Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Ролік
§ 5. Заощадження
Фінансовий пазл
Навіщо потрібні заощадження?
Джерело натхнення
Важливо не те, скільки ти заробив, а те, скільки в тебе залишилось.
РОБЕРТ КІЙОСАКІ, автор гри з фінансової грамотності «Грошовий потік» та книжок «Бідний тато, багатий тато», «Квадрант грошового потоку»
ЦІКАВО!
Чому скарбнички виготовляють у формі свинки?
Ще в середньовічній Англії для зберігання грошей використовували глиняні посудини. Їх виготовляли з недорогої глини, яку називали pygg. Вимова цього слова збігалася з англійським словом pig (свиня), тому поступово такі посудини почали виготовляти у формі свинок. Із часом ця традиція поширилася, і свинка-скарбничка стала символом збереження грошей у багатьох країнах світу.
31 жовтня відзначається Всесвітній день заощаджень. Символом цього свята є свинка-скарбничка.
Досліджую
1. Робота в парах. Ознайомтеся з історіями Марії, Олексія і Ганни, які заощаджують. Навіщо вони це роблять? Які переваги вони отримують від регулярних заощаджень?
Марія, 22 роки, мріє про власну квартиру
Привіт, я — Марія! Я щойно почала працювати бухгалтером у невеликій компанії після закінчення університету. Мрію мати власне житло. Я ретельно планую свої фінанси, щомісяця відкладаю 20 % свого доходу. Моя мета: купити власну квартиру, а також мати запас грошей для покриття незапланованих витрат, наприклад, у випадку хвороби або поломки побутової техніки. Для заощаджень я використовую рахунок у банку й вивчаю книжки з фінансової грамотності, щоб краще розпоряджатися своїми коштами.
Олексій, 16 років, мріє про мандрівки
Вітаю, я — Олексій! Я заощаджую для своєї мрії і створив окремий бюджет у смартфоні для мандрівок. Щоб накопичити необхідну суму, я регулярно відкладаю частину своїх кишенькових, подарованих грошей і підробітків під час канікул, а ще я з дозволу батьків продаю свої речі, які вже не використовую.
Заощадження допомагають здійснити мої мрії, подорожувати й відвідувати цікаві місця, які я завжди хотів побачити. Друзі кажуть, що я став упевненим і рішучим.
Ганна, 14 років, любить піклуватися про тварин
Привіт! Мене звати Ганна! Мені би хотілося відкрити притулок для тварин, яких залишили на вулиці. Я розумію, що для цього потрібно бути фінансово незалежною, тому я веду бюджет у таблицях в Microsoft Excel і стежу за своїми витратами, щоб заощаджувати. Частину своїх кишенькових грошей я витрачаю на книжки про догляд за тваринами. Я хочу пройти тренінг із соціального підприємництва, навчитися складати бізнес-план і розвинути свої здібності.
Скарбниця знань
Що означають заощадження та ощадливість?
Люди заощаджують із метою:
- досягти фінансових цілей;
- забезпечити добробут родини;
- використати гроші в майбутньому;
- мати запас грошей (резервний фонд) на випадок непередбачуваних подій (про це більше в § 6).
Заощадження — це відкладання грошей зараз, щоб використати їх у майбутньому.
Ощадливе споживання — бережливе, економне ставлення до речей, наприклад, до електроенергії, води, інших ресурсів, продуктів харчування, одягу, предметів домашнього вжитку тощо.
Ощадливе споживання дає змогу заощаджувати гроші, берегти довкілля і дбати про нашу планету.
Ощадливість — це вміння людини раціонально витрачати гроші і ресурси, зберігати їх, не витрачати на непотрібні речі.
ЦІКАВО!
Міжнародні організації й установи говорять про важливість «сталого розвитку», тобто такого, який допоможе знайти баланс між промисловим розвитком країн, добробутом людства та турботою про екологію і нашу планету.
Самоаналіз
Ознайомся із чеклістом правил економії та ощадливості в побуті. Виконай в е-додатку завдання 5.1.
Досліджую
2. Розумні покупки допомагають контролювати витрати під час візиту в магазин. Ознайомся з інфографікою. Об’єднайтесь у групи і складіть жартівливу пам’ятку з «порадами навпаки», як не треба робити, коли ходиш за покупками.
Підказка: такі поради зазвичай починаються з «не». Наприклад, ніколи не ходіть у магазин зі списком, не варто обмежувати себе в покупках або не варто пам’ятати про бюджет.
ЦІКАВО!
