Здоров’я, безпека та добробут. 7 клас. Задорожна

svitdovkola.org/zbd7/25

§ 25. Розумне використання фінансових ресурсів. Фінансові цілі та їх досягнення

Вихід із жебрацтва має починатися в голові.

Гілларі Клінтон, американська політична діячка, дипломатка, державний секретар США (2009—2013 рр.)

1. Як ти розумієш вислів Гілларі Клінтон? Чи погоджуєшся з її думкою? Чи стосуються слова Гілларі Клінтон питання розумних витрат?

Що значить “розумно витрачати фінансові ресурси”?

Більшість людей стикаються з фінансовими проблемами, оскільки не дотримуються правил розумного використання фінансових ресурсів та планування своїх витрат. Нерозумне використання грошей — це придбання тих речей, без яких ти можеш обійтись і відсутність яких ніяк тобі не зашкодить та не позначиться на твоєму добробуті.

Фінансові ресурси — це гроші, що є в розпорядженні людини та спрямовані на задоволення її потреб.

2. Що значить “розумно витрачати фінансові ресурси”? Уяви, що тобі на день народження рідні та друзі подарували 2000 грн. Маючи такий значний бюджет, яку покупку ти вважав/вважала б розумною, а яку нерозумною або марнотратною? Поясни свою думку.

Розумне поводження з фінансами передбачає дотримання деяких правил. Вони важливі для людини будь-якого віку.

Правила витрачання коштів

• Не витрачай більше, ніж маєш власних коштів.
• Плануй свої витрати.
• Заощаджуй частину коштів на непередбачені обставини.
• Не роби імпульсивних покупок.
• Порівнюй ціни, перш ніж щось купити.

3. Разом із однокласником/однокласницею ознайомтеся із ситуаціями, проаналізуйте їх. Які з правил поводження з фінансами було порушено? Обговоріть рекомендації для розв’язання проблеми та її уникнення в майбутньому.

Ситуація 1. Дмитро вирішив, що виграш в лотерею допоможе йому швидко розбагатіти й купити нову комп’ютерну гру. Але всі лотерейні білети, на які він витратив усі кишенькові гроші на місяць, виявилися не виграшними.

Ситуація 2. Після школи Віка часто заходила до крамниці й купувала солодощі, позичаючи гроші у друзів. За місяць накопичився борг, але власних заощаджень дівчина не має.

Ситуація 3. Захар прийшов у магазин купити молока. Тут хлопець побачив жовтий цінник: “Дві упаковки йогурта за ціною однієї”. Він не збирався купувати йогурт, але вирішив, що дві упаковки за ціною однієї — це економія. І йогурт опинився в його кошику. Тільки вдома хлопець побачив, що термін придатності йогурта спливає сьогодні.

Що таке економія коштів?

Без сумніву, економія (скорочення витрат) та заощадження (збереження грошей) не належать до дій, які приносять задоволення. Але це — життєва необхідність. Гроші зазвичай ти отримуєш від близьких тобі дорослих людей і часто не замислюєшся, які витрати вони беруть на себе і як наполегливо працюють, щоб у тебе було все необхідне. Проте уяви собі: якщо кожного дня ти будеш відкладати навіть невелику суму, скільки зможеш накопичити за рік? А за 3 роки? Заощадження — це один із способів накопичити собі на мрію або реалізувати свої бажання.

4. Поміркуй, чи зможеш ти скоротити свої витрати та накопичити кошти на втілення якогось бажання. Наприклад, можна відмовитись від шкільних обідів та приносити їжу з дому. Це дасть змогу заощадити певну суму грошей. Запропонуй власні способи заощадження фінансових ресурсів.

Що таке фінансові цілі та навіщо їх ставити?

Мабуть, ти вже розмірковуєш про своє майбутнє: про те, ким би хотілося стати, чим займатись, чого досягти або якими країнами подорожувати. Саме мрії мотивують нас на певні звершення. Те саме стосується й фінансових цілей. Якщо ти ставиш собі запитання: “Чи потрібна мені фінансова ціль?”, спершу дай відповідь на інше запитання: “Чи маю я все, що хочу мати?”

Фінансова ціль — це конкретна сума грошей, яку людина хоче отримати через проміжок часу, діючи свідомо і докладаючи для цього зусиль.

5. Дізнайся, як правильно встановлювати фінансові цілі. Визнач, якою має бути твоя фінансова ціль за технологією SMART.

6. Сформулюй одну фінансову ціль на найближчий час за технологією SMART. Створи план її досягнення, користуючись схемою. Презентуй свою роботу в класі.

Як змінюються фінансові цілі?

Із дорослішанням твої фінансові цілі змінюватимуться. Вони можуть бути довгостроковими, тобто потребуватимуть зусиль протягом тривалого часу (наприклад, придбання спортивного авто), або поточними. Можливо, ти вже маєш цілі, що потребують невідкладних дій (наприклад, купити подарунок на день народження подрузі). Одночасно ти можеш мати декілька фінансових цілей, кожна з яких вимагатиме зусиль, часу та грошей. Тому важливо навчитися розподіляти цілі за їх пріоритетністю та можливістю реалізації. Це дозволить не перевантажувати себе та сконцентрувати увагу на найважливіших речах.

7. Сформулюй свою фінансову мету на перспективу (мета, якої ти хочеш досягти в майбутньому). Здійсни аудит власних фінансових ресурсів. Скільки грошей на тиждень ти зможеш заощаджувати? Розрахуй, через який проміжок часу ти зможеш досягти своєї фінансової мети.

8. Ознайомся із ситуацією і дай відповіді на питання.

Михайло хоче накопичити на новий скейт, який коштує 3500 грн. Він має кишенькові кошти, які щотижня йому дають батьки (400 грн) та заощадження — 1300 грн. У вихідні (субота та неділя) хлопець працює кур’єром та отримує 50 грн за годину.

Визнач, скільки часу знадобиться Михайлові, щоб накопичити на скейт за таких умов:

• А. Якщо він підроблятиме по вихідних кур’єром по 3 год та витрачатиме всі свої кишенькові гроші.
• Б. Якщо він кожного тижня буде відкладати по 100 грн кишенькових грошей і підроблятиме по вихідних кур’єром по 2 год.

Запропонуй свій варіант, який би дав змогу Михайлові якомога швидше купити скейт, враховуючи потребу у відпочинку.

Лайфхак: використання мобільних застосунків для планування бюджету та контролю витрат допоможе розумно використовувати гроші.

1. Фінансові ресурси — це гроші, які є в розпорядженні людини та спрямовані на задоволення її потреб. Розумне використання цих ресурсів — вагомий чинник досягнення фінансових цілей.

2. Твої фінансові цілі можуть бути довготривалими або поточними. Головне, щоб їх можна було досягнути за наявних у тебе ресурсів та розумного їх заощадження.

3. Із дорослішанням твої фінансові цілі будуть змінюватись. Важливо навчитись розподіляти їх за пріоритетністю та можливістю реалізації. Це дозволить сконцентрувати увагу на найважливіших цілях.