Фінансова грамотність. 10 (11) клас. Письменний

§ 12. Що таке валюта

Компетентності

Після вивчення цього параграфа ви будете знати, що таке валюта, усвідомлювати переваги та недоліки тієї чи іншої валюти, порівнювати види валют за рівнем конвертованості, розуміти, як визначається валютний курс, встановлювати відмінності між курсом купівлі та курсом продажу валюти, висловлювати судження про роль центрального банку у сфері валютного регулювання, знати, для чого призначені золотовалютні резерви держави.

Основні терміни і поняття

Національна й іноземна валюта, пряме та зворотне котирування, золотовалютні резерви.

12.1. Валюта: сутність і види

Валюта (походить від італійського слова «valuta» і перекладається як «вартість») — це інша назва грошей, які друкуються центральним банком держави. Вона буває: національною та іноземною (гроші інших держав); у вигляді паперових купюр і металевих монет; вільноконвертованою (може обмінюватися на будь-яку іншу валюту), частково конвертованою (є певні обмеження) і неконвертованою (забороняється обмінювати національну валюту на іноземну); постійною і тимчасовою.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/w04tx87 або QR-кодом й ознайомтеся з додатком АД, в якому подано інформацію щодо приналежності валют різним державам і територіям.

12.1.1. Долар

Долар є назвою грошей не тільки США, а й інших держав. Він є національною валютою Австралії, Багам, Бермуд, Брунею, Гонконгу, Еквадору, Зімбабве, Канади, Нової Зеландії, Панами, Пуерто-Рико, Сінгапуру, Тайваню, Ямайки й інших. Фактично ці держави запозичили назву «долар» у США, як і самі США. Долар походить від слова «йоахімсталер» — назви монети XVI ст., яку карбували в Чехії. З часом «йоахімсталер» скоротили до «талера», який спочатку данці називали «далером», потім англійці — «доларом».

Історія «американських грошей» почалася не одразу після проголошення незалежності США. Спочатку в 1785 р. уряд затвердив власну валюту — долар, а в 1861 р. відбувся друк в обсязі 60 мільйонів доларів. Оскільки необхідно було надрукувати велику суму грошей дрібними банкнотами по 5, 10 і 20 доларів, а на складі були запаси тільки зеленої фарби, то вирішили її використовувати. Американські долари досі зеленого кольору, хоча в обігу є ще банкноти 1, 50, 100 і рідше — 2 долари. На їх аверсі зображені історичні постаті США, на реверсі — будівлі та інші місця.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/M9tLody або QR-кодом й ознайомтеся із зображеннями банкнот долара США і детальною інформацією про цю валюту.

12.1.2. Євро

З 1999 р. євро є єдиними грошима в державах, які входять до Європейського Союзу (ЄС), але не у всіх. Вони є в Австрії, Бельгії, Ірландії, Іспанії, Італії, Люксембурзі, Нідерландах, Німеччині, Португалії, Фінляндії та Франції. Пізніше до них долучилися Греція, Естонія, Кіпр, Латвія, Литва, Мальта, Словаччина та Словенія. Мета введення євро — об’єднати для зручності гроші різних держав Європи. Хоча досі в Болгарії використовується національна валюта — лев, у Польщі — злотий, в Угорщині — форинт, в Румунії — лей, у Хорватії — куна, у Швеції — крона.

До введення євро гроші в Європі відрізнялися за розмірами, формами та матеріалами, з яких виготовлялися. Тому багатьом людям довелося міняти гаманці, адже нові гроші в них не поміщалися. Зараз банкноти є семи номіналів — 5, 10, 30, 50, 100, 200 та 500 євро, а монети восьми — 1 і 2 євро, 1, 2, 5, 10, 20 та 50 євроцентів. На паперових купюрах зображені будівлі в стилях від античного до модерну, й вони однакові в різних державах Європи, на відміну від зворотної сторони монет (у Греції — сова, в Ірландії — арфа, у Німеччині — орел).

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/E9tLpBv або QR-кодом й ознайомтеся із зображеннями банкнот євро і детальною інформацією про цю валюту.

12.1.3. Єна

Грошима в Японії є єна. Використовується з другої половини XIX ст. Спочатку це були золоті та срібні монети, а з 1918 р. їх доповнили паперові купюри. Зараз в обігу є монети номіналами 1, 5, 10, 50, 100, 500 єн і банкноти — 1000, 2000, 5000, 10000 єн. Через високий розвиток японської економіки єна використовується у міжнародній торгівлі (за неї купуються і продаються товари між державами), а центральні банки багатьох держав нею запасаються для використання в період економічної кризи.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/K9tLday або QR-кодом й ознайомтеся із зображеннями банкнот єни і детальною інформацією про цю валюту.

12.1.4. Песо

Песо є назвою грошей восьми держав (аргентинський, домініканський, колумбійський, кубинський, мексиканський, уругвайський, філіппінський і чилійський песо). Уперше з’явилися в Іспанії та карбувалися зі срібла (монета 1 песо поділялася на 8 реалів). У XVI-XIX ст. були найпоширенішими грошима у світі, що пов’язано з лідерством Іспанії у мореплавстві та торгівлі, великою кількістю колоній. Згодом використовувалися у Болівії, Венесуелі, Гватемалі, Гондурасі, Коста-Риці, Пуерто-Рико, Парагваї та Сальвадорі, поки в них не з’явилися свої гроші.

В Аргентині під різними назвами («peso fuerte», «peso moneda nacional», «peso ley» та «peso argentinо») песо використовувався у 1826-1985 pp. і сьогодні. У 1985-1991 рр. національною валютою був аустраль. Тодішній песо сильно знецінився, й уряд держави був змушений ввести нові гроші, у яких зменшилася кількість нулів (така політика називається деномінацією). Зараз банкноти є шести номіналів — 20, 50, 100, 200, 500 і 1000 песо (на аверсі зображені тварини та птахи, на реверсі — природа), а монети чотирьох — 1, 2, 5 та 10 песо.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/T9tLliQ або QR-кодом й ознайомтеся із зображеннями банкнот аргентинського песо і детальною інформацією про цю валюту.

12.1.5. Рупія

Рупія є назвою грошей Індії, Індонезії, Сейшельських островів, Маврикію, Мальдів, Пакистану, Шрі-Ланки та Непалу. Непальська рупія поділяється на 100 пайсів і має сім номіналів — 5, 10, 20, 50, 100, 500 і 1000 (крім того, в обігу є монети 1, 2, 5 непальських рупій та 5, 10, 25, 50 пайсів). Це досить «молоді» гроші, які з’явилися близько 100 років тому на заміну попередніх грошей (мохара). Після того як королівство Непал стало республікою, на аверсі почали зображати гору Еверест, на реверсі — різні тварини (носоріг, як, антилопа, тигр).

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/r9tLmOx або QR-кодом й ознайомтеся із зображеннями банкнот непальської рупії та детальною інформацією про цю валюту.

Гроші Сейшельських островів, на відміну від інших рупій, поділяються на 100 центів. В обігу перебувають банкноти номіналами 25, 50, 100, 500 сейшельських рупій (на аверсі зображені риби, жаби, ящірки і птахи, які водяться на Сейшельських островах, на реверсі — птахи) та монети 1, 5, 10, 25 центів (аверс — жаби, слимаки, птахи і рослини, реверс — герб Сейшельських островів), 1, 5, 10 сейшельських рупій (аверс — метелики, слимаки і черепахи, реверс — герб Сейшельських островів).

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/d9tLWUa або QR-кодом й ознайомтеся із зображеннями банкнот сейшельської рупії та детальною інформацією про цю валюту.

12.1.6. Фунт стерлінгів

Фунт стерлінгів (англійською мовою «pound sterling») є грошима Великобританії. Містять банкноти 1, 5, 10, 20, 50, 100 фунтів і монети 1 та 2 фунти, 1, 2, 5, 10, 20, 50 пенсів. У розмовній мові вживають просто слово «фунт». До XX ст. були найпоширенішими грошима у світі, що пов’язано з потужною економікою Великобританії, її лідерством у мореплавстві та торгівлі, великою кількістю колоній в Австралії, Азії та Африці. Сьогодні фунт поступається долару, евро та єні, але все одно є найдорожчою валютою.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/K9tLFBc або QR-кодом й ознайомтеся із зображеннями банкнот фунта стерлінга і детальною інформацією про цю валюту.

12.1.7. Юань

Грошима в Китаї є юань (по-іншому «юань женьміньбі», що в перекладі означає «народні гроші»). Раніше так називалися монети династії Цін, яка керувала Китаєм у 1636-1912 рр. У сучасному вигляді юань почали використовувати після утворення Китайської Народної Республіки (КНР), скасування місцевих валют і створення Народного банку Китаю. Вони містять банкноти номіналами 1, 5, 10, 20, 50, 100 юанів. На їх аверсі зображено Мао Цзедуна, на реверсі — різні місця в Китаї.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/P9tLLnj або QR-кодом й ознайомтеся із зображеннями банкнот юані та детальною інформацією про цю валюту.

12.2. Валютний курс

Валютний курс — це вартість грошей однієї держави (національна валюта), виражена в грошах іншої держави (іноземна валюта). За допомогою нього можна визначити, скільки гривень треба віддати за долари або іншу валюту. В Україні офіційний курс гривні щоденно (крім вихідних днів) встановлює Національний банк України, відштовхуючись від нього, інші банки — свої (комерційний курс). Відмінності у курсах (за скільки банки купують та продають валюту) дає змогу банкам отримати прибуток.

Запам’ятайте

Валютний курс — це вартість національної валюти, виражена в іноземній валюті.

Валютний курс буває фіксований (вартість грошей однієї держави, виражена в грошах іншої держави, є незмінною) та плаваючий (може змінюватися під впливом багатьох чинників). Якщо в державі є економічна криза (не працюють підприємства, збільшується кількість безробітних, зростають ціни на товари тощо), багато людей хочуть купити долари, у Національному банку України немає їх запасів (золотовалютні резерви), то гривня знецінюється (девальвація) та за неї можна буде менше купити доларів. Тоді кажуть, що валютний курс росте, і навпаки.

Зверніть увагу

Курс національної валюти може встановлюватися у формі як прямого (визначає те, скільки національної валюти можна купити за іноземну, тобто одна одиниця іноземної валюти дорівнює певній сумі національної валюти), так і зворотного котирування (одна одиниця національної валюти дорівнює певній сумі іноземної валюти). Наприклад, за прямого котирування 1 долар дорівнює 36 гривень 90 копійок, а за непрямого — 1 гривня дорівнює 3 цента (1 : 36,9 = 0,027).

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/49tLXPQ або QR-кодом й ознайомтеся з офіційним курсом гривні щодо іноземних валют.

12.3. Золотовалютні резерви

Золотовалютними резервами є офіційні запаси іноземної валюти та золота в центральному банку. Їх має бути достатньо для того, щоб центральний банк регулював курс іноземних валют в інтересах держави. Для створення золотовалютних резервів використовується резервна валюта, яка є загальновизнаною у світі (зазвичай до неї належать долар США, евро, фунт стерлінгів та єна), і монетарне золото, але не будь-яке, а високочисте золото не нижче 995 проби у формі монет, брусків або злитків.

Запам’ятайте

Золотовалютні резерви — це високоліквідні активи (іноземна валюта, монетарне золото та інше), які перебувають під наглядом центрального банку й уряду держави.

Золотовалютні резерви України — це монетарне золото, іноземна валюта, державні цінні папери і залишки на рахунках в міжнародних організаціях. Вони розміщуються у банках інших держав і сховищі Державної скарбниці Національного банку України й можуть використовуватися для здійснення міжнародних розрахунків, стабілізації курсу гривні тощо. Золотовалютні резерви розраховуються в доларах США. В Україні їх обсяг становить понад 25 мільярдів доларів, з яких монетарне золото — 2 мільярди доларів.

Тести

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/a9rKr62 або QR-кодом і виконайте тести до § 12 «Що таке валюта».

Кейси

Кейс 12.1. З переліку валют (аріарі, афгані, бальбоа, бат, бир, болівар, болівіяно, вату, вона, гуарані, гульден, гурд, даласі, динар, дирхам, добра, донг, драм, ескудо, кванза, квача, кецаль, кіна, колон, кордоба, крона, куна, ларі, лев, лек, леоне, лея, лілангені, ліра, лоті, манат, марка, метікал, найра, накфа, нгултрум, паанга, песета, пула, ранд, реал, седі, сом, сомоні, сукре, сум, така, тала, теньге, тугрик, угія, флорин, форинт, франк, шилінг) визначте, до яких держав вони належать?

Задачі

Задача 12.1. За даними валютного курсу розрахуйте, коли найкраще обмінювати валюту, маючи 50 дол. США і 1000 грн.

Операції	Січень	Лютий	Березень	Квітень	Травень	Червень	Липень	Серпень	Вересень	Жовтень	Листопад	Грудень
Купівля	37,9	37,5	37,1	36,5	36,2	37,0	37,9	38,5	37,3	36,9	36,1	36,5
Продаж	38,1	37,8	37,4	36,8	36,5	37,3	38,2	38,8	37,6	37,2	36,3	36,8

Задача 12.2. Порахуйте, скільки вийде, якщо 20 індійських рупій обміняти на непальські рупії, а потім — на сейшельські рупії, якщо курс індійської рупії становить 1,6 непальських рупій, курс непальської рупії — 0,11 сейшельських рупій?

Задача 12.3. Банк встановив курс дол. США 36,25 грн і курс евро — 37,47 грн. Визначте курс євро до дол. США та курс дол. США до євро.

Зверніть увагу

Курс євро до долара визначається шляхом ділення курсу євро до гривні на курс долара до гривні, а курс долара до євро — діленням курсу долара до гривні на курс євро до гривні.

Запитання для самоперевірки