Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Ролік

§ 9. Фінансове шахрайство

Фінансовий пазл

Як вберегтися від фінансового шахрайства?

Джерело натхнення

Що означає і звідки походить вираз «стригти гроші»?

Монети епохи Аббасидів: 1 — динар, обрізаний по колу (807 р.); 2 — динар повної ваги (812 р.)

Обрізання монет по краю — поширений вид злочину в середньовічній Європі. Здійснювався з метою крадіжки невеличких шматочків металу від повноцінних монет стандартної ваги. Так шахраї стригли монети й пускали їх у подальший обіг, залишаючи собі значну кількість срібла та золота.

Цей злочин прирівнювали до фальшування монет і суворо карали за це. Для перевірки справжності монет у ті часи використовували ваги.

Досліджую

1. На жаль, і сьогодні трапляються підроблені банкноти. Переглянь відео в е-додатку (завдання 9.1). Назви три кроки перевірки справжності банкнот гривні.

2. Ознайомся, які на вигляд справжні банкноти гривні. Для цього розглянь інфографіку від Національного банку України (див. форзац).

3. Попрацюйте в парах. Перевірте власні банкноти гривні відповідно до покрокової інструкції.

Крок 1. Перевір банкноту на дотик, відчуй рельєфність паперу.

Крок 2. Перевір банкноту проти світла. Перевір водяні знаки (портрет відомого історичного діяча, цифрове позначення номіналу) й наскрізний елемент (суміщене зображення).

Крок 3. Зміни кут нахилу банкноти й перевір елементи захисту з кінетичним ефектом: віконну захисну стрічку та SPARK-елемент (він є на банкнотах 100, 200, 500 і 1000 гривень зразка 2014-го і наступних років).

4. Ознайомся з визначенням скімінгу — різновидом банкоматного шахрайства. Переглянь підказки і дай відповідь, як можна від цього захиститися.

ОБЕРЕЖНО!

Скімінг — це вид шахрайства, коли шахрай робить копію платіжної картки за допомогою спеціального обладнання, яке встановлює на банкомат.

Скарбниця знань

Що означає фінансове шахрайство?

Раніше шахраї намагалися красти кошти в реальному світі, наприклад, шляхом зламу сейфа чи крадіжки гаманця з грошима або підробки грошей. Зі стрімким розвитком технологій і використанням безготівкових розрахунків шахраї почали діяти також у цифровому середовищі (інтернеті).

Часто шахраї видають себе за інших осіб і випитують у людей секретну інформацію про їхні платіжні картки, логіни та паролі. Так шахраї отримують доступ до безготівкових коштів і викрадають їх.

Фінансове шахрайство — це нечесні або оманливі дії з метою заволодіння чужими грошима, майном або статками. Шахрай — людина, яка шляхом обману намагається привласнити чужі кошти.

Одним із видів шахрайства є банкоматне шахрайство або скімінг. Щоб його уникнути, коли вводиш пін-код, слід завжди закривати клавіатуру банкомата рукою. Це правило діє також, коли вводиш пін-код на платіжному пристрої на касі магазину.

Правила банкоматного етикету

Якщо біля банкомата черга, пильнуй, щоб той, хто стоїть позаду тебе, не бачив, як ти вводиш пін-код.

Якщо перед тобою стоїть інша людина в черзі до банкомата, будь ввічливим і тримай дистанцію, щоб людина, яка вводить пін-код, не хвилювалася, що його хтось побачить.

Досліджую

5. В оповіданні Артура Конан Дойла «Спілка рудих» (англ. The Red-Headed League) розповідається про пригоди Шерлока Холмса та його друга доктора Ватсона. Прочитай уривок із цього оповідання.

Одного дня до Шерлока Холмса і доктора Ватсона по допомогу звернувся рудоволосий Джабез Вілсон, власник невеличкого ломбарду в Лондоні, у якого є помічник Вінсент Сполдінґ. Із собою Джазеб приніс оголошення в газеті.

У рахунок посмертного дару покійного Ієзекіїля Гопкінса з Лебанова, штат Пенсільванія, США, відкрито ще одну вакансію, на яку має право член Спілки; платня чотири фунти на тиждень за суто номінальну службу. Кожний чоловік із рудою чуприною віком понад двадцять один рік, здоровий тілом і духом, може бути прийнятий до Спілки. Звертатись особисто в понеділок об одинадцятій годині в контору Спілки, Фліт-стріт, Попс-корт, 7.

• Визнач в оголошенні ознаки шахрайства з наведеного переліку:

обмежена пропозиція (тільки для...);
обіцянка високого заробітку;
дуже проста робота, яку може зробити кожен;
правдоподібна історія (або її називають «легендою») з деталями;
інформація, яку неможливо перевірити;
тиск у вигляді обмеженого часу.

Скарбниця знань

Соціальна інженерія як вид шахрайства

Шахраї отримують доступ до грошей громадян завдяки маніпуляціям, що базуються на таких людських емоціях, як страх, довіра, цікавість або жадібність.

Метод, за допомогою якого шахраї вводять людей в оману, щоб отримати від них важливу інформацію, називається соціальна інженерія. Коли людина потрапляє на гачок шахраїв, вона сама переказує їм гроші, розкриває конфіденційну інформацію про платіжну картку чи надає доступ до онлайн-банкінгу.

Наприклад

• Зателефонували і представилися працівником банку — людина повірила і розголосила дані платіжної картки.

• Надійшло смс-повідомлення про виграш автомобіля — людина зраділа й виплатила комісію, а приз не отримала.

• Людина отримала дзвінок про те, що надійшла грошова допомога, — повірила у фейкову виплату й надала шахраям необхідну інформацію.

Досліджую

6. Попрацюйте в групах. Ознайомтеся з уривками з оповідання «Спілка рудих» в е-додатку (завдання 9.2). Виконайте запропоновані завдання.

• Уяви себе Шерлоком Холмсом і проведи власне розслідування. Розкрий, у чому полягала повна схема шахрайства у справі «Спілки рудих». Опиши, як розвивалися події далі. Дізнайся, чи вдалося затримати шахраїв і яке покарання вони отримали.

ЦІКАВО!

Сер Артур Конан Дойл отримав лицарське звання не лише за свої літературні досягнення, а й за роботу у військовому шпиталі. Це приклад того, як талант і чесна праця ведуть до визнання.

На честь 160-річчя письменника Королівський монетний двір Великої Британії випустив монету із зображенням Шерлока Холмса та назвами творів Конан Дойла.

7. Розглянь плакати і переглянь відео в е-додатку (завдання 9.3). Дай відповіді на запитання, хто такий грошовий мул.

ОБЕРЕЖНО!

Тобі обіцяють престижну роботу з високими заробітками, єдина умова — мати окремий поточний рахунок. Новий «друг» просить перерахувати гроші через твій поточний рахунок за комісійні. Пильнуй, щоб випадково не стати «грошовим мулом». «Грошовий мул», або дроп (від англ. to drop — кидати) — це людина, яка допомагає злочинцям «відмивати» кошти, отримані злочинним шляхом: торгівлю наркотиками та людьми, крадіжки з платіжних карток. Грошові мули дозволяють використовувати свої банківські картки як транзитні для незаконних коштів. Це співучасники злочину, яких виявити найлегше, і неважливо, здогадувалися вони про це чи ні. Вони несуть кримінальну відповідальність за співучасть у злочині (стаття 209 Кримінального кодексу України, що передбачає позбавлення волі на строк від 3 до 12 років).

Скарбниця знань

Як розпізнати шахрая?

Шахрай може назватися будь-ким, щоб викликати твою довіру, повагу чи навіть налякати, наприклад:

твоїм другом;
працівником поліції;
працівником банку;
працівником Національного банку України або Пенсійного фонду;
працівником комунальних служб;
працівником мобільного оператора.

На жаль, цей перелік невичерпний і обмежується тільки фантазією шахраїв.

Один із найпоширеніших сценаріїв такий: шахрай телефонує людині й представляється працівником банку. Він повідомляє, що нібито з її картки крадуть гроші і, щоб запобігти крадіжці, просить повідомити секретну інформацію про картку. Таким чином шахрай використовує страх людини втратити кошти і змушує її розкрити 16 цифр номера картки, тризначний код безпеки (CVV-код) і строк дії картки.

Використовуючи соціальну інженерію, шахраї намагаються створити умови, у яких людина відчуває страх, тривожність або збудження (наприклад, радість через великий виграш), щоб завадити думати раціонально та змусити зробити помилку.

Які види фінансового шахрайства називаються фішинг та вішинг?

Наприклад, створення шахрайських сайтів-клонів, які візуально схожі на сайти відомих брендів, банків, магазинів тощо. Людина думає, що сайт справжній, і вводить дані своєї картки. Тому потрібно завжди бути уважними, перевіряти назви сайтів і не переходити за посиланнями у повідомленнях.

Фішинг (з англ. риболовля) — це виманювання персональних даних в інтернеті, щоб незаконно заволодіти чужими коштами.

Телефонне шахрайство, або вішинг — це вид шахрайства, коли людині телефонують і переконують повідомити секретну (конфіденційну) інформацію або переказати гроші.

Шахраїв цікавить інформація про платіжну картку, паролі та коди, які надсилають банку для підтвердження платежу.

Деякі поширені сценарії: «У банку стався системний збій», «Виграш в лотерею», «Отримайте виплату» тощо.

Більше про різноманітні сценарії телефонного шахрайства можна дізнатися в е-додатку (завдання 9.4).

Як захиститись від фінансового шахрайства?

Захиститися від шахраїв допоможуть правила платіжної безпеки, що встановлюють, яку інформацію в жодному разі не можна нікому повідомляти. Дотримання правил платіжної безпеки допоможе сформувати обачну фінансову поведінку. (Більше про платіжну безпеку в § 10.)

Щоб розпізнати ризики, важливо бути обізнаним із можливими загрозами, завжди аналізувати ситуацію з холодною головою та вміти визначати можливі негативні наслідки своїх дій або рішень.

Дії шахраїв є незаконними і протиправними, тобто за таку діяльність вони обов’язково нестимуть відповідальність. Пошуком шахраїв, що здійснюють злочини з використанням телекомунікаційних систем та інтернету, зокрема, у сфері платежів, займається кіберполіція — один із департаментів Національної поліції України.

Про випадки шахрайства необхідно повідомляти кіберполіцію за посиланням: https://ticket.cyberpolice.gov.ua/.

Головна думка

Щоб захистити себе від фінансового шахрайства потрібно: