Здоров’я, безпека та добробут. 7 клас. Гущина

§ 18. Як розпоряджатися грошима

Які причини спонукали підлітків заощаджувати гроші?
Які кроки вони роблять, щоб здобути кошти для втілення своїх мрій?
Що вони відчувають, коли їхні мрії здійснилися?

Для чого нам зберігати свої гроші?

Гроші — не лише засіб обміну, а й потужний інструмент для втілення особистих мрій і досягнення цілей. Правильне управління ними відкриває можливості для навчання, впливу на власне майбутнє й реалізації амбіцій.

Ознайомтеся з інформацією. Дайте відповіді на запитання, виконайте завдання.

Зберігати свої гроші важливо з трьох простих причин.

По-перше, заощаджені кошти допомагають реалізовувати мрії та покращувати власний добробут.

По-друге, це підстраховка у разі виникнення несподіваної ситуації, за якої терміново потрібно буде щось оплатити.

По-третє, це надає впевненості. Коли у вас є збережені гроші, ви відчуваєте себе більш незалежними та спокійними, оскільки контролюєте свої фінанси.

Заощаджувати означає вкладати в майбутнє. Це може бути короткий строк, коли ви заощаджуєте на те, що вам потрібