Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Ролік

§ 7. Рахунок у банку

Фінансовий пазл

Для чого потрібен рахунок у банку?

Джерело натхнення

Слово банк походить від італійського banco — що означає стіл або лавка / прилавок. Міняйли (пращури сучасних банкірів) найчастіше надавали свої послуги під час ярмарків на центральних площах міст.

Квентін Массейс. Міняйло з дружиною

Досліджую

1. Ознайомся з інфографікою та досліди, які види рахунків бувають.

• Установи відповідність між видами рахунків (1-3) і для чого їх використовують (А-В).

А Використовують для власних потреб і розрахунків із фізичними та юридичними особами. Дає змогу здійснювати перекази по Україні й за кордон. Доступ до рахунку здійснюється через відділення банку або за допомогою платіжного застосунку банку.

Б Використовують для розрахунків, отримання заробітної плати, стипендії, соціальних виплат за допомогою платіжної картки, через відділення або платіжний застосунок банку.

В На кошти, які зберігаються на такому рахунку, нараховуються відсотки. Легко відкрити у відділенні або за допомогою платіжного застосунку банку.

Скарбниця знань

Що таке банківський рахунок і які вони бувають?

Відкриття рахунків у банку — це одна з базових послуг банку. Банк відкриває своїм клієнтам рахунки для зберігання коштів і здійснення платежів, переказів тощо. Клієнтами банків можуть бути як дорослі та діти (їх називають фізичними особами), так і підприємства (юридичні особи).

Банки можуть пропонувати клієнтам різні умови обслуговування рахунків. Плата за надання банком цих послуг називається тарифом, або комісією.

Рахунки, які банк відкриває для особистих цілей, не можна використовувати для підприємницької діяльності.

Залежно від власних потреб можна вибрати:

поточний рахунок (без картки) для зберігання коштів і виконання платіжних операцій;
поточний рахунок, до якого випущена платіжна картка;
вкладний (депозитний) рахунок для накопичення коштів.

ЦІКАВО!

В Україні дуже популярні поточні рахунки, до яких відкрита платіжна картка. Але рахунок і картка — це не одне й те саме.

Рахунок — це умовно обліковий запис клієнта в банку.

Картка — це інструмент доступу до рахунку і здійснення платежів. Рахунок може бути один, а карток до нього кілька (зокрема, на ім’я інших осіб, окрім власника рахунку).

Які можливості надає банківський поточний рахунок?

За допомогою рахунку в банку або платіжної картки, яка відкрита до нього, можна здійснювати різні операції зі своїми коштами:

отримувати стипендію, зарплату та пенсію;
отримувати соціальні виплати чи допомогу;
знімати готівку;
оплачувати різноманітні рахунки (навчання на курсах, квитки в театр або на потяг);
переказувати кошти з картки на картку, за реквізитами;
оплачувати інтернет- і мобільний зв’язок, житлово-комунальні послуги;
отримувати й погашати кредити;
купувати і продавати валюту;
зберігати, накопичувати кошти, отримувати відсотки за депозитами.

ЦІКАВО!

Рахунки населенню та компаніям відкривають:

банки — поточні та вкладні (депозитні) рахунки для зберігання коштів та здійснення платіжних операцій;
небанківські надавачі платіжних послуг — платіжні рахунки для здійснення платіжних операцій.

• Робота з медіаресурсами. Переглянь відео в е-додатку (завдання 7.1). Назви три переваги безготівкових розрахунків.

Досліджую

2. Виступи в ролі фінансового консультанта. Допоможи Марії, Олександру та Микиті вибрати рахунок для своїх потреб. Виконай в е-додатку завдання 7.2.

3. Ознайомся з пам’яткою відкриття рахунку і допоможи Марії з’ясувати, як відкрити поточний рахунок для купівлі квартири.

Як відкрити поточний рахунок?

У відділенні банку

1. Покажи працівникові банку паспорт, ID-картку або інший документ, що посвідчує особу, та реєстраційний номер облікової картки платника податків.
2. Заповни заяву про відкриття рахунку.
3. Банк перевірить документи і твою особу. Це називається ідентифікація та верифікація клієнта.
4. Уклади договір банківського рахунку та отримай свій примірник.

Дистанційно

Тобто без візиту у відділення (детальна процедура залежить від банку).

КОРИСНО!

• Підліток у віці від 14 років може самостійно відкрити рахунок на своє ім’я і вільно розпоряджатися внесеними на такий рахунок коштами.

• З 6 років відкрити рахунок своїй малолітній дитині можуть батьки, особи, які всиновили її, або опікуни з прив’язкою до свого поточного рахунку. Однак самостійно розпоряджатися коштами з такого рахунку дитина може тільки частково, у межах дозволених дорослими лімітів.

• Для відкриття та обслуговування рахунку можна вибрати будь-який банк. Кількість рахунків не обмежується.

Скарбниця знань

Як відкрити банківський рахунок?

Відкрити банківський рахунок можна у відділенні або дистанційно. Для цього потрібні:

паспорт, ID-картка або інший документ, що посвідчує особу;
реєстраційний номер облікової картки платника податків;
заява про відкриття рахунку;
договір банківського рахунку.

ВАЖЛИВО. Договір із банком укладається виключно в письмовій формі: паперовій чи електронній. Вони мають однакову юридичну силу. У банку і в клієнта повинен бути свій примірник договору.

• У Марії залишились уточнювальні запитання, допоможи їй дати на них відповіді. Виконай в е-додатку завдання 7.3.

Досліджую

4. Пам’ятаєш Микиту? Він буде отримувати стипендію за навчання у своєму університеті. Прочитай діалог Микити зі співробітником бухгалтерії та дізнайся, які дані потрібно надати Микиті, щоб оформити виплати стипендії на його картку.

Микита

Вітаю, я — Микита! Мені сказали, що я буду отримувати стипендію!

Бухгалтер

Вітаю, Микито! Як Ви хочете отримувати стипендію: готівкою чи на картку? У вас вже є рахунок у банку?

Микита

Так, я вже відкрив рахунок у банку «Добробут». І хочу отримувати стипендію на картку.

Бухгалтер

Звісно, можна! Заповніть, будь ласка, заяву і вкажіть свої дані й дані свого карткового рахунку в банку «Добробут».

Микита

Звісно, дякую!

• Ознайомся із заявою на отримання стипендії у фінансовому щоденнику (с. 31).

• Ознайомся з інфографікою і допоможи Микиті з’ясувати, що таке рахунок у форматі IBAN, щоб він зміг заповнити заяву на виплату стипендії на свою картку.

Скарбниця знань

Що означає IBAN?

Міжнародний тип кодування рахунків, який також використовують у Європі та в інших країнах світу. В Україні IBAN має 29 символів.

Фізична особа для отримання платежу в гривні повідомляє:

ім’я, прізвище та по батькові (за наявності);
реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП);
назву банку;
номер рахунку за стандартом IBAN;
призначення платежу — інформацію про платіж.

Реквізити свого рахунку можна отримати:

у платіжному застосунку додатка банку;
у системі інтернет-банкінгу (в кабінеті клієнта на сайті банку);
зателефонувати до контакт-центру банку;
у відділенні банку.

Навіщо знати про IBAN?

Для того щоб отримати виплату заробітної плати, податкову знижку (це пільгова компенсація частини сплачених податків із доходів фізичних осіб) (про випадки, коли її можна отримати, дізнайся в § 14), страхову виплату, виплату у випадку безробіття чи переказ, потрібно надати номер рахунку у форматі IBAN.

Так само, якщо ти будеш оплачувати послуги юридичної особи чи купувати товари в інтернеті, продавець може надати тобі реквізити у форматі IBAN. Адже використовувати приватну картку для підприємницької діяльності заборонено.

Відмінність банківського рахунку від номера платіжної картки

Якщо до рахунку випущена платіжна картка, можна скористатися послугою переказів із картки на картку. Для цього потрібно знати тільки 16 цифр на самій картці.

Отже, ти можеш вибирати, як здійснити платіж: з картки на картку або через IBAN.

Переказ із картки на картку часто передбачає сплату комісії, особливо, якщо відправник і отримувач переказу мають рахунки в різних банках.

Вибирай той варіант, який коштує дешевше.

ВАЖЛИВО. Банк може змінювати тарифи й комісії за переказ коштів або за платежі, тому потрібно час від часу їх переглядати, особливо якщо плануєш переказувати значну суму.

Самоаналіз

Об’єднайтесь у пари, назвіть кожен по 3-5 ситуацій, коли вам може знадобитися рахунок у банку.

Головна думка

Банківський рахунок потрібний для надійного зберігання грошей, проведення платежів та розрахунків, а ще допомагає заощаджувати.

Банківський рахунок — це швидко, безпечно, зручно й вигідно.

Рефлексія

Поміркуй і дай відповіді на запитання.

• Що тобі вдалося зробити за урок?

• Що з опанованого ти будеш використовувати в житті?

• Що нового ти можеш розказати про особисті фінанси батькам або близьким, друзям і знайомим?

Перевір себе

ЗНАННЯ

1. Які документи зазвичай потрібні для відкриття банківського рахунку?

2. Назви основні переваги використання банківського рахунку порівняно зі зберіганням грошей удома.

РОЗУМІННЯ

3. Поясни своїми словами, що таке банківський рахунок і навіщо він потрібен.

4. Які існують різновиди банківських рахунків? Який із них найбільше підходить для збереження та накопичення грошей?

АНАЛІЗ

5. Подивись уважно і скажи, що означають ці цифри. Навіщо їх знати і де їх знайти, якщо не пам’ятаєш?

Підказка: що з них IBAN, а що — номер картки?

4119 1654 5897 4444

UA 21 300346 00000 2620 1586547896

СТВОРЕННЯ

6. Ознайомся із частиною рекламного оголошення банку і зроби його більш цікавим для підлітків. Для цього можеш перефразувати перелік послуг і навести конкретні приклади, які можуть бути актуальними для тебе та твоїх однолітків і змотивують вибрати саме цей банк серед інших пропозицій.

Банк пропонує фізичним особам відкриття та ведення поточних рахунків у національній та іноземній валюті для: