Фінансова грамотність. 10 (11) клас. Письменний

§ 5. Витрати сім’ї

Компетентності

Після вивчення цього параграфа ви будете знати сутність і види витрат сім'ї, характеризувати чинники, від яких вони залежать, визначати розміри сімейних витрат, аналізувати їхні обсяги та структуру, усвідомлювати взаємозв’язок між потребами і витратами сім’ї, розуміти вплив на них інфляції та купівельної спроможності.

Основні терміни і поняття

Сімейні витрати, постійні, змінні й інвестиційні витрати, потреби, інфляція, купівельна спроможність.

5.1. Класифікація і характеристика витрат сім’ї

Витрати — це певна сума грошей, яку сім’я спрямовує на свої потреби. Вони поділяються на постійні (купівля їжі, плата за комунальні послуги, інтернет, мобільний зв’язок, проїзд в автобусі тощо), змінні (купівля одягу, взуття та ліків, витрати на відпочинок на морі, придбання подарунків тощо) й інвестиційні (придбання акцій компаній, відкриття банківських вкладів тощо). Деякі змінні витрати можуть бути постійними (тому, хто хворіє на астму, ліки треба купувати завжди), а постійні — змінними (той, хто має автомобіль, рідко їздить на автобусі).

Запам’ятайте

Витрати — це певна сума грошей, яку сім'я спрямовує з бюджету на свої потреби.

Рис. 1.18. Витрати сімейного бюджету

У кожній сім’ї витрати бувають різними. Усе залежить від тих доходів, які вона отримала протягом місяця або року (в останньому випадку йдеться про великі витрати). Якщо діти ведуть бюджет окремо, то також мають особисті витрати. Зазвичай зимову куртку купує хтось батьків, а от недорогу футболку підлітки можуть купити самі за власні заощадження. Крім того, вони часто витрачають багато грошей на чипси й кока-колу, що до того ж шкідливо для здоров’я.

Витрати, які належать до так званих «викрадачів грошей»

Батьки також можуть «тринькати» грошима, не розуміючи, що насправді їх не витрачають, а втрачають. Якщо щоразу, коли йти на роботу, по дорозі купувати каву за 40 гривень, то на місяць (у місяці в середньому є 22 робочих дні) загалом вийде 880 гривень (40• 22 = 880). Ці гроші можна було б зекономити, роблячи каву вдома в термочашці. Витрати зменшують доходи, тому важливо, перш ніж щось купувати, добре подумати. Для цього перед початком кожного місяця сім’я повинна планувати бюджет — визначити, скільки грошей йде на постійні, змінні й інвестиційні витрати.

5.2. Причини виникнення витрат сім’ї

Витрати залежать від потреб, тобто бажання мати певні речі через їх нестачу. У кожної людини або сім’ї вони бувають різні. Той, хто ходить на роботу пішки, хоче купити велосипед, велосипедист — автомобіль, власник автомобіля — літак. Зі збільшенням доходу зростають потреби і скільки б грошей не мати, їх завжди буде складно задовольнити. Чак Поланік в книзі «Бійцівський клуб» писав: «Покоління за поколіннями люди працюють на ненависних роботах для того, щоб мати можливість купити те, що їм ніколи не знадобиться».

Запам’ятайте

Потреби — це бажання мати певні речі через їх нестачу.

Будь-який транспортний засіб (велосипед, автомобіль і літак) потрібно утримувати, відтак витрачати гроші на пальне, ремонт, стоянку та інше. Зрозуміло, що на велосипед піде найменше грошей, у той час як на літак вартістю 2 мільйони доларів — близько 700 тисяч доларів у рік. Значну суму коштує утримання автомобіля. Усе ж люди часто, не маючи на те грошей, його купують і більшу частину сімейного бюджету спрямовують на виплату автокредиту та купівлю запчастин, економлячи на їжі й одязі.

Рис. 1.19. Взаємозв'язок між доходами, потребами і витратами

Потреби людини або сім’ї мають відповідати доходам. Перш ніж купувати автомобіль, слід відповісти на запитання: наскільки це потрібно, як зміняться витрати в бюджеті та чи достатньо грошей? Якщо грошей замало, то покупку варто відкласти. Далі слід сформувати «подушку безпеки» — гроші, які не витрачатимуться на поточні потреби, а будуть використані пізніше (знадобиться, коли звільнять з роботи, у разі хвороби тощо). Після цього можна збирати гроші на автомобіль.

Зверніть увагу

Взаємозв'язок між обсягом доходів, потребами і видами витрат відображено в законі Енгеля. Його зміст полягає в тому, що чим біднішою є сім’я, тим більша питома вага її витрат йде на купівлю продуктів харчування. Зі зростанням доходів витрати на харчування скорочуються, купівлю одягу й оплату комунальних послуг — змінюються не суттєво, на задоволення культурних та інших нематеріальних потреб — зростають.

Рис. 1.20. Дія закону Енгеля

У дітей є свої потреби, хоча не настільки витратні, як купівля автомобіля. До 4 років — іграшки та солодощі, 5-7 років — самокат і планшет, 8-10 років — смартфон і кишенькові гроші, які можна витрачати на будь-що. У підлітковому віці діти прагнуть більшої фінансової свободи (квитки в кіно, відпочинок у кафе з друзями, подорожі й інше), тому відчувають потребу в збільшенні суми кишенькових грошей. З віком потреби зростають від бажання мати якісь речі, на що витрачаються гроші, до нематеріальних потреб — любові, поваги, пізнанні тощо.

Рис. 1.21. Піраміда потреб Маслоу

Абрахам Маслоу потреби людей, як-от фізіологічні (голод, спрага і сон), безпеки, спілкування, любові, поваги та самореалізації, зобразив у вигляді піраміди. Не всі ці потреби залежать від великого заробітку, але, маючи його, можна стати щасливим, дотримуючись деяких правил. Перше — необхідно купувати не речі, а нові враження від життя. Друге — люди відчувають себе щасливішими, коли витрачають гроші на інших. Третє — позитивні відчуття від купівлі дороговартісних речей будуть більші, якщо робити це рідше.

5.3. Витрати та інфляція

Інфляцією (походить від латинського слова «inflatio» й означає «здуття») називається швидке знецінення грошей, що супроводжується зростанням цін на товари. Її ознакою є те, що ціна печива з 15 гривень за місяць може зрости до 20 гривень, а через пів року стати 40 гривень. Але якщо влітку кілограм полуниці коштує 50 гривень, взимку — 300 гривень, то це пов’язано не з інфляцією, а з сезонним коливанням цін (вирощування полуниці взимку потребує більших витрат). Інфляція може легко перетворити гроші на звичайні папірці.

Запам’ятайте

Інфляція — це швидке знецінення грошей, що супроводжується зростанням цін на товари.

Причиною інфляції є надмірний друк грошей центральним банком держави. Вона буває повзучою (ціни зростають до 10% на рік), галопуючою (від 10% до 50%) та гіперінфляцією (від 50% до декількох тисяч відсотків і більше).

Цікаво

У 2008 р. в Зімбабве гіперінфляція сягала понад 200 мільйонів відсотків на рік. Тоді було надруковано паперову купюру, яка мала один з найбільших в світі номінал — 100 трильйонів зімбабвійських доларів. Сьогодні її немає в обігу, а в деяких інтернет-магазинах можна купити за 100-5000 доларів США.

100 трильйонів зімбабвійських доларів

Показником, який характеризує зміни загального рівня цін на товари, є індекс інфляції, або індекс споживчих цін. Він визначається шляхом ділення поточної вартості певного набору товарів на базисну вартість цього ж набору товарів у попередньому періоді. За допомогою індексу інфляції можна проаналізувати, як в середньому змінилися ціни не тільки в державі, а й по окремому регіону, групі товарів або окремому товарі за певний період (місяць і рік).

Рис. 1.22. Відмінності між споживчим і продовольчим кошиком

Цікаво

Для визначення індексу інфляції щомісяця органи державної статистики збирають інформацію про ціни на сотні товарів (береться до уваги певний набір товарів, згрупований у 12 розділів). При цьому вони досліджують тисячі цін на ринках, у торговельних центрах, супермаркетах, ресторанах, кафе, готелях, перукарнях, автозаправках, лікарнях тощо в різних містах.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/A04wHBb або QR-кодом й ознайомтеся з додатком Ж, у якому подано інформацію щодо набору товарів і послуг для розрахунку індексу споживчих цін.

Величиною, оберненою до інфляції, є показник купівельної спроможності. Це кількість товарів, які можна купити за певну суму грошей. Наприклад, якщо доходи сім’ї на місяць становлять 18 тисяч гривень, з яких на прожиття вона витрачає 12 тисяч гривень, то у разі інфляції, яка спричинить зростання цін на 10%, за той самий набір товарів доведеться заплатити на 1200 гривень більше (12000 • 10% + 12000 = 13200). Якщо сім’я буде й надалі витрачати 12 тисяч гривень, то її купівельна спроможність зменшиться, відтак від купівлі певних товарів треба відмовитися.

Щоб не допустити зменшення купівельної спроможності, держава вдається до індексації — підвищує мінімальну зарплату, пенсію, стипендію, соціальні виплати тощо. Через зростання цін витрати в сімейному бюджеті (купівля їжі та одягу, плата за комунальні послуги, інтернет, мобільний зв’язок, проїзд в автобусі тощо) постійно зростають. Якщо доходи залишалися б на тому самому рівні, то людям було важко прожити. Тобто індексацією держава намагається, так би мовити, «відшкодувати» зростання цін.

Тести

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/s9rHVMm або QR-кодом і виконайте тести до § 5 «Витрати сім’ї».

Кейси

Кейс 5.1. З переліку витрат (плата за комунальні послуги; витрати на розваги; купівля їжі; витрати на відпочинок на морі; витрати на проїзд в автобусі; плата за мобільний зв’язок та інтернет; плата за послуги ветеринара; купівля товарів для гігієни; витрати на ремонт побутової техніки; відкриття депозитного вкладу в банку; купівля одягу і взуття; витрати на хобі; плата за оренду квартири; благодійництво; стартовий капітал для започаткування бізнесу; купівля ліків; плата за послуги стоматолога; купівля подарунків; витрати на технічне обслуговування автомобіля; купівля акцій компанії) в одній колонці запишіть ті, які належать до постійних витрат, у другій — до змінних витрат, а в третій — до інвестиційних витрат.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/N03EYqJ або QR-кодом і розв’яжіть додатковий кейс до § 5 «Витрати сім’ї».

Задачі

Задача 5.1. Андрій Чапленко раз на 2 дні купує гамбургер й щомісяця на це витрачає 1125 грн. Порахуйте, скільки грошей Андрій зможе зекономити, якщо буде купувати гамбургер раз на 3 дні?

Зверніть увагу

Спочатку визначають ціну одного гамбургера, діленням загальних витрат на 15 днів. Далі — витрати на купівлю 10 гамбургерів. Якщо відняти отриманий результат від попередніх витрат за місяць, то вийде сума, яку можна зекономити.

Задача 5.2. На святкування дня народження Максим Чапленко запросив п’ятьох друзів. 750 гривень дали батьки, 30% від загальної суми — дідусь і бабуся, а 20% — власні заощадження. Виберіть зі списку витрат ті, які «впишуться» в бюджет: чипси — 45 грн за пачку; газована вода — 11 грн за пляшку; тістечка — 23 грн за порцію; торт — 400 грн; морозиво — 30 грн за порцію; чай — 24 грн за чашку; сік — 16 грн за стакан; квиток в кінотеатр — 80 грн за особу; квиток на футбол — 110 грн за особу; боулінг — 300 грн за годину; феєрверк — 350 грн; катамаран — 200 грн за годину.

Задача 5.3. Сім’я Чапленків на купівлю їжі, одягу, взуття та ліків, плату за комунальні послуги, інтернет і мобільний зв’язок, проїзд в автобусі тощо витрачає 12500 грн на місяць. Визначте, яку суму грошей їм потрібно покласти на депозитний вклад у банк під 12% річних, щоб пасивний дохід покрив ці витрати?

Зверніть увагу

Спочатку визначають витрати сім’ї за рік — 150 тис. грн. Таку ж суму має принести депозитний вклад. Далі — встановлюють пропорцію, з якої вираховують х:

150000 — 12%;

х — 100%.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/603TZGn або QR-кодом і розв’яжіть додаткові задачі до § 5 «Витрати сім’ї».

Запитання для самоперевірки

• 1. Які особливості обов’язкових і необов’язкових, очікуваних та непередбачуваних, регулярних і нерегулярних витрат?
• 2. Охарактеризуйте витрати, які належать до так званих « викрадачів грошей ».
• 3. Які види витрат можуть у майбутньому генерувати доходи?
• 4. У чому полягає зміст закону Енгеля?
• 5. Які складові піраміди потреб людини Маслоу?
• 6. Як розраховується індекс споживчих цін і що можна за допомогою нього проаналізувати?
• 7. Що означає купівельна спроможність грошей і як її визначити?

Самостійна робота

1. Проаналізуйте структуру витрат сімей в Україні для підтвердження або спростування дії закону Енгеля.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/604w63b або QR-кодом й ознайомтеся з додатками З і И, у яких подано інформацію щодо витрат сімей в Україні.

2. Побудуйте діаграми щодо витрат на харчування однієї людини на місяць в Україні відповідно до продовольчого кошика.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/504eX5T або QR-кодом й ознайомтеся з додатками К, Л, Μ, Н, у яких подано інформацію щодо витрат сімей на харчування і споживання продуктів харчування в Україні.

3. Наведіть аргументи й контраргументи до вислову: «Не потрібно зменшувати витрати, просто треба збільшувати доходи».

4. Проаналізуйте рівень інфляції в Україні та за кордоном з метою з’ясування основних тенденцій і зв’язку зі станом економіки.

Додаткові матеріали

Перейдіть за посиланням https://cutt.ly/f04e3Zh або QR-кодом й ознайомтеся з додатками П і Р, у яких подано інформацію щодо інфляції в Україні та деяких зарубіжних державах.