Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Гільберг

§ 6. Як постановка цілей визначає успіх у житті

Щоб виграти бій, потрібна стратегія, а щоб досягти успіху в житті - план.

Іван Франко, український письменник

• Поясніть, як ви зрозуміли слова Івана Франка.

• Чи плануєте ви свою діяльність на день, тиждень? З якою метою?

• Чи може бути успішною людина, яка не ставить перед собою цілей і не планує своє життя?

1. Як розпізнати свої справжні потреби та бажання

Важливою складовою фінансової грамотності є вміння розрізняти потреби та бажання. Потреба - те, що необхідне для виживання. Бажання - те, що нам хотілося б мати. Є низка потреб і бажань безкоштовних: повітря, можливість робити ранкову пробіжку або вечірню прогулянку, прісна джерельна вода тощо. Але за більшість потреб і бажань потрібно платити.

Потреби - основні вимоги, необхідні для виживання та нормального функціонування людини.

Потреби можуть бути фізіологічними (їжа, вода, сон) або психологічними (безпека, любов, самоповага, соціальні зв’язки, самореалізація). Потреби є фундаментальними та їх задоволення є необхідним для підтримки життя (мал. 14). Потреби включають бажання: наприклад, потреба в їжі може породжувати бажання скуштувати певну страву.

У реальному житті доволі рідко трапляється такий чіткий розподіл на потреби. На думку А. Маслоу, людина замислюється над наступною сходинкою піраміди, коли повністю задовольнить попередній запит. Але не всі люди обов’язково проходять усі рівні ієрархії, деякі можуть залишатися на певних етапах, усе залежить від життєвих обставин, індивідуальних, історичних та географічних особливостей.

Мал. 14. Піраміда Маслоу: ієрархія потреб

Бажання - прагнення, потяг до здійснення або отримання чого-небудь.

Бажання можуть включати матеріальні речі (новий телефон, скейт, велосипед, автомобіль, ювелірні вироби) та нематеріальні: досвід (кіно, телебачення, комп’ютерні ігри, подорожі, розваги, знання) або досягнення (кар’єрне зростання, особистий розвиток, успіх, любов). Бажання часто мотивують людей до дій і можуть бути джерелом натхнення та енергії. Вони формуються під впливом культури, суспільства, особистих уподобань і мрій.

Потреби зазвичай мають вищий пріоритет, оскільки їх незадоволення може призвести до серйозних наслідків для здоров’я і життя.

І потреби, і бажання є головними складовими мотивації до вчинків. Потреби та бажання іноді складно відокремити одне від одного. Але є принципова відмінність. Задоволення потреби забезпечує нормальне життя, а задоволення бажання забезпечує життя краще, ніж нормальне, дає відчуття «щастя».

Як легко та швидко визначити, що є потребою, а що - бажанням? Задоволення відбувається через реалізацію цілі. Якщо, досягнувши бажаного, ми не оцінюємо це як особистий успіх, це була потреба, пов’язана із життєдіяльністю вашого «Я». Усвідомлення успіху, радості, щастя, почуття гордості за себе після досягнення успіху пов’язане із задоволенням бажання. Коли хочемо, щоб усе було нормально, ми реалізуємо потреби; а коли прагнемо бути щасливими та успішними - бажання.

Отже, бажання і потреби переплітаються і впливають одне на одного. Наприклад, бажання досягти успіху в кар’єрі може бути пов’язане з потребою в самореалізації і повазі. Водночас задоволення базових потреб може створювати умови для виникнення нових бажань.

ПРАЦЮЄМО З ІНФОРМАЦІЄЮ

Розгляньте малюнок 15. Поясніть на власному прикладі, який взаємозв’язок існує між потребами та бажаннями.

Мал. 15. Взаємозв’язок між потребами та бажаннями

ЗАВДАННЯ

На основі поданої вище інформації наведіть приклади переплетіння бажань і потреб.

ТОППОРАДА

Як відрізнити бажання від потреби? Запитайте себе, чи зможете ви прожити без цього. Якщо так, то це, найімовірніше, бажання.

Чи впливає це на ваше здоров’я та добробут? Якщо так, то це потреба.

Чи є це необхідним для вашого базового комфорту та безпеки? Якщо так, то це потреба.

ПРАЦЮЄМО В ГРУПІ

Розпізнайте, що в цих ситуаціях потреба, а що - бажання.

1. Я голодний і дуже спраглий.

2. Ми хочемо жити в безпечному місці.

3. У мене є телефон, що нормально працює, але я хочу новий.

4. Я дуже втомлена і відчуваю, що мені потрібний повноцінний сон.

5. Я втомлена і дуже хочу поїхати відпочити на море.

6. У мене достатньо одягу, проте я дуже хочу купити новий костюм.

ОБГОВОРЮЄМО

Чи є у вас якісь конкретні бажання, які ви хотіли б обговорити?

Досягнення ефективного співвідношення бажань і потреб є ключовим для гармонійного життя, адже це допомагає знайти баланс між тим, що ми хочемо, і тим, що нам дійсно потрібно. Як досягти ефективного співвідношення бажань і потреб? Розгляньмо малюнок 16, що наочно демонструє, як це зробити.

Мал. 16. Співвідношення бажань і потреб

СЕКРЕТИ РОЗУМНОГО РІШЕННЯ

Визначте, які бажання є найважливішими для вас і можуть принести найбільше задоволення або користь. Обґрунтуйте свій вибір.

ПРАЦЮЄМО В ПАРІ

Візьміть участь у грі «Магазин: бажання проти потреб».

1. Створіть «магазин» з різними предметами або їх зображеннями, підпишіть аркуші паперу з їхніми назвами. Включіть необхідні речі (їжа, одяг, шкільне приладдя) і предмети розкоші (іграшки, солодощі, гаджети, прикраси).

2. Створіть на аркушах певну суму «грошей».

3. Тепер попросіть однокласника / однокласницю «купити» предмети в магазині, витративши всі свої «гроші».

4. Після «покупок» обговоріть:

• Які речі ви купили і чому?

• Які із цих речей є потребами, а які - бажаннями?

• Чи вистачило «грошей» на все потрібне?

• Якби довелося щось повернути, що ви повернули б і чому?

5. Якщо у вас залишилися «гроші», можете здійснити другий раунд покупок, цього разу зосередившися спочатку на потребах, а потім на бажаннях.

2. Фінансові цілі: які вони можуть бути та чому важливо їх установлювати

Фінансова ціль - конкретна мета, яку ви хочете досягти за допомогою грошей.

Це може бути будь-яка мрія або план, який потребує фінансових ресурсів для реалізації. Наприклад, купівля будинку, нагромадження на освіту або створення резервного фонду. Цілі можуть бути найрізноманітнішими залежно від часу, що потрібний для їх досягнення (мал. 17).

Мал. 17. Види цілей залежно від часу

Довгострокові фінансові цілі передбачають нагромадження коштів протягом тривалого часу з подальшим інвестуванням.

Короткострокові фінансові цілі зосереджені на заощадженнях для конкретних витрат у найближчій перспективі. Додатково виокремлюють інвестиційні цілі - конкретні фінансові цілі, яких ви прагнете досягти, інвестуючи свої кошти.

Маючи чітко визначені інвестиційні цілі, ви зможете ефективніше планувати свої фінанси, що допоможе вам зосередитися на досягненні важливих етапів і забезпечити стабільне фінансове майбутнє.

РОЗВ'ЯЗУЄМО ПРОБЛЕМУ

Родина Гнатюків запланувала купити автомобіль. Автомобіль їм потрібен для щоденних поїздок на роботу, до школи, а також для подорожей. Приблизна вартість автомобіля близько 720 000 грн. Проаналізувавши свій сімейний бюджет, вони зрозуміли, що їхня сім’я здатна заощаджувати 20 000 грн щомісяця.

• Визначте, через скільки років родина Гнатюків досягне своєї цілі. Укажіть, яка це ціль: короткострокова, середньострокова чи довгострокова.

Постановка фінансових цілей дуже важлива для здійснення мрій і досягнення успіху, тому що це:

• допомагає зосередитися на тому, що дійсно важливо;
• дає можливість краще контролювати свої фінанси, уникати непотрібних витрат та ефективніше управляти своїми ресурсами;
• допомагає створити резервний фонд, який може бути використаний у разі непередбачених обставин (втрата роботи, медичні витрати);
• сприяє досягненню довгострокових планів, як-от: купівля будинку, освіта дітей або вихід на пенсію.

ЗАВДАННЯ

Які фінансові цілі ви хотіли б поставити для себе? Поміркуйте та запишіть дві - п’ять своїх фінансових цілей (можете розбити їх за часом).

ТОППОРАДА

Розподіляйте свій дохід за «правилом 50/30/20» (мал. 18):

Мал. 18. «Правило 50/30/20»

Це простий, але ефективний спосіб збалансувати витрати та заощадження, який допомагає досягати фінансових цілей, не відмовляючися повністю від приємних речей у житті.

3. Як правильно встановлювати цілі, які методи можна використовувати

Для того щоб досягти цілей, дуже важливо правильно їх сформулювати. Фінансові цілі часто формулюються за методом SMART (мал. 19). Це допомагає чітко визначити, чого саме ви хочете досягти й чи досяжною є мета. SMART використовують у бізнесі та персональному менеджменті.

Мал. 19. Постановка цілей за методикою SMART

ЦІКАВИЙ ФАКТ

Дослідження свідчать, що люди, які ставлять перед собою чіткі фінансові цілі, мають більше шансів досягти фінансового успіху.

ПРАЦЮЄМО В ГРУПІ

Ознайомтеся зі SMART-методикою формулювання цілі.

SMART-методика формулювання цілі

Мета	Нагромадити кошти на відпустку
Specific (Конкретна)	нагромадити 30 000 грн на відпустку в Італії
Measurable (Вимірювана)	відкладати 3000 грн щомісяця
Achievable (Досяжна)	переглянути бюджет і зменшити витрати на розваги
Relevant (Актуальна)	відпустка допоможе відновити сили та поліпшити продуктивність
Time-bound (Обмежена в часі)	досягти мети за 10 місяців

Сформулюйте власну фінансову мету та розподіліть її на SMART-компоненти, скориставшися прикладом у вищеподаній таблиці. Уявіть, як ви будете покроково досягати цієї цілі. Для її досягнення можна також використати додаткові інструменти (мал. 20).

Мал. 20. Інструменти для досягнення мети

РОЗВ'ЯЗУЄМО ПРОБЛЕМУ

Сергій поставив ціль придбати туристичний намет вартістю 5600 грн до наступної весни. На виконання цієї мети є 10 місяців. Обчисліть, скільки Сергію потрібно заощаджувати щомісяця, щоб нагромадити достатню кількість грошей для купівлі нового намету.

Як бачимо, є багато способів досягнення особистих фінансових цілей - від монетизації хобі до складання плану заощаджень.

Найкраще почати з формування резервного капіталу - фінансової подушки безпеки. Експерти радять сформувати його в розмірі 3—6-місячної суми витрат. Наприклад, ваша сім’я витрачає щомісяця 30 000 грн. Отже, резервний капітал має становити 90 000-180 000 грн.

Експерти з особистих фінансів рекомендують відкладати гроші відразу, щойно отримали дохід, а не за підсумками місяця. До кінця місяця ви, імовірніше, витратите все зароблене - до того ж незалежно від суми заробітку. Головний сенс резервного фонду полягає в тім, що ніяка спокуса не повинна вплинути на нього, він має бути недоторканний.

Пам’ятайте, що постановка фінансових цілей та їх досягнення вимагають дисципліни та планування. Також фінансова ціль повинна узгоджуватися з більш загальними цілями в житті, які відбивають ваші цінності та переконання.

4. Фінансовий план життя: навіщо та як його складати

Під час заощадження коштів потрібно ставити чіткі цілі та визначати, як покроково їх досягати. Експерти радять складати «власний фінансовий план», де описувати все, що ви хотіли б мати в майбутньому та як ви хотіли б жити через декілька років або навіть у похилому віці.

Фінансове планування - процес аналізу ситуації та складання плану діяльності, пов’язаної з доходами та витратами, спрямований на досягнення певних фінансових цілей.

Фінансовий план - це документ, що детально описує ваш поточний фінансовий стан (доходи, витрати, борги й заощадження), ваші фундаментальні фінансові потреби, коротко- та довгострокові цілі, а також стратегії досягнення цих цілей (мал. 21). Фінплан також допомагає відстежувати свій прогрес на шляху до фінансового добробуту. Його можна створити самостійно або за допомогою сертифікованого фінансового планувальника.

Мал. 21. Фінансове планування

СЕКРЕТИ РОЗУМНОГО РІШЕННЯ

«Подорож мрії». Оберіть місце, куди ви хотіли б поїхати на відпочинок. Дослідіть вартість такої подорожі та складіть довгостроковий план нагромадження коштів.

МОДЕЛЮЄМО СИТУАЦІЮ

Уявіть, що ви щомісяця отримуєте 600 грн кишенькових грошей. Складіть план, як ви розподіляєте ці гроші на:

• 1) заощадження (для великої покупки в майбутньому);
• 2) витрати на розваги (кіно, солодощі тощо);
• 3) благодійність (допомога іншим).

Поясніть свій розподіл і обчисліть, скільки грошей ви можете нагромадити за 6 місяців, якщо будете дотримуватися цього плану.

ЦІКАВИЙ ФАКТ

«Ефект лате» - фінансовий концепт, відповідно до якого відмова від частини своїх щоденних малих витрат може суттєво вплинути на фінанси в довгостроковій перспективі. Наприклад, якщо щодня витрачати 25 грн на солодку воду, за рік це складе 9125 грн (25 • 365 = 9125 грн). Цей приклад демонструє, як невеликі зміни в щоденних звичках можуть значно вплинути на досягнення довгострокових фінансових цілей. Термін «ефект лате» створив американський фінансист Девід Бах.

Отже, складання фінансового плану допоможе зрозуміти, як досягати своїх цілей, забезпечуючи водночас стабільність на різних етапах свого життя.

КОРОТКО ПРО ГОЛОВНЕ

Розуміння різниці між бажаннями й потребами та ефективне їх співвідношення допомагає ефективніше управляти своїми ресурсами й досягати балансу в житті.

Постановка фінансових цілей є важливим кроком на шляху до фінансової незалежності та добробуту. Досягти фінансових цілей допоможе фінансове планування.

ПЕРЕВІРЯЄМО СЕБЕ

1. Протягом 1 хв занотуйте все, що для вас на цей момент є цінним у житті. Запишіть, на що й скільки грошей ви витратили приблизно протягом місяця (наприклад, на солодощі, проїзд, подарунки тощо). Проаналізуйте свої витрати. Визначте, чи є відповідність між вашими цінностями та реальними витратами. Чи є цінності, на які взагалі не витрачали грошей останнім часом? Якщо так, потрібно або переглянути цінності, або переформатувати свої витрати.

2. Напишіть есе на тему «Чому важливо мати фінансові цілі?», у якому наведіть приклади з власного життя або з життя близьких чи відомих людей.

3. «Моя перша фінансова мета». Оберіть те, що ви хочете купити. Дізнайтеся, скільки коштує цей предмет, і складіть план, як заощадити на нього за певний період часу.

4. Поясніть різницю між потребами й бажаннями.

5. Навіщо людині фінансові плани? Чи використовує ваша сім’я фінансове планування?

6. Назвіть дві ідеї, які вам сподобалися і які ви готові використати в житті.

ФІНАНСОВИЙ ГЕНІЙ

Оберіть дату в календарі та оголосіть свій власний день фінансової незалежності. Придумайте, що ви будете робити в цей день, кого запросите, складіть план проведення свята.

ДУМКИ В ДОРОГУ

Дякуємо вам, шановне учнівство. Ставте собі чітку та. досяжну мету, що надихатиме, мотивуйте себе на успіх та чесно дотримуйтеся свого фінансового плану!