Поняття розумні покупки означає, що під час покупки товарів або послуг беруть до уваги не лише ціну, а й якість, користь та інші чинники. Процес розумних покупок може охоплювати порівняння цін, читання відгуків і рекомендацій, а також вивчення користі, яку товар або послуга може принести.
Скарбниця знань
Практичні поради, які допомагають витрачати менше
1. Веди власний бюджет і ходи в магазин зі списком. У списку зазначай не тільки перелік товарів, а й орієнтовну вартість кожної позиції та загальну суму. Це допоможе не витратити зайвого.
2. Порівнюй ціни на різні товари й на один і той самий товар у різних магазинах.
3. Вибирай товари в сімейних (великих) пакованнях, вони ідеально підходять для побутової хімії та товарів із тривалим терміном зберігання.
4. Використовуй купони на знижку чи дисконтні картки. Їх часто дають як у самих магазинах, так і за підписку в онлайн-магазині. Деякі продуктові мережі мають власні мобільні застосунки. За їх допомогою зручно відстежувати знижки, акції й нараховані бонуси.
5. Перевір, чи є дешевші альтернативи твоїм запланованим витратам. Можливо, тобі підійде дешевший пакет послуг мобільного оператора чи інтернет-провайдера?
6. Стеж за своїм здоров’ям! Адже хвороба — це не тільки витрати на лікування і погане самопочуття, а й втрачений час, який можна було б провести за цікавими й корисними справами.
7. Прокачуй свою фінансову грамотність! Це дасть змогу знаходити нові способи заощаджень та керування бюджетом.
Робота з медіаресурсами. Переглянь відео в e-додатку (завдання 5.2). Дізнайся більше про золоті правила заощаджень.
Досліджую
3. Ознайомся з інформацією. Виконай завдання відповідно до інструкції.
Восьмикласники Олег та Іра хочуть здійснити свої мрії. Олег мріє про новий планшет на наступний рік, а Іра хоче мати резервний фонд на випадок непередбачуваних витрат. Друзі вирішили відкрити депозити, але ще не знають, який банк і який вклад обрати. Ознайомся з інформацією і допоможи їм зробити вибір.
Олег
Найпростіший спосіб заощаджувати — це тримати готівку вдома. Для цього потрібно тільки подбати про надійне місце, щоб уникнути крадіжки.
Іра
Я так пробувала робити, але готівку дуже легко витратити, так і не зібравши потрібну суму. Думаю, краще буде відкрити депозит у банку.
Справді, ще й відсотки зможемо отримати!
Це дасть змогу досягти наших цілей ще швидше!
Точно! Нехай наші гроші працюють!
Залишилося обрати банк і депозит?
Довідка
Депозит (вклад) у банку — це гроші, які ти кладеш у банк для зберігання на певний час. За те, що банк користуватиметься твоїми грошима, він нараховує тобі додаткові гроші, які називаються відсотковий дохід (визначається як відсоток від суми вкладу). Людина, яка поклала гроші в банк на депозит, називається вкладником.
Наприклад, ти кладеш на депозит 1000 гривень під 10 % річних на 1 рік. Через рік банк поверне твої 1000 гривень і додатково виплатить 100 гривень відсоткового доходу (нарахованих відсотків) до відрахування податків, тому на руки ти отримаєш менше.
4. Робота з медіаресурсами. Переглянь відео в e-додатку (завдання 5.3). Дізнайся більше про депозит і Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
|
ВИДИ ДЕПОЗИТІВ |
||
|
ДЕПОЗИТ НА ВИМОГУ |
СТРОКОВИЙ ДЕПОЗИТ |
|
|
Це вклад, який можна забрати в будь-який час. Має найменшу відсоткову ставку порівняно з іншими видами депозиту |
Укладається на визначений строк, наприклад на 1, 3, 6, 9 місяців або на 1 рік. |
|
|
Може бути з правом дострокового повернення. Можна забрати гроші раніше, ніж прописано в договорі. Через це має нижчу відсоткову ставку, ніж депозит без права дострокового повернення |
Без права дострокового повернення. Має найвищу відсоткову ставку з усіх видів депозиту, але його не можна забрати раніше визначеного в договорі терміну |
|
5. Виконай у фінансовому щоденнику завдання «Дослідження депозитів різних банків» (с. 24-25).
Скарбниця знань
Заощадження, депозит та інфляція
Напевно, ти помічав / помічала, що ціни в магазинах зростають, а купити за 1000 гривень зараз можна менше, ніж кілька років тому. Причина цього — інфляція.
Інфляція — це зростання рівня цін на товари й послуги впродовж певного часу.
Інфляція характерна для всіх країн і не є проблемою, якщо ціни зростають помірним темпом. Однак навіть невелика інфляція поступово з’їдає заощадження, якщо їх зберігати вдома. Наприклад, якщо гроші пролежать «під матрацом», а річна інфляція становитиме 5 %, то через рік ти зможеш купити на ці кошти на 5 % менше товарів і послуг.
Найпростіший спосіб убезпечити гроші від інфляції — розмістити їх на банківському депозиті або купити державні цінні папери.
Під час вибору способу заощадження треба порахувати, чи справді він захистить тебе від інфляції. Це не так вже й складно.
• Припустімо, депозит принесе 15 % річних (з вирахуванням податків), а інфляція становитиме 10 % річних. Тоді ти не тільки захистишся від інфляції, але через рік зможеш купити на 5 % (15 - 10 = 5) більше товарів і послуг за рахунок накопичених коштів.
• Якщо депозит принесе 10 % річних і стільки ж становитиме інфляція — заощадження будуть захищені та не знеціняться, що теж непоганий варіант.
• Якщо депозит принесе 8 % річних, а інфляція буде 10 %, тоді ти лише частково компенсуєш інфляцію. Цей варіант не найвигідніший, але кращий, ніж зберігати гроші вдома, адже тоді інфляція з’їсть не 2 %, а 10 % твоїх заощаджень.
ВАЖЛИВО
Відкрити депозит у банку на своє ім’я можна з 14 років.
Зверни увагу, що доходи по депозиту оподатковуються, тому тобі буде потрібно отримати реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП).
(Більше про нього в § 12. Більше про податки в § 13 і 14.)
ЦІКАВО!
Інфляцію (або індекс споживчих цін) в Україні розраховує Державна служба статистики України, а Національний банк України робить прогнози інфляції.
Головна думка
Заощадження навіть невеликих сум допоможуть зберегти суттєві суми грошей. Недаремно кажуть про важливість заощаджень: «Грошей не сій, бо вони не зійдуть».
Ти запитаєш: коли найкращий час, щоб почати заощаджувати? Наша відповідь: почни зараз, навіть із невеликого першого внеску, адже час на твоєму боці!
Рефлексія
Поміркуй і дай відповіді на запитання.
• Що тобі вдалося зробити за урок?
• Що з опанованого ти будеш використовувати в житті?
• Що нового ти можеш розказати про особисті фінанси батькам або близьким, друзям і знайомим?
Перевір себе
ЗНАННЯ
1. Що таке заощадження? Навіщо потрібно заощаджувати?
2. Робота з медіаресурсами. Прочитай статті «Депозит без таємниць» і «Сім кроків для вдалого розміщення депозиту в банку» в e-додатку (завдання 5.4). Дай відповіді на запитання.
• Що таке депозит?
• Які переваги депозиту порівняно зі зберіганням готівки вдома?
• Які види депозитів існують в Україні?
РОЗУМІННЯ
3. Як інфляція впливає на заощадження?
4. Як ти розумієш поняття ощадливе споживання і друге життя речей?
АНАЛІЗ
5. Степан прийшов в магазин по мандарини. Їх продають на вагу по ціні 85 грн за кілограм і розфасовані — 160 грн за 2 кілограми. На твою думку, які мандарини купити вигідніше: розфасовані чи на вагу? Обґрунтуй своє рішення.
СТВОРЕННЯ
6. Розроби пам’ятку для школярів твоєї школи з корисними порадами до Дня заощаджень. Перш ніж починати виконувати завдання, розглянь зразок оформлення поради.
Сподобалась річ? Спробуй правило трьох днів
Потерпи три дні. Можливо, ти навіть не пригадаєш, що хотів / хотіла щось купити.
ВЛАСНА ДУМКА
7. Поміркуй, які можливості для підприємництва й ощадливого споживання є у твоїй школі.
ВПРАВИ ДЛЯ ДОМАШНЬОЇ РОБОТИ
Щоденна турбота про фінанси не повинна перетворюватися на рутину! Спробуй додати до неї гру і змагання. Ознайомся з умовами фінансового челенджу із заощаджень у фінансовому щоденнику і вибери той, який до вподоби тобі. Щоденно долучайся до нього. Результати фіксуй у фінансовому щоденнику (с. 25-27).
Можеш установити свої умови, а також долучити друзів і знайомих, щоб було веселіше!
