Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Теплов
Головні підсумки курсу
• Гроші є дуже важливою частиною життя суспільства. Без грошей суспільство було б зовсім іншим, важко навіть уявити яким.
• Гроші пройшли великий шлях еволюції, який відображав зміну технологій та уявлення людей про те, що таке гроші.
• Гроші виконують декілька важливих функцій у суспільстві - засіб обігу, міра вартості, засіб платежу, засіб нагромадження (заощадження) та світові гроші.
• Людина, розпоряджаючись своїми фінансами, зазвичай робить вибір між такими варіантами: витрачати, економити, інвестувати, позичати.
• У кожного варіанта існують свої ризики та характерні наслідки. Якщо ви їх розумієте та враховуєте, вам буде легше ухвалювати ефективні фінансові рішення.
• Існують різні типи фінансової поведінки, кожному з них притаманні свої характерні ризики та наслідки. Ці типи відрізняються тим, у якій пропорції найчастіше реалізуються варіанти вибору.
• Існує певний зв’язок між рисами характеру та фінансовою поведінкою людини. Корисно розуміти свої характерні риси та тип своєї фінансової поведінки. Це допоможе ухвалювати ефективні фінансові рішення.
• Людина в суспільстві може відігравати різні ролі. Ми розглядали ролі особистості, споживача та громадянина. Ці ролі тісно пов’язані між собою.
• Загальна фінансова поведінка особистості впливає на фінансову поведінку людини в ролі споживача. Споживач, наприклад, може бути економним, імпульсивним, розсудливим, планувати на довгий період та ін.
• На поведінку споживача та прийняття рішення про купівлю товару чи послуги впливають багато факторів - потреби та бажання, ціна товару, якість товару та відгуки, реклама та мода, соціальний вплив, емоційний стан.
• Уміння ефективно спілкуватися з продавцем дає покупцю додаткову можливість робити покупки, що відповідають його вимогам.
• Громадянин вступає в цілу низку фінансових відносин з державою. Виконання своїх фінансових обов’язків громадянами, з одного боку, дає можливість державі виконувати свої зобов’язання перед громадянами. З другого боку, невиконання своїх обов’язків громадянами призводить до того, що вони не можуть повною мірою отримувати від держави того, що держава має робити для своїх громадян.
• Якщо ви розумієте всі фактори, що впливають на вашу поведінку в різних ролях, ви можете свідомо ухвалювати важливі фінансові рішення, що стосуються вас як особистості, споживача та громадянина.
• Живучи у світі з обмеженими ресурсами, ми повинні вчитися робити вибір з урахуванням наших можливостей.
• Модель Маслоу дає приклад ієрархії видів потреб людини. Вона допомагає зрозуміти мотиваційні фактори людини, яка намагається зробити свій вибір між задоволенням різних потреб.
• Якщо ви опиняєтесь у ситуації, де потрібно зробити свій вибір, корисно мати алгоритм, до якого ви звикли та розумієте, як він працює.
• Інтереси та потреби родини не зводяться до простої суми інтересів членів родини. Треба розуміти такі потреби, які притаманні родині загалом. Від того, які потреби ставляться вище - родини загалом чи окремих її членів, залежить те, як задовольняються ці потреби.
• Бажано мати внутрішні правила родини, що стосуються головних принципів ухвалення рішень про задоволення родинних потреб. Це значно полегшує цей непростий процес.
• Бюджет родини дозволяє чітко розуміти - які доходи має родина та на які потреби й бажання ці доходи витрачаються.
• Бюджет дає можливість здійснювати оперативний контроль грошей родини та довгострокове фінансове планування.
• Різні види й типи бюджетів призначені для різних потреб - оперативного керування, довгострокового накопичення, інвестицій, виконування фінансових зобов’язань, як-от погашення боргів.
• Планування кишенькових грошей для дітей є важливим для виховання фінансової грамотності та відповідальності.
• Заощадження - це важливий складник родинного бюджету. Якщо в родини немає заощаджень, то вона, по-перше, фінансово ризикує в разі несподіваного припинення або зменшення доходів. По-друге, неможливо здійснювати такі витрати (купівля будинку, авто чи навчання), які значно вищі, ніж місячний дохід.
• Для заощаджень потрібен стабільний дохід, бюджетування та фінансова дисципліна.
• Зберігати заощадження можна різними шляхами. Найбільш надійний шлях - це банківський депозит. Він дозволяє не тільки зберігати гроші, але й отримувати відсотки.
• Існують більш ризиковані, але й більш доходні шляхи зберігання заощаджень та їх збільшення - це інвестиції. Існують різні види інвестицій, найбільш надійні - купівля облігацій. Але облігації не є найбільш прибутковими інвестиціями. Все, що надійно, зазвичай, дає не найбільший прибуток.
• Окрім заощаджень, депозитів, інвестування, можливо використовувати такий фінансовий інструмент, як позика. Це дає можливість у разі критичної потреби запозичити гроші в банку. Іноді це може бути розумний вихід зі скрутної ситуації. Позикою, або кредитом, має сенс користуватися, якщо ви розумієте, що зможете її повернути у визначений термін. Позика - це досить корисний, але ризикований фінансовий інструмент.
• Щоб ефективно користуватися всіма фінансовими інструментами, дуже корисно тренувати це вміння. Ми радимо грати у фінансово-економічні ігри (як настільні, так і комп’ютерні симуляції). Це дає можливість випробувати різні інструменти у віртуальній фінансовій реальності.
• Щоб мати фінансову безпеку, вам потрібна самодисципліна та постійні цілеспрямовані зусилля. Ви маєте навчитися робити заощадження, розуміти найкращий для вас засіб збереження цих заощаджень та їх збільшення.
• Ви повинні вміти захищати свої гроші. Для цього потрібно розуміти загрози з боку фінансових шахраїв та засоби, якими користуються шахраї. Пам’ятайте, що шахраї винаходять щодалі нові засоби, до захисту від яких треба бути готовими. Постійно поновлюйте перелік небезпечних дій, які можуть створювати загрозу для ваших грошей. Розробіть свої правила обачливої фінансової поведінки та завжди виконуйте їх. Це допоможе зберегти ваші гроші.
• Коли ми отримуємо різноманітні фінансові послуги в державі, ми стаємо споживачами фінансових послуг. Це роль у суспільстві, яка має свої права та обов’язки. Ви повинні добре знати ці права та обов’язки, щоб у разі виникнення складних ситуацій добре розуміти, як поводитися у спілкуванні з фінансовими закладами. Пам’ятайте, що існує низка державних органів та громадських ініціатив, що можуть захистити ваші фінансові права. Це Національний банк України (НБУ), Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України, Антимонопольний комітет України та громадські організації споживачів (об’єднання споживачів).
