». «Особистість - це не те, що нам дано. Це постійний процес самовдосконалення та самовизначення». Особистість - це унікальна комбінація характеристик, що визначає спосіб мислення, почуття та поведінку людини. Ці характеристики включають у себе (але не обмежуються) інтелект, емоційну стабільність, цінності, вподобання та життєві принципи. Особистість формується під впливом як генетичних факторів, так і соціального досвіду, включно з вихованням, освітою та культурним середовищем. Розвиток особистості є процесом, що триває все життя. Це дозволяє людині адаптуватися до змін у світі.

Роль «споживач». «Споживання перестає бути просто актом купівлі, коли ми починаємо задумуватися про його вплив на навколишнє середовище та майбутні покоління». У сучасному суспільстві роль споживача надзвичайно важлива. Споживачі не просто купують товари та послуги. Вони також впливають на ринкові тенденції, стандарти якості, інновації та стійкість виробництва. Свідоме споживання означає, що індивіди роблять покупки, враховуючи довготривалі екологічні, соціальні та економічні наслідки своїх виборів.

Роль «громадянин». «Бути громадянином - не лише мати права, а й нести відповідальність за долю своєї країни». Громадянство має різноманітні виміри, включно з правовим статусом, політичною активністю, належністю до спільноти та участю в громадському житті. Права та обов’язки громадян варіюються залежно від країни, але зазвичай включають право на освіту, працю, безпеку, свободу слова та голосу. Ці права зафіксовані в Конституції та законах держави, а також у міжнародних договорах. Вони визначають межі свободи людини та забезпечують можливість для задоволення її особистих інтересів. Водночас громадяни несуть відповідальність за дотримання законів, сплату податків та участь у демократичних процесах, як-от вибори та референдуми. Активне громадянство також включає участь у громадських ініціативах, волонтерство та сприяння соціальному згуртуванню.

• Особисті цінності та переконання особистості впливають на її поведінку в суспільстві, на її вибір як споживача та роль як громадянина у громадському житті.

2. Поведінка споживача та фактори, що її визначають

Поведінка споживача - це характерні риси того, як люди вирішують, що купувати, коли купувати, де купувати та чому вони купують ті чи ті речі.

Приклад поведінки споживача: обираючи морозиво в кафе, ви зважаєте на смак, ціну, на те, чи хочете ви скуштувати щось нове, чи купити ласощі улюбленого смаку, і вирішуєте, купити зараз чи зачекати.

Так само й з іншими покупками: люди думають про те, що їм потрібно або хочеться, про ціну, якість, про те, що про товар думають інші люди, і на основі цього роблять вибір.

Основні фактори, що визначають поведінку споживача:

Потреби та бажання. Люди купують товари, тому що вони їх потребують або хочуть. Наприклад, ви купуєте їжу, коли голодні, або нову гру, тому що дуже хочете в неї пограти.

Ціна. Люди зазвичай обирають товари з більш вигідною ціною, але можуть платити більше за товари, які вони вважають кращими чи більш престижними.

Якість та відгуки. Якщо товар вважається якісним або про нього є багато позитивних відгуків, люди будуть більш схильні його купити.

Реклама та мода. Часто люди купують речі, тому що бачили їх у рекламі або тому що вони зараз у моді.

Соціальний вплив. Ми прагнемо відповідати очікуванням оточення і можемо купувати товари та послуги, які зазвичай купують інші. Після покупки ми можемо поділитися своїми враженнями про товар чи послугу з іншими людьми, що може вплинути на їхню поведінку.

Емоційний стан. Він може впливати на наші думки, поведінку та прийняття рішень, зокрема на те, що ми купуємо та як поводимося під час покупки. Іноді люди купують речі, коли вони почуваються сумно чи щасливо, бо покупки можуть змінити їхній настрій.

Ці фактори працюють разом, впливаючи на поведінку споживача.

• У попередній темі ми говорили про різні типи загальної фінансової поведінки людини. Ці типи поведінки пов’язані з типами поведінки людини як споживача. Це й не дивно, тому що покупки - це витрата грошей, а фінансова поведінка якраз і складається з витрат, економії, позичання та інвестування в різних пропорціях.

• Опишіть модель власної фінансової поведінки як споживача: «Я і мої сильні сторони - характер, здібності, захоплення, що впливають на особливості моєї поведінки, коли я відіграю роль споживача».

У цьому завданні ви маєте відповісти на ті запитання, що описують поведінку споживача: що купувати, коли, де та чому? Буде дуже добре, якщо ви пов'яжете риси своєї поведінки як споживача зі своєю загальною фінансовою поведінкою, яку ви описали в попередній темі. Нижче ви побачите два приклади опису моделі фінансової поведінки споживача.

Приклад 1. «Я переважно схиляюся до економного типу фінансової поведінки. Коли я збираюся щось купити, то спочатку визначаю, яку суму грошей можу витратити. Потім вивчаю, що я можу купити за ці гроші й наскільки ця покупка мене задовольнить. Наприклад, коли я збиралася купити джинси, то я знала, яку суму мені дали батьки та скільки я назбирала сама. Це дало мені розуміння того, скільки я можу витратити без додаткових грошей. Потім я подивилася, що є у продажу та чи воно мені подобається. Після цього я прийняла рішення. Отже, я вважаю, що моя фінансова поведінка споживача є розсудливою та не імпульсивною. Я завжди спочатку думаю, а потім щось купую або не купую».

Приклад 2. «Я людина емоційна та доволі часто купую щось під впливом свого настрою. Особливо я полюбляю купувати щось для мого велосипеда. Грошей у мене завжди не вистачає, тому що я їх швидко витрачаю. Я звик просити гроші в матері, тому що з нею легше домовитися, ніж з батьком. Окрім того, вона доволі часто «прощає» мені мій борг. Може, моя поведінка покупця не дуже розумна, але я вважаю, що життя - така складна річ, що не завжди розум керує вчинками».

Це два приклади зовсім протилежної поведінки покупців. Перший приклад - розсудлива та економна поведінка. Другий - емоційна та орієнтована на негайне задоволення бажань. Ви можете навести приклади різних поведінок покупця, що трапляються в житті.

• Спробуйте розробити правила фінансової поведінки споживача під час купівлі якогось товару. Кожна група може обрати той товар, який є більш зрозумілим для них. Після закінчення роботи кожна група презентує свої правила та пояснює, чому розробила саме такі правила.

3. Взаємодія між покупцем і продавцем

Щодня відбуваються сотні мільйонів зустрічей між продавцями і покупцями. Спілкування між ними може бути вагомим чинником у прийнятті рішення про купівлю. Взаємодія між покупцем і продавцем може відбуватися в магазині, на ринку, онлайн тощо. Але є певні основні правила поведінки, які допоможуть зробити цей процес приємним і ефективним для обох сторін. Пам’ятаймо, що товар має задовольняти декілька важливих вимог - якість, ціна, функціональність, мода - та відповідати вашим очікуванням. Щоб усе це врахувати, важливо ефективно спілкуватися з продавцем. Це вміння треба мати та постійно його тренувати.

Для покупців:

1. Ввічливість. Завжди будьте ввічливими з продавцями. Привітайтеся на початку розмови та подякуйте за допомогу після покупки. Ввічливість може значно покращити ваш досвід покупок. Окрім того, ввічливість робить вас сильнішими у процесі взаємодії.
2. Чіткість. Ясно формулюйте свої питання чи побажання. Якщо ви шукаєте конкретний товар або потребуєте певної інформації, будьте конкретними, це допоможе продавцю краще вас зрозуміти.
3. Терпіння. Будьте готові зачекати, якщо продавець зайнятий або шукає інформацію для вас. Пам’ятайте, що іноді знадобиться час, щоб надати вам найкраще обслуговування.
4. Повага. Поважайте працю продавця. Не забувайте, що його робота може бути важкою і стресовою.
5. Обґрунтовані запитання та коментарі. Якщо у вас є питання або зауваження щодо товару, висловлюйте їх обґрунтовано. Це допоможе продавцю краще зрозуміти ваші потреби.

• Завжди пам’ятайте, що ваша кінцева мета - не «перемогти» продавця, а зробити ефективну покупку. Для цього треба бути спокійними та розсудливими.

Для продавців:

1. Уважність. Будьте уважні до бажань і запитань покупців. Намагайтеся вислухати їхні питання до кінця, перш ніж давати відповідь.
2. Професіоналізм. Завжди зберігайте професійну поведінку. Навіть якщо покупець стає нетерплячим або неввічливим, зберігайте спокій і професіоналізм.
3. Допомога. Надавайте допомогу якомога більш компетентно і швидко. Якщо ви не знаєте відповіді на питання, постарайтеся знайти когось, хто знає.
4. Чесність. Будьте чесними щодо товарів, які ви продаєте. Довготривалі відносини з клієнтами будуються на довірі.
5. Адаптивність. Будьте готові адаптуватися до різних типів покупців та їхніх потреб. Кожен покупець унікальний, і підхід до кожного може відрізнятися.

Пам’ятайте, що взаємоповага і розуміння є ключем до успішної взаємодії між покупцем і продавцем.

• Уявіть, що один з вас покупець, а інший - продавець. Покупець хоче придбати якийсь товар. Ви можете самостійно вибрати товар, на якому розумієтесь. Розіграйте діалог між продавцем та покупцем. Потім поміняйтеся ролями й повторіть процес. Це дасть вам змогу потренувати навички. Завжди корисно спробувати себе в різних ролях.

4. Прийняття рішення про купівлю товару чи отримання послуги

• Як ви вважаєте, чи існує зв'язок між рисами характеру людини та її фінансовою поведінкою? Опишіть приклади такого зв'язку. Поділіться думками у класі.

Рішення про купівлю товару чи отримання послуги приймається під впливом низки факторів. Це внутрішні фактори, пов’язані з особистістю споживача, або зовнішні, пов’язані із середовищем, у якому відбувається покупка. Розглянемо найважливіші фактори, що впливають на процес прийняття рішень споживачами.

Внутрішні фактори:

1. Потреби та бажання. Основним чинником покупок є усвідомлення потреби або бажання, яке треба задовольнити через придбання товару чи послуги.
2. Фінансовий стан. Бюджет і фінансові обмеження споживача відіграють ключову роль у прийнятті рішення про купівлю.
3. Персональні переконання та цінності. Уподобання споживача, його культурні, релігійні та етичні переконання можуть сильно вплинути на вибір продуктів чи послуг.
4. Досвід споживача. Попередній досвід з певним брендом або продуктом може вплинути на майбутні рішення про покупку.
5. Емоційний стан. Настрій та емоційний стан споживача в момент прийняття рішення можуть суттєво впливати на його вибір.

Зовнішні фактори:

1. Маркетингові комунікації. Реклама, продажі, спеціальні пропозиції, брендування та інші маркетингові зусилля можуть сильно вплинути на рішення про покупку.
2. Соціальний вплив. Думки, рекомендації або тиск з боку друзів, сім’ї, знаменитостей або інфлюенсерів можуть спонукати до покупки або, навпаки, стримувати від неї.
3. Економічні умови. Загальна економічна ситуація може впливати на споживчу готовність до покупок.
4. Доступність інформації. Легкість доступу до інформації про продукт чи послугу через інтернет, відгуки інших споживачів або експертні огляди можуть вплинути на процес прийняття рішень.
5. Ситуаційні фактори. Специфічні умови в момент прийняття рішення, як-от терміновість потреби або спеціальні обставини (наприклад, купівля подарунків на свята), також відіграють свою роль.

Маркетингові комунікації - це спосіб, яким компанії «розмовляють» з людьми або іншими компаніями, щоб розповісти про свої товари або послуги. Мета таких комунікацій - переконати людей купити ці товари чи скористатися послугами.

• Пропонуємо вам зіграти у гру з умовною назвою «Шкільний ярмарок». У школі вирішили провести акцію, гроші від якої спрямують до благодійного фонду. Кожний учень та учениця принесли до школи якийсь товар (ви можете написати його назву на аркуші паперу) та пропонують купити його. Усі учні можуть купувати та продавати.

Розгляньте запропоновані товари та вирішіть, що саме ви купите. Обґрунтуйте свій вибір. Чи плануєте заощадити частину грошей?

5. Фінансові відносини людини з державою

У попередніх підрозділах ми окреслили роль споживача в суспільстві. Зараз ми розглянемо, у які фінансові відносини вступає людина з державою. Це стосується частини її ролі як громадянина. Чому частини? Тому що роль громадянина не вичерпується тільки фінансовими відносинами з державою.

Громадянин та держава вступають у низку фінансових відносин, що включають:

• Оподаткування. Громадяни сплачують різні види податків державі. (Ми розкажемо про види податків у наступних розділах.) Ці кошти використовують для фінансування державних витрат, як-от освіта, охорона здоров’я, оборона, інфраструктура тощо.

• Соціальне забезпечення. Громадяни роблять внески до державних соціальних програм, зокрема це пенсійне забезпечення, страхування на випадок безробіття, медичне страхування та інше. У відповідь вони отримують підтримку у вигляді пенсій, допомоги у зв’язку з безробіттям, доступу до медичних послуг тощо.

• Державні платежі та допомога. Громадяни можуть отримувати державні виплати або допомогу, як-от соціальні допомоги, стипендії, дотації для бізнесу, компенсації за певні умови.

• Державні послуги за плату. За деякі державні послуги, зокрема видачу документів, реєстрацію власності, надання окремих освітніх послуг, громадяни сплачують збори або платежі.

• Інвестиції та заощадження. Громадяни можуть купувати державні облігації або вкладати кошти в державні інвестиційні проєкти, що дозволяє їм отримувати дохід у вигляді відсотків чи дивідендів. У такий спосіб громадяни фінансово підтримують державні проєкти.

• Штрафи та санкції. Громадяни, які порушують закони або правила, можуть бути зобов’язані сплатити штрафи чи відшкодування, що також є формою фінансових відносин з державою.

Ці фінансові відносини відіграють ключову роль у функціонуванні сучасних держав, регулюванні економіки та забезпеченні соціального захисту громадян.

Так, світ - театр,

Де всі чоловіки й жінки - актори.

Тут кожному приписаний свій вихід,

І не одну з них кожне грає роль...

Вільям Шекспір, англійський поет і драматург

• Проаналізуйте запропоновані ситуації та з’ясуйте, який вид фінансових відносин громадянина та держави вони відображають.

Опис ситуації 1. Ігор Петрович щомісяця сплачує частину своєї заробітної плати до державного бюджету. Ці кошти використовуються державою на забезпечення різних потреб громадян, інфраструктури та соціальних програм.

Опис ситуації 2. Студентка вишу Валентина, яка має порушення слуху, сплачує внески до соціальних фондів держави, таких як Пенсійний фонд або медичне страхування. Ці внески допомагають забезпечити підтримку в разі нещасних випадків або на старість.

Опис ситуації 3. Віра Сергіївна часто донатить на ЗСУ. А щоб її допомога була ще вагомішою, вона вирішила придбати облігації внутрішньої державної позики України (ОВДП) - державні цінні папери, що обертаються виключно на внутрішньому ринку. Купуючи військові облігації, вона підтримає державу під час воєнного стану. На певний час Віра Сергіївна вкладе свої кошти в бюджет країни на військові цілі й у такий спосіб отримає додатковий прибуток.

Опис ситуації 4. Школярі Мукачева, які отримали 200 балів із трьох предметів на НМТ у 2023 р., отримали грошові винагороди в сумі 100 тис. грн, з двох предметів - 50 тис. грн, за один предмет - 25 тис. грн.

Головні підсумки теми

• Людина в суспільстві може відігравати різні ролі. У цій темі ми розглядали ролі особистості, споживача та громадянина. Ці ролі тісно пов’язані між собою.

• Загальна фінансова поведінка особистості впливає на фінансову поведінку людини в ролі споживача. Споживач, наприклад, може бути економним, імпульсивним, розсудливим, планувати на довгий період та інше.

• Багато факторів різною мірою впливають на поведінку споживача та прийняття рішення про купівлю - потреби та бажання, ціна товару, якість товару та відгуки, реклама та мода, соціальний вплив, емоційний стан.

• Уміння ефективно спілкуватися з продавцем дає покупцю додаткову можливість робити такі покупки, які відповідають його вимогам.

• Громадянин вступає в цілу низку фінансових відносин з державою Виконання своїх фінансових обов’язків громадянами дає можливість державі виконувати свої зобов’язання перед ними. Водночас невиконання своїх обов’язків громадянами призводить до того, що вони не можуть повною мірою отримувати від держави те, що держава має робити для своїх громадян.

• Якщо ви розумієте всі фактори, що впливають на вашу поведінку в різних ролях, ви можете свідомо приймати важливі фінансові рішення, що стосуються вас як особистості, споживача та громадянина.

Зміст