Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Ролік

§ 8. Платіжна картка

Фінансовий пазл

Які можливості відкриває платіжна картка?

Джерело натхнення

Де гноми знімають свої гроші?

• Достеменно невідомо, де гноми зберігають готівку, але знімати свої кошти вони нібито можуть у місті Вроцлав, Польща. Принаймні це ми бачимо, розглядаючи памятник банкомату, який там встановлено.

Досліджую

1. Прочитай історію, яка трапилася з Гаррі Поттером під час його останнього візиту до банку Ґрінготс. Дай відповіді на запитання: навіщо Гаррі прийшов до банку і чи вдалося йому досягти своєї мети?

Гоблін

Вітаю, юначе! Чим можу допомогти?

Гаррі Поттер

Я хочу отримати платіжну картку.

Гоблін

Гм... подивимось, чи зможеш ти відповісти на мої запитання! Яка картка тобі потрібна? Дебетова, кредитна, з овердрафтом чи, може, віртуальна?

Гаррі Поттер

Мені потрібна картка, з якою я зможу купити все що забажаю!

Гоблін

Юначе, мабуть, у твоїй школі не було уроків із фінансової грамотності! Таких карток просто не існує. Все має свою ціну. Спершу іди і дізнайся, які бувають картки!

Гаррі Поттер

Гм, мабуть, цей ваш банк ніякий не чарівний!..

Цікаво, а що ж там розповідають на цих уроках? Подивлюсь у підручнику.

Платіжні картки

Платіжні картки бувають дебетові та кредитні.

Дебетові картки призначені для розрахунків власними коштами. Коли ти її використовуєш для покупки або зняття грошей у банкоматі, то кошти миттєво списуються з рахунку. Це означає, що ти витрачаєш тільки ті гроші, які вже є на твоєму рахунку.

За допомогою такої платіжної картки можна:

• знімати з рахунку готівку;
• отримувати й робити перекази;
• платити за товари та послуги;
• зберігати кошти на рахунку.

Окремим видом дебетових карток є дебетові картки з овердрафтом. Овердрафт — це можливість витратити більше грошей, ніж у тебе є, завдяки спеціальній угоді з банком. Наприклад, якщо на твоєму рахунку недостатньо коштів для оплати покупки, банк дає тобі змогу «піти в мінус» на певну суму. Часто банки встановлюють овердрафт на зарплатні картки. Тобто після того як власні гроші повністю витрачені, можна розрахуватися коштами в межах встановленого овердрафту (кредитного ліміту). Кредитні картки дають змогу здійснювати розрахунки коштами, наданими банком у позику у межах кредитної лінії (ліміту).

Для отримання платіжної картки потрібні паспорт або ID-картка та реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП).

Гаррі Поттер

Це зовсім і не складно! Розпитаю в Рона та Герміони, які в них картки, нехай поділяться досвідом.

2. Прочитай розмову Гаррі з друзями. Дай відповідь на запитання: чи можна свою картку передавати комусь у тимчасове користування або брати чужу?

Герміона Ґрейнджер

Привіт, Гаррі! Так, у мене є платіжна картка зі шкіри дракона, це дебетова картка. Вона іноді гарчить та насправді цілком безпечна. З нею я ніколи не витрачу більше, ніж у мене є. Це допомагає мені контролювати себе під час шопінгу в чарівній крамниці солодощів.

Ще один лайфхак, як не витратити всі гроші: веди бюджет і ходи в магазин зі списком.

Рон Візлі

Привіт, друже! У мене кредитна картка з пера фенікса. Коли я витрачаю всі гроші, які мені позичає чарівний банк у межах мого ліміту, вона згоряє. Щоб картка відновилася, необхідно погасити борг і відсотки. Лише після цього я можу знову нею користуватися.

Драко Мелфой

Невдахи, у вас не картки, а якась нудьга! От у мене особлива невидима картка з місячного сяйва, називається «віртуальна». У неї є всі реквізити, що й у звичайної: 16 цифр номера, строк дії та код безпеки. Проте ніхто і ніколи, крім мене, їх не дізнається! Дуже зручно для платежів в інтернеті. Безпека понад усе!

Гаррі Поттер

Так, це вражає.

Яку ж картку вибрати мені? Дебетову чи кредитну? Можливо, обидві?..

Друзі, ви не позичите мені свої картки на кілька днів, я їх потестую, чи зручні?

Рон Візлі

Ні, Гаррі! Так не можна! Це суворо заборонено, не можна ні передавати, ні брати чужі картки!

Гаррі Поттер

Справді?

Герміона Ґрейнджер

Так, картка повинна бути тільки твоя!

Гаррі Поттер

Он як, цікаво! Ну гаразд. Вибиратиму собі картку.

Це важливе рішення, одягну Розподільчий Капелюх.

• Як гадаєш, яку картку вибрав для себе Гаррі і чому? Обговори свою пропозицію в парі з однокласницею чи однокласником.

Скарбниця знань

Яку картку вибрати?

Основні види платіжних карток — це дебетові та кредитні.

Дебетові картки дають змогу здійснювати покупки або знімати готівку, використовуючи доступні кошти. Тобто можна витратити тільки ту суму, яка є на рахунку (яку ти заробив чи отримав на картку у вигляді переказу).

Кредитні картки дають можливість здійснювати покупки в кредит у межах ліміту, який попередньо встановив банк. За користування кредитною карткою передбачена сплата відсотків. Отже, у цьому випадку потрібно повертати і борг, і відсотки.

Такі картки видають тільки повнолітнім, адже кредит потребує відповідального ставлення та регулярних доходів.

Також є дебетова картка з овердрафтом, який є окремим видом кредиту. Така картка поєднує властивості дебетової та кредитної карток. Борг за такою карткою погашається автоматично під час зарахування коштів на цю картку (наприклад, після надходження зарплати).

Овердрафт і кредит можуть бути корисними в певних ситуаціях, але важливо бути обережним, щоб не накопичити великі борги через високі відсотки.

Завжди необхідно вчасно погашати заборгованість!

Що означає віртуальна картка і як нею користуватися?

Віртуальні (цифрові) картки не мають фізичного носія (пластику), тільки реквізити. Як і в звичайної пластикової картки, це 16-цифровий номер, термін дії і трицифровий код, який потрібно вводити для підтвердження операції.

Використовуй віртуальну картку для платежів в інтернеті. Це допоможе уникнути розголошення реквізитів основної картки.

ВАЖЛИВО. Не можна передавати свою картку іншій особі. Ні друзям, ні батькам, ні родичам. НІКОМУ! Картка тільки твоя!

Досліджую

3. Гаррі щойно отримав свою нову дебетову картку для розрахунків. Розглянь інфографіку (див. форзац) і допоможи йому навчитися користуватися карткою.

4. Робота з медіаресурсами. Переглянь відео «Як зробити переказ на картку» в е-додатку (завдання 8.1).

• Сіріус Блек, хрещений Гаррі, пообіцяв переказати йому 3000 ґалеонів (назва чаклунської грошової одиниці). Гаррі пішов до банкомата, щоб перевірити, чи надіслав хрещений йому переказ, як обіцяв.

ЗВЕРНИ УВАГУ. Гаррі знає, що потрібно прикривати рукою клавіші, коли вводиш пін-код. Цього заходу безпеки його теж навчив Сіріус Блек.

• Виконай завдання «Допоможи Гаррі» у фінансовому щоденнику (с. 34).

Скарбниця знань

Що таке пін-код і коли він потрібен?

Раніше пін-код видавали в конверті разом із карткою. Тепер його потрібно самостійно придумати і встановити під час активації картки в банкоматі. Фактично пін-код є паролем держателя картки.

Пін (персональний ідентифікаційний номер) — це код до платіжної картки, який складається із чотирьох цифр.

Пін-код необхідний для зняття коштів у банкоматі, під час оплати покупок у магазині.

УВАГА!. Пін-код треба вивчити напам’ять. У жодному разі не записуй його на картці, бо якщо ти загубиш картку, шахраї легко отримають доступ до всіх коштів. Так само нікому не повідомляй свій пін-код. Це твоя персональна інформація.

Якщо тричі ввести пін-код неправильно, банкомат автоматично заблокує картку. Це зроблено для захисту коштів, щоб завадити шахраям угадати пін-код до картки.

Якщо ти забув/забула пін-код, його можна поновити у відділенні банку або самостійно за допомогою онлайн-банкінгу.

Досліджую

5. Під час останньої гри у квідич мітла Гаррі розлетілась на друзки. Тож йому доведеться купити нову, щоб грати в наступному сезоні. Гаррі вибрав в інтернет-магазині «Все для квідичу» чудову нову модель Німбус-5000. Допоможи йому сплатити покупку.

• Допоможи Гаррі ввести дані картки для оплати покупки на сайті. Виконай в е-додатку завдання 8.2.

Скарбниця знань

Як оплачувати покупки в інтернеті?

Для оплати покупок в інтернеті потрібно ввести 16 цифр номера картки, строк дії картки і код безпеки з трьох цифр (CVV/CVC). Ці дані нанесено на картці.

Інтерфейс на платіжних сайтах може відрізнятися.

Досліджую

6. Гаррі так захопився своєю новою карткою, що не встиг підготуватися до уроків і провалив контрольну за другу чверть. Директор Албус Дамблдор викликав Гаррі до себе, щоб з’ясувати, що трапилося. Прочитай діалог і дізнайся, яке рішення запропонував директор Дамблдор, щоб допомогти Гаррі знайти час і на керування особистими фінансами, і на навчання.

Албус Дамблдор

Вітаю, Гаррі! Розкажи, що трапилося.

Гаррі Поттер

Пане директоре, мені дуже прикро. Але я не встигаю! Особисті фінанси дуже важливі для мене, бо я сам дбаю про себе. Я думаю про майбутнє і розумію, що мені треба буде забезпечувати фінансову стійкість і добробут не тільки для себе, а й для своєї родини.

Албус Дамблдор

Так, Гаррі, ти слушно кажеш, я тебе розумію. Що саме тебе хвилює?

Гаррі Поттер

Я намагаюся контролювати свої доходи і витрати. Для цього після кожного платежу я ходжу до банкомата або у відділення, щоб перевірити свій баланс на рахунку. Коли я очікував переказ від свого хрещеного, я разів п’ять ходив до банкомата, щоб не пропустити, коли надійдуть гроші. Мені просто фізично не вистачає часу на заняття!

Албус Дамблдор

Гаррі, любий, ти ще досі перевіряєш залишок коштів у банкоматі чи у відділенні? Ти ж знаєш, що час — цінніший за гроші. Нехтувати навчанням не можна!

Послухай, я вже давно встановив собі платіжний застосунок банку. Послуга називається онлайн-банкінг. До того ж це абсолютно безкоштовно. Ось де справжня магія!

Скарбниця знань

Що таке онлайн-банкінг?

Онлайн-банкінг — дистанційне банківське обслуговування, що дає доступ до рахунків і допомагає здійснювати безготівкові банківські операції у будь-який час через інтернет.

Через онлайн-банкінг можна:

• отримати доступ до всіх рахунків 24/7;
• здійснювати перекази та платежі з картки на картку, за реквізитами, оплачувати інтернет- і мобільний зв’язок, житлово-комунальні послуги;
• погашати кредити;
• заблокувати платіжну картку, замовити нову чи додаткову;
• купувати та продавати валюту;
• оформлювати депозити;
• встановлювати та змінювати ліміти;
• вести особистий бюджет та відстежувати витрати;
• отримувати сервісну підтримку у чат-боті.

Онлайн-банкінг доступний через сайт банку або з додатка на ноутбуці, планшеті, смартфоні.

Онлайн-банкінг ще називають інтернет-банкінгом/веббанкінгом чи мобільним банкінгом.

Гаррі Поттер

Дякую, пане директоре! Тепер я зможу легко контролювати свої гроші і продовжувати навчання!

Албус Дамблдор

Успіхів тобі, Гаррі!

• Робота з медіаресурсами. Переглянь відеоінструкцію про онлайн-банкінг в е-додатку (завдання 8.3).

Картку можна «прив’язати» до електронного гаманця, наприклад Apple Pay чи Google Pay у смартфоні, й сплачувати в один дотик за товари та послуги.

А ще розрахунки карткою — це вигідно. Банки й магазини за розрахунки карткою пропонують своїм клієнтам кешбек.

Кешбек (англ. cashback) — це повернення твоїм банком частини витрачених грошей при покупках.

Наприклад, якщо ти купив щось за 1000 гривень із 5% кешбеком, то тобі на карту банк поверне 50 гривень. Це своєрідна винагорода за використання картки.

Під час виведення накопиченого кешбеку і зарахування коштів на банківську картку автоматично стягуються податки, як і з депозитів.

Головна думка

Картка — це зручно. Вона допомагає швидко й безпечно здійснювати розрахунки в магазині та інтернеті. Можна миттєво переказувати й отримувати кошти. Ефективно контролювати доходи й витрати по картці в будь-який час допоможе онлайн-банкінг. А ще картка — це вигідно, бо можна робити платежі й отримувати за це кешбек.

Ось так, без жодної магії.

Рефлексія

Поміркуй і дай відповіді на запитання.

• Що тобі вдалося зробити за урок?

• Що з опанованого ти будеш використовувати в житті?

• Що нового ти можеш розказати про особисті фінанси батькам або близьким, друзям і знайомим?

Перевір себе

ЗНАННЯ

1. Що означають дебетова і кредитна картки? Чим вони відрізняються?

2. Як оформити банківську платіжну картку?

РОЗУМІННЯ

3. Банки випускають платіжні картки, які діють у межах платіжних систем. Найбільші платіжні системи в Україні — це міжнародні платіжні системи Visa, MasterCard і національна платіжна система «Простір». Розглянь їх логотипи (див. форзац) й визнач, до якої платіжної системи належить картка Гаррі.

АНАЛІЗ

4. Рон і Герміона запросили Гаррі на вечірку з нагоди Нового року. Допоможи Гаррі обчислити, чи вистачить йому грошей на подарунки для друзів. Виконай в е-додатку завдання 8.4.

5. Ознайомся з пропозицією кешбеку. Дай відповіді на запитання. Виконай в е-додатку завдання 8.5.

СТВОРЕННЯ

6. Робота з медіаресурсами. Ознайомся з освітніми матеріалами про безготівкові розрахунки від Національного банку України в е-додатку (завдання 8.6). Створи постер про переваги банківських карток для підлітків.

ВЛАСНА ДУМКА

7. Вислови свою думку щодо переваг і недоліків використання онлайн-банкінгу порівняно з традиційним обслуговуванням у відділенні.

ВПРАВИ ДЛЯ ДОМАШНЬОЇ РОБОТИ

Проаналізуй і порівняй пропозиції кількох банків в інтернеті й вибери, яка картка видається тобі найбільш цікавою і чому. Які критерії були для тебе визначальними, а які — менш важливими (тарифи, кешбек, ставки за депозитами, наявність відділення поруч, мережа банкоматів, онлайн-банкінг, привітне обслуговування, дизайн сайту, курс валюти)? Виконай завдання у фінансовому щоденнику (с. 34-35).