Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Пластун

Тема 3. Валюта

§ 4. Валюта. Класифікація валют. Конвертованість валюти. Валютний курс

Раніше ми з вами говорили переважно про те, що гроші допомагають нам обмінювати товари, виступаючи в ролі такого собі посередника в обміні, який до того ж дозволяє оцінити вартість товару. Коротше, гроші — це дуже зручно для торгівлі, та є одне «але». А якщо ми захочемо торгувати не лише всередині країни, а, наприклад, з іншою країною? У неї — свої гроші, і ціни на іноземні товари буде зазначено в незрозумілих для нас «тугриках». Проблема? Трохи є, але людство за тисячоліття міжнародної торгівлі успішно навчилося її розв’язувати. Як саме? Вмощуйтесь зручніше, поговоримо про валюту.

1. Що таке валюта?

Валюта — це ті самі гроші, нічого принципово нового: за допомогою валюти можна обмінювати товари, вимірювати вартість, заощаджувати та оплачувати, що вважаєте за потрібне. Єдиний нюанс — прив’язка до певної країни чи групи країн.

Валюта — грошова одиниця країни або групи країн, що використовується як засіб розрахунку, тобто платіжний засіб.

Але ви можете спитати: якщо «гроші» та «валюта» — це одне й те саме, то про що ми тут зараз узагалі говоримо? Слушне запитання. Деякі особливості все ж таки є.

Валюта вказує, які саме гроші використовуються в певній країні. Тобто валюта завжди має національну прив’язку й офіційний статус у державі.

Виходить, що гроші — це ширше поняття, а валюта — вужче, бо прив’язане до певної країни. По суті, валюта конкретизує, яка сама національна одиниця виконує основні функції грошей. Це важливо, бо гроші в різних країн різні (у них різні назви, різна цінність, їх випускають різні організації), і використання терміна «валюта» дозволяє їх розрізняти.

Якщо запитати у вас, гроші якої країни (тобто яка валюта) найбільш розповсюджені у світі, то, думаю, ви правильно відповісте, що це долари США. Попри всі розмови про те, що долар не сьогодні-завтра помре, саме він виступає в ролі так званих світових грошей.

• Яка валюта, на вашу думку, може претендувати на роль світових грошей у найближчі 50 років? Поясніть відповідь.

Світові гроші — це гроші, які забезпечують реалізацію економічних відносин між державами в міжнародному економічному просторі та виконують ті самі функції, що й національні гроші всередині країни.

ДОЛАР ТА «IN COD WE TRUST»

Фраза «In God We Trust» вперше з’явилася на американських монетах під час Громадянської війни в США. Міністр фінансів США Салмон П. Чейз отримав листа від християнського проповідника з такою пропозицією: «Якщо на грошах з’явиться напис: «In God We Trust», зміцниться віра людей і підвищиться їхня сила духу». І в 1864 році ця фраза вперше з’явилася на монеті номіналом у два центи [14].

Нижче дамо вам цікаву картинку, яку можна показувати всім, хто почне розповідати, який ніякий долар і які круті китайський юань чи індійська рупія. Це порівняння долара з іншими основними валютами [13]. Як бачите, долар тотально домінує.

• Як ви вважаєте, чому долар такий могутній і чому саме він виконує роль світових грошей?

Але, як то кажуть, не доларом єдиним. Ось вам 5 найпоширеніших валют у світі за обсягом платежів: долар США, євро, японська єна, британський фунт та австралійський долар. Як бачите, жодних китайських юанів чи, не дай Боже, російських рублів. Це для розуміння, хто є хто в сучасному світі грошей і фінансів. 70 % міжнародної торгівлі обслуговують дві валюти: долар США та євро.

2. Що таке валютний курс?

Ну добре, скажете ви. Але ж цінність у валют різна. Як у такому разі купити, наприклад, нові кросівки в Європі, якщо вони продаються за євро, а в гаманці (нагадую, це готівкові гроші) або на банківському рахунку (це безготівкові гроші) — тільки гривні?

Людство і тут знайшло вихід. Пам’ятаєте, гроші — це ж товар, який можна обмінювати. От і тут ми можемо поміняти одну валюту (гривню) на іншу (євро). Ціна такого обміну називається валютним курсом.

Валютний курс — це подання ціни грошової одиниці однієї країни в грошових одиницях іншої.

Наприклад, сьогодні ви дізналися в інтернеті, що за один долар США треба сплатити 40 гривень. Це і є валютний, або обмінний, курс. В Україні існує офіційний курс гривні до основних валют, який публікується Національним банком України. Саме там ви щодня можете дізнатися, скільки гривень треба заплатити за долар США, євро, британський фунт чи японську єну.

• Уявімо, що вам потрібно обміняти гривні на долари. Придумайте три способи отримати долари, маючи на руках гривні.

• Є ще одна цікава штука, пов’язана з валютним курсом, — крос-курс. Скористайтеся додатковими джерелами інформації та з’ясуйте, що це й навіщо воно потрібне.

Ну гаразд, НБУ публікує валютний курс, а звідки він його взагалі бере? Про це ми поговоримо, але в наступному параграфі. А зараз рухаймося далі.

3. Класифікація валют

Отже, ми з вами з’ясували, що валюта — це гроші з певною географічною прив’язкою.

Відповідно валюта може бути:

національною (для українців це гривня);
іноземною (для українців це долар США, британський фунт, японська єна тощо);
колективною (наприклад, євро: одна валюта використовується групою країн).

Важливим моментом, пов’язаним із валютою, є можливість її обміну на інші валюти, тобто конвертації. Бо якщо ви думаєте, що будь-яку валюту можна спокійно обміняти на будь-яку іншу, то ні. Це називається конвертованістю валюти.

Конвертованість валюти — це здатність певної валюти обмінюватися на інші валюти й навпаки.

Так от, за можливістю обміну на іншу валюти бувають такі:

• Вільно конвертовані. Немає обмежень на кількість валюти, яка може бути продана на міжнародному ринку, і уряд не нав’язує штучно фіксовану або мінімальну вартість валюти в міжнародній торгівлі. Прикладами вільно конвертованих валют є долар США та євро.

• Частково конвертовані. Центральні банки здійснюють контроль над іноземними інвестиціями; більшість вітчизняних торговельних операцій відбуваються без спеціальних вимог; існують значні обмеження на закордонні інвестиції; часто, щоб конвертувати в інші валюти, потрібні спеціальні дозволи. Приклади частково конвертованих валют — індійська рупія, українська гривня.

• Неконвертовані. Валюта не може брати участі в міжнародному ринку. Також не передбачений обмін цієї валюти фізичними особами та компаніями. Такими валютами є, наприклад, північнокорейська вона та кубинське песо [9].

• Як ви вважаєте, чому гривня досі не стала вільно конвертованою валютою?

5 ЦІКАВИХ ФАКТІВ ПРО ВАЛЮТИ

1. Найстарішою валютою, що досі використовується, є британський фунт стерлінгів (GBP), який уперше був запроваджений в Англії у VIII столітті.
2. Слово «єна» буквально означає «круглий предмет». Історично монети в Японії були круглі, що й дало назву валюті.
3. Біткоїн (Bitcoin) — це перша децентралізована цифрова валюта, створена у 2009 році невідомою особою або групою осіб під псевдонімом Сатосі Накамото.
4. Євро (EUR) є спільною валютою для 20 з 27 країн-членів Європейського Союзу. Це один із найбільших валютних союзів у світі.
5. Назва багатьох валют походить від вагових одиниць. Наприклад, «фунт» (pound) спочатку означав вагу в один фунт срібла, а «ліра» (ця валюта до запровадження євро була в Італії) походить від латинського слова «libra», яке теж означає «фунт».

КУБИНСЬКЕ ПЕСО ПРОТИ КОНВЕРТОВАНОГО ПЕСО

До 2021 року на Кубі існували дві офіційні валюти: конвертоване песо (CUC) і кубинське песо (CUP). Одного разу турист, який приїхав до Гавани, вирішив пообідати в місцевому ресторані. Він мав із собою CUC, але не знав, що місцеві жителі користуються CUP. Турист замовив обід і, на його думку, отримав здачу в CUC, але насправді — у CUP. Після обіду він намагався купити сувенір у магазині, але йому відмовили, бо в нього неправильна валюта.

Підбиваємо підсумки

Кожна країна має власні гроші. Щоб розрізняти їх, існує поняття валюта (грошова одиниця країни або групи країн, що використовується як засіб розрахунку). Роль світових грошей нині виконує долар США. Також значний обсяг міжнародних розрахунків відбувається за допомогою євро, японської єни та британського фунта.

Важливий нюанс: в Україні, як і в більшості країн світу, фізичним особам та підприємствам заборонено розраховуватися між собою в іноземній валюті. Тому треба міняти одну валюту на іншу. Для цього використовується валютний курс (подання ціни грошової одиниці однієї країни в грошових одиницях іншої).

При цьому не кожну валюту можна спокійно обміняти на іншу. Бо є конвертовані (їх можна вільно міняти на іншу валюту), а є неконвертовані валюти (їх вільно міняти не можна).

Ключові терміни: валюта, світові гроші, валютний курс, конвертованість валюти.

Завдання для роботи в групах

Знайдіть в інтернеті інформацію про курси долара і євро та крос-курси кількох валют. Об’єднайтеся в групи — стільки груп, дані про скільки валют ви знайшли, плюс одна (валюти + гривня), — кожна група вибирає свою валюту. Проведіть торги: гривня — долар, долар — злотий, злотий — ..., ... — євро, євро — гривня. Чи відрізняється кінцева сума в гривнях від початкової?

Завдання для роботи в парах

Розв’яжіть задачу. В одного пана на рахунках у банку лежать 2000 доларів і 3500 євро. Дізнайтеся в інтернеті, які сьогодні курси обміну доларів та євро на гривні й порахуйте, скільки це буде в гривнях. Хтось із пари рахує долари, а хтось — євро.

Контрольні запитання

1. Що таке валюта?
2. Яке поняття ширше: валюта чи гроші? Чим валюта відрізняється від грошей?
3. Яка валюта нині виконує функцію світових грошей?
4. Які валюти ви знаєте?
5. Що таке валютний курс?
6. Де дізнатися поточні значення валютних курсів?
7. Що таке конвертованість валюти?
8. Чим відрізняється вільно конвертована валюта від неконвертованої?
9. Які колективні валюти ви знаєте?
10. Як ви вважаєте, гривня — це вільно конвертована валюта чи ні? Обґрунтуйте свою думку.

Тестові завдання для самоконтролю

У кожному завданні виберіть один правильний, на вашу думку, варіант відповіді.

1. До 5 найпоширеніших світових валют за обсягом операцій НЕ входить: