Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Кузнєцова

Досвід 3. Інвестиції та родинний бюджет

Річ не в тому, скільки грошей ви заробляєте, а в тому, скільки грошей ви зберігаєте, наскільки ефективно вони працюють на вас, і скільки поколінь після вас зможуть їх використовувати.

Роберт Кійосакі, американський письменник, бізнесмен, інвестор

• Поміркуй, як заощаджені гроші можуть працювати на Тебе.

1. ЩО ТАКЕ ІНВЕСТИЦІЇ І ЯКІ ВОНИ БУВАЮТЬ?

Пізнаємо

Одним із найбільш успішних інструментів підвищення якості життя та забезпечення пасивного доходу є інвестиції.

Інвестиції — це вкладення грошей в активи сьогодні для отримання від них вигоди в майбутньому.

Для того щоб здійснювати інвестиції, потрібно мати в розпорядженні вільні кошти.

Дохід від інвестицій називається інвестиційним доходом та буває активним і пасивним (рис. 53).

Завдяки раціональному розпорядженню доходами можна накопичити вільні кошти, інвестувати їх у цікаві проєкти для отримання інвестиційного доходу. Так Ти змусиш працювати гроші на себе замість того, щоб працювати для них.

Інвестиції є хорошим джерелом отримання пасивного доходу.

Найпростіший приклад інвестування — освіта. Інвестуючи у свої знання, Ти отримаєш у майбутньому винагороду у вигляді престижної роботи. Іншим яскравим прикладом інвестиції є купівля майна, автомобіля для подальшого здавання їх в оренду.

Рис. 53. Види інвестиційного доходу

Людина, яка інвестує кошти, майно або інтелектуальний капітал в об’єкти інвестування, називається інвестором. Інвесторами також можуть бути компанії.

Головна мета інвестора — отримання прибутку.

Класифікація інвестицій за чотирма основними ознаками представлена на рисунку 54.

Рис. 54. Класифікація інвестицій

Досліджуємо

Розглянь рисунок «Класифікація інвестицій». Проаналізуй, які бувають види інвестицій залежно від терміну, місця, ризику та об’єкта вкладення коштів.

Виконай у робочому зошиті завдання про вибір варіантів інвестування.

Інвестувати можна у своїй країні та за її межами. У першому випадку такі інвестиції називаються локальними. Інвестиції, здійснені за межами держави, називаються міжнародними.

Цікаві факти

• Слово «інвестиція» походить із латинської мови й означає «одягаю що-небудь».

• В історії інвестування відомий факт, коли шведський безхатько Курт Дегерман усе життя збирав і постійно здавав металеві банки, а отримані гроші протягом 30 років регулярно вкладав в акції успішних шведських компаній. До кінця життя заповзятий швед накопичив 1,5 млн доларів і 124 золоті зливки, які зберігались у його банківській комірці! Проте брак знань із фінансової грамотності не дозволив Дегерману зберегти та примножити ці кошти.

Досліджуємо

Подумай і проаналізуй, де можна взяти гроші для перших інвестицій. У робочому зошиті сформуй не менше ніж 4 варіанти та визнач переваги і недоліки кожного.

Пам'ятка-підказка

• За статистикою, до 30 % щомісячних витрат є необов’язковими. Для початкових інвестицій не потрібно суттєвих сум — відмова від певної невеличкої речі вже допоможе вивільнити гроші (нехай це буде кава, обід, взятий із дому, а не замовлений у кафе). Все залежить від можливостей та бажання розпочати інвестиційну діяльність.

Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/PzAFx або QR-кодом.

Переглянь відеоматеріал «Що таке інвестиції та інвестування?».

Практикуємо

Визнач, який це вид інвестицій.

1. Твій тато купив валюту, сподіваючись отримати прибуток від зміни валютного курсу:

• а) короткострокові;
• б) середньострокові;
• в) довгострокові.

2. Ти плануєш купити облігації для отримання доходу від відсотків:

• а) короткострокові;
• б) середньострокові;
• в) довгострокові.

3. Твоя родина придбала комерційну площу в новому житловому комплексі:

• а) короткострокові;
• б) середньострокові;
• в) довгострокові.

4. Оксана впродовж 10 років перераховує внески в Пенсійний фонд:

• а) короткострокові;
• б) середньострокові;
• в) довгострокові.

Дискутуємо

Розгорни робочий зошит і розглянь ситуацію.

Ігор працює в IT-компанії. Має хорошу заробітну плату і розмірковує про отримання пасивного доходу. Одним із варіантів є інвестування в нерухомість.

• Чи буде цей варіант хорошим об’єктом інвестування?

• Які альтернативні варіанти інвестування Ти можеш запропонувати Ігорю?

2. ЯК ПРИЙМАТИ РІШЕННЯ ЩОДО ІНВЕСТИЦІЙ?

• Поміркуй, яка залежність між ризиком втратити кошти і можливістю заробити на інвестиціях.

Пізнаємо

Для прийняття правильного рішення щодо інвестування Тобі обов’язково потрібно ознайомитися з умовами інвестування, зокрема мати інформацію про:

• прибутковість інвестицій;
• ризики, які можуть виникнути;
• термін інвестування;
• вид інвестиційних активів.

Вказана інформація допоможе Тобі в майбутньому грамотно інвестувати, виважено підходити до оцінювання всіх можливих вигод і втрат від вкладення коштів у ті чи інші інвестиційні проєкти.

Для того щоб стати грамотним інвестором, необхідно слідувати чотирьом крокам, які представлені на рисунку 55.

Рис. 55. Кроки грамотного інвестування

Працюємо з інформацією

Детальніше ознайомитися з термінами та особливостями інвестування можна за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/SXrJ0 або QR-кодом.

Сукупність інвестиційних активів, якими Ти управляєш для отримання прибутку, називається інвестиційним портфелем.

Інвестиційний портфель нагадує футбольну команду, чий успіх залежить від правильного розміщення гравців та їхньої найбільшої ефективності на полі. Інвестиційний портфель формують із різних інвестиційних активів.

Інвестиційний актив — це майно, земля, цінні папери, віртуальні активи і все інше, що може приносити дохід інвестору.

Треба розуміти, що інвестиційний портфель має складатися з різних активів, які мають різну дохідність. У такому випадку втрата одного активу буде компенсовуватися дохідністю інших активів.

Золоте правило інвестування — ніколи не можна вкладати всі кошти в один інвестиційний актив.

Розподіл інвестиційного портфеля за різними видами активів називається диверсифікацією.

Диверсифікація — це розподіл інвестицій за різними видами активів, який знижує загальний ризик втрати коштів: коли одні активи знецінюються, а інші стають дорожчими.

Ти можеш самостійно управляти інвестиційним портфелем або передати його в довірче управління інвестиційній компанії — організації, яка використовує Твої кошти для інвестування в різні активи. Крім інвестиційних компаній, Твоїми помічниками можуть стати інші фінансові посередники — організації, які допомагають поєднати інтереси тих, хто має вільні кошти, з тими, хто їх потребує та має цікаві проєкти.

Цікаві факти

Воррен Баффетт, якого вважають найуспішнішим інвестором у світі, заробив 99,6 % своїх статків — 87,5 млрд доларів США — у 52 роки. Він почав інвестувати в 11 років і вперше подав податкову декларацію, коли йому було 13. Тож інвестувати — ніколи не пізно!

Практикуємо

На графіку показано ціну однієї акції компанії «Купуй українське» за 12 місяців.

1. Вибери правильне твердження:

• а) найкращий місяць для купівлі акцій — вересень;
• б) найкращий місяць для купівлі акцій — липень.

2. Вибери з перерахованого події, пов’язані з інвестиціями:

• а) готельний оператор має намір залучити 10 нових проєктів у поточному році;
• б) вартість акцій компанії знизилася на 5 %;
• в) мобільний банк відкрив клієнтам доступ до придбання цінних паперів в Україні через свій застосунок.

Перевіряємо

Виконай в електронному додатку тест «Який ти інвестор?».

Моделюємо

Змоделюй таку ситуацію.

Родина Пасевичів має двох дітей шкільного віку. Тато і мама працюють та отримують стабільний дохід. Батьки розуміють, що для подальшого навчання дітей їм необхідні додаткові кошти. Тому обрали інвестування як спосіб отримання додаткового доходу.

• Мама зацікавлена в зменшенні ризику, тому розглядає такі інвестиційні активи: облігації та банківський депозит.

• Тато зацікавлений мати вищі доходи, а тому розглядає такі високоризикові інвестиційні активи: акції, криптовалюту, стартапи.

Обговори різні варіанти інвестування та допоможи родині Пасевичів сформувати інвестиційний портфель.

3. ЯК ІНВЕСТИЦІЇ ВПЛИВАЮТЬ НА РОДИННИЙ БЮДЖЕТ?

Пізнаємо

Інвестування — це не тільки шлях до індивідуальної фінансової свободи, а й можливість підвищити рівень добробуту родини. Вплив інвестицій на родинний бюджет залежить від цілей інвестування (рис. 56).

Рис. 56. Вплив інвестицій на родинний бюджет

Інвестування починається з визначення інвестиційної цілі та вибору фінансових інструментів для її досягнення.

Інвестиційні цілі дуже індивідуальні й залежать від багатьох чинників, основними з яких є:

• захист фінансів родини;
• отримання регулярного додаткового доходу.

Вплив інвестицій на родинний бюджет здійснюється за рахунок інвестиційного прибутку, який може стати джерелом додаткового доходу родини.

Інвестиційний прибуток — це позитивна різниця між доходом, отриманим від продажу певного інвестиційного активу, та його вартістю, тобто сумою, витраченою на цей актив. Якщо ж така різниця негативна, йдеться про інвестиційний збиток.

Цікаві факти

• В Україні відомі приклади успішних підприємців та землевласників, які розвивали та примножували традиції доброчинності. Зразками меценатів і благодійників на межі ХІХ-ХХ століть були династії українських підприємців Алчевських, Терещенків, Ханенків, Харитоненків, Тарновських. Саме вони найуспішніше інвестували кошти в промисловість, цукрову індустрію, сільське господарство, розвинули великі та успішні бізнеси і зробили значний внесок у розвиток систем охорони здоров’я, освіти, образотворчого та музичного мистецтва в Україні.

• Олексій Алчевський (1835-1901) та Христина Алчевська (1841-1920) — подружжя успішних українських меценатів. Вони організували перший Харківський торговельний банк, заснували Олексіївське гірничо-промислове товариство та металургійні заводи в Маріуполі, які були єдиними в Україні металургійними підприємствами, побудованими на вітчизняні інвестиції. На кошти Алчевського збудовані: садиба Алчевських (тепер Харківський художній музей), Харківське комерційне училище, Харківська державна бібліотека ім. В. Короленка. У рідних Сумах Алчевський відкрив міську бібліотеку. Загалом на будівництво і просвіту він виділив кілька мільйонів.

Олексій Алчевський

Христина Алчевська

Щоб дізнатися більше, перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/vE293 або QR-кодом.

Практикуємо

Виконай в електронному додатку завдання «Історія успіху найуспішніших інвесторів».

Працюємо з інформацією

1. Як Ти розумієш цей вислів: «Інвестування є діяльністю, в якій звичайна людина відмовляється від споживання сьогодні заради більшого споживання в майбутньому» (Джон Мейнард Кейнс)?

2. У 1999 році журнал «Fortune» назвав Джона Богла одним із чотирьох «Гігантів XX століття» інвестиційної галузі. Знайди інформацію: хто були інші три? Які історії їхнього фінансового успіху?

Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/EXKyL або QR-кодом.

Ознайомся з інформацією «Сім порад звичайному інвесторові».

Дискутуємо

Щоб підвищити доходи родини, батьки Тараса вирішили звернутися до інвестиційної компанії з проханням допомогти знайти дохідні інвестиційні активи. Інвестиційна компанія запропонувала купити акції підприємства зеленої енергетики, офісне приміщення, новий стартап із розроблення штучного інтелекту.

• Які із запропонованих інвестиційних активів є найменш ризикованими?

• Які б Ти запропонував / запропонувала інвестиційні проєкти?

Перевіряємо

Виконай в електронному додатку чи робочому зошиті тестові завдання.

Підсумовуємо

1. Інвестиції є хорошим джерелом отримання пасивного доходу.

2. Головна мета інвестора — отримання прибутку.

3. Золоте правило інвестування: ніколи не можна вкладати всі кошти в один інвестиційний актив.

Оцінюємо

У робочому зошиті обери 5 речень і закінчи їх. Проаналізуй отримані відповіді та зроби висновок.

НАБУВАЮЧИ ДОСВІДУ:

я запам’ятав / запам’ятала ____

я дізнався / дізналася ____

я спробую ____

я навчився / навчилася ____

я зрозумів / зрозуміла ____

мені було цікаво ____

мені було складно ____

Основні терміни та поняття

Активний дохід — це заробітна плата або інші надходження, отримані внаслідок вкладення часу, навичок, праці, умінь людини.

Інвестиція — це вкладення грошей в активи сьогодні для отримання від них вигоди в майбутньому.

Інвестор — людина чи компанія, яка інвестує кошти, майно або інтелектуальний капітал в об’єкти інвестування.

Інвестиційні активи — це майно, земля, цінні папери, віртуальні активи і все інше, що може приносити дохід інвестору.

Інвестиційний збиток — це негативна різниця між доходом, отриманим від продажу певного інвестиційного активу, та витратами на його придбання.

Інвестиційний портфель — це сукупність інвестиційних активів, якими Ти управляєш для отримання прибутку.

Інвестиційний прибуток — це позитивна різниця між доходом, отриманим від продажу певного інвестиційного активу, та витратами на його придбання.

Пасивний дохід — це додатковий дохід без активної участі людини, через вкладання грошей у бізнес-проєкти, фінансові установи, цінні папери, віртуальні активи.