Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Ролік

Розділ 2. Основи фінансової грамотності людини

• Як навчитися планувати фінанси?

• Які навички допоможуть у фінансових питаннях?

§ 3. Фінансові цілі

Фінансовий пазл

Як досягати фінансових цілей?

Джерело натхнення

Як ти вважаєш, чи потрібні людині цілі? Прочитай поради від Пса Мані з книжки Бодо Шефера «Пес на ім’я Мані, або Абетка грошей» і обґрунтуй свою думку.

«Більшість людей самі до пуття не знають, чого хочуть. Знають лише те, що прагнуть більшого. Уяви собі, наче життя — це величезний торговий дім «Товари поштою». Якщо ти напишеш їм, що хочеш одержати більше, — найімовірніше, не одержиш нічого; і якщо попросиш вислати щось гарненьке, теж нічого не одержиш...

Отак і з нашими бажаннями. Ми повинні чітко знати, чого хочемо.

Я хочу смачного печива для собак! Гав!».

Досліджую

1. Пес Мані точно знає свої потреби. Це завдання допоможе з’ясувати, що потрібно саме тобі, щоб почати створювати свій фінансовий план і досягти бажаного.

Виконай завдання «Лист собі через десять років “Мій фінансовий план”» у фінансовому щоденнику (с. 14). Запиши у два стовпчики те, що тобі хочеться мати зараз, і те, що буде важливим для тебе через десять років. Використовуй підказки й додавай власні ідеї.

Скарбниця знань

Що означає «фінансове планування життя»?

Фінансовий план життя зазвичай охоплює планування бюджету, керування боргами та ризиками, заощадження, інвестування і пенсійне планування.

Фінансове планування — це процес, за допомогою якого людина визначає свої фінансові цілі й розробляє план, як їх досягти.

ЦІКАВО!

Бодо Шефер — фінансовий консультант із Німеччини, автор книжок про пса Мані, визначив рівні планування життя людини.

1-й рівень. Фінансова безпека — наявність «подушки фінансової безпеки» на 6-12 місяців.

2-й рівень. Фінансова незалежність — можливість повністю забезпечувати свої витрати за рахунок пасивних доходів (що таке пасивні доходи і в чому їх особливість, дізнаєшся в § 4).

3-й рівень. Фінансова свобода — можливість легко досягати будь-яких цілей.

Бодо Шефер переконаний, що кожна людина здатна досягти своїх фінансових цілей. Кількість грошей не є вирішальною. Набагато важливішим є те, як ми ними розпоряджаємось.

Багатство — це не скільки ви витратили в казино, ресторані, на курорті або в магазині. Багатство — це те, що ви відклали і зберегли.

БОДО ШЕФЕР

Досліджую

2. Щоб визначити пріоритети й вирішити, із чого починати фінансове планування, потрібно навчитися розрізняти потреби і бажання.

• У парах ознайомтесь із інфографікою та доповніть, що ще може бути потребами, а що бажаннями для учнів та учениць 8 класу.

Потреби

перекус і вода для школи;
зошити, підручники;
спортивна форма;
інтернет для дистанційного навчання;
зручне взуття.

Бажання

картопляні чипси;
солодка газована вода;
ще одна пара модних кросівок;
квитки в кіно;
модний мобільний телефон.

Самоаналіз

Проаналізуй, що у твоєму листі з попереднього завдання (с. 20) є потребами, а що — бажаннями. Запиши їх у два стовпчики у фінансовому щоденнику, завдання «Мої потреби і бажання» (с. 15).

Скарбниця знань

Бажання чи потреби, у чому різниця і що вибрати?

Фінансове планування життя ґрунтується на досягненні цілей, які ми для себе ставимо. В основу фінансових цілей покладено потреби і бажання людини.

Потреби — це те. що є основним. необхідним або обов’язковим для життя, здоров’я, безпеки та добробуту людини.

Наприклад, їжа, вода, житло, медицина й освіта.

Потреби є постійними. Наприклад, щоб залишатися здоровою, людині потрібно постійно дбати про якісне харчування та повноцінний сон.

Бажання — це те, що людина прагне мати, досягти, це щось більше, ніж просто задоволення основних потреб.

Наприклад, вечеря в ресторані, нові речі, гаджети, подорожі, розваги.

Бажання відображають індивідуальні смаки, інтереси та цінності людини. Бажання можуть змінюватися із часом, зникати і з’являтися.

Під час фінансового планування життя варто дотримуватися збалансованого підходу в задоволенні потреб і бажань, зважати на можливості.

Правило 1. Насамперед потреби.

Передусім потрібно подбати про задоволення таких потреб, як житло, їжа, одяг, медицина й освіта.

Правило 2. Розумне задоволення бажань.

Важливо не виходити за межі фінансових можливостей, щоб не зашкодити своїм пріоритетам і фінансовому майбутньому.

Як ухвалювати зважені фінансові рішення. Що таке альтернативна вартість?

Щоб зробити впевнений вибір між кількома варіантами, використовуй поняття альтернативної вартості. Зазвичай усі люди мають обмежену кількість грошей, тому наші витрати — це завжди вибір. Наприклад, залишитися вдома чи піти з друзями на прогулянку, витратити свої кишенькові гроші чи заощадити. Будь-яке рішення про витрачання коштів має альтернативну вартість.

Очевидно, якщо ти вирішиш посидіти з друзями за піцою, то вже не зможеш піти на ці гроші в кіно або заощадити їх для досягнення фінансової цілі.

ЦІКАВО!

Вартість (ціна) товару або послуги, від яких ти відмовляєшся, називається альтернативною вартістю, або другий кращий вибір.

Запитай себе: від яких інших можливостей я відмовляюся, коли вибираю якусь «конкретну пропозицію»?

Досліджую

3. Наші потреби й бажання, якщо ми готові докладати зусиль для їх реалізації, стають нашими цілями. Навчимося ставити фінансові цілі й успішно досягати їх.

Наталка й Михайло склали списки цілей відповідно до своїх потреб і бажань. Прочитай їх. Як ти гадаєш, цілі з якого списку легше реалізувати? Чому? У чому відмінність між цілями в цих двох списках?

Список Наталки

нові джинси
цікава гра
подорож улітку на море
похід у кіно
нова модель телефону
лижі
собака
книжка про Гаррі Поттера
потужний ноутбук

Список Михайла

новий мобільний телефон на дві сім-карти близько 4 тисяч грн, модель ХІ-Р 2024 року у грудні цього року;
два квитки на фільм про Джеймса Бонда в кінотеатр і один великий сирний попкорн в останні вихідні листопада цього року (близько 500 грн);
книжка «Гаррі Поттер і філософський камінь» у твердій обкладинці з кольоровими ілюстраціями на Новий рік (близько 1000 грн)

Скарбниця знань

Що означає фінансова ціль і які фінансові цілі бувають

Чому корабель перемагає хвилі, хоча їх так багато, а він один?

Я зрозумів — причина в тому, що у корабля є мета, а у хвиль — ні.

ВІНСТОН ЧЕРЧИЛЛЬ, британський політик, державний діяч XX ст.

Вінсент Ван Гог. Морський пейзаж у Сент-Марі

Фінансові цілі є основою фінансового планування життя. Вони допомагають керувати доходами й витратами, планувати майбутнє, реалізовувати свої мрії та досягати фінансової стійкості й добробуту. В основу фінансових цілей покладено потреби й бажання, плани та цінності людини.

Людина сама вибирає строки досягнення цілей залежно від своїх фінансових можливостей. Важливо розуміти, коли саме потрібно досягти бажаного, щоб скласти реалістичний план дій.

Фінансова ціль — це товар (наприклад, ноутбук) або послуга (подорож), на яку ти хочеш зібрати гроші.

Якщо в нас є мета, ми завжди прийдемо туди, куди хочемо.

КОЛИ ПОТРІБНО ДОСЯГТИ ЦІЛІ
Протягом одного року	Від 1 до 5 років	5-10 років і більше
КОРОТКОСТРОКОВІ	СЕРЕДНЬОСТРОКОВІ	ДОВГОСТРОКОВІ
Купити бажану річ, скласти іспити, поїхати з друзями в Карпати	Заощадити кошти на вступ до ВНЗ, купити ноутбук, автомобіль, започаткувати власну справу	Придбати власну квартиру, підготуватися до пенсії

Як легко ставити та досягати фінансових цілей? Що таке SMART-цілі?

SMART-ціль — це метод формулювання цілей, який дає змогу чітко зрозуміти, що саме потрібно досягти, розробити план дій, контролювати його виконання і результати. Для цього ціль потрібно зробити конкретною, вимірюваною, досяжною, реалістичною та обмеженою в часі.

ЦІКАВО!

Цей метод використовують також у бізнесі для вирішення різних завдань. Його головна перевага — чітке розуміння і контроль результатів проєкту: досягнуто цілі чи ні.

S	М	А	R	Т
Specific	Measurable	Achievable	Relevant	Time-bound
Конкретна	Вимірювана	Досяжна	Актуальна	Обмежена в часі
ЗВИЧАЙНА ЦІЛЬ
Загальна і не чітко визначена Поліпшити фізичну форму	Не має чіткого критерію вимірювання успіху Розбагатіти	Несумісна з реальними умовами або обставинами Виграти мільйон у лотерею	Не відповідає власному запиту Успішно скласти іспит із англійської (бо так вимагають батьки)	Безстрокова, без чіткого терміну завершення Навчитися формулювати SMART-цілі
SMART-ЦІЛЬ
Визначається конкретними діями і результатами Пробігти марафон довжиною 42 км до кінця року	Має вимірювані параметри Збільшити дохід на 20 % порівняно з минулим роком	Є реалістичною й досяжною Заощаджувати щомісяця 10 % своїх доходів	Відповідає власному запиту Збільшити середній бал з англійської мови на 15 %, переглядаючи улюблені фільми англійською	Має часові рамки Скласти перелік своїх SMART-цілей до кінця цього місяця

Лайфхак на мільйон!

Ціль повинна бути записана!

Так ти завжди будеш про неї пам’ятати, і це додасть тобі сил для її досягнення.

• Виконай у фінансовому щоденнику завдання «Мої SMART-цілі» і сформулюй власні SMART-цілі на основі своїх потреб і бажань (с. 16-17).

• Ознайомся з основними кроками фінансового планування життя у вигляді чекліста на прикладі SMART-цілі Катерини, яка хоче заощадити 500 грн для купівлі нового смартфона. Виконай завдання у фінансовому щоденнику (с. 17-19).

ПОЛИЧКА ЗНАНЬ

Головна думка

Секрет досягнення цілей — їх ретельне планування, а також наполегливість у їх досягненні.

• Розстав пріоритети й визнач, яких цілей ти хочеш досягти.

• Використовуй методику SMART, щоб зробити цілі досяжними.

• Склади фінансовий план і визнач конкретні кроки для досягнення цілей. Успіхів!

Рефлексія

Поміркуй і дай відповіді на запитання.

• Що тобі вдалося зробити за урок?

• Що з опанованого ти будеш використовувати в житті?

• Що нового ти можеш розказати про особисті фінанси батькам або близьким, друзям і знайомим?

Перевір себе

ЗНАННЯ

1. Назви інструменти або методи, які можна використовувати для досягнення фінансових цілей.

2. Що означає фінансове планування життя? У чому полягає його важливість для людини?

РОЗУМІННЯ

3. Як ти розумієш поняття фінансова ціль? Чим вона відрізняється від звичайної цілі? Чому важливо визначати чіткі фінансові цілі для досягнення успіху?

4. Поясни, як ти розумієш різницю між бажаннями й потребами? Чи можна задовольнити всі бажання або, навпаки, повністю відмовитися від них? Обґрунтуй свою думку.

СТВОРЕННЯ

5. Створіть спільно з однокласниками та однокласницями дошку цілей для свого класу, на якій ви розмістите свої SMART-цілі. Подумайте, як ви можете допомогти одне одному в їх досягненні.

АНАЛІЗ

6. Михайло та Наталка обирають, чим зайнятися після школи. Допоможи їм порівняти різні варіанти й вибрати один найоптимальніший. Слід подумати про альтернативну вартість, а також переваги від обраної діяльності та можливі наслідки. Виконай в e-додатку завдання 3.1.

ВЛАСНА ДУМКА

7. Проаналізуй цитату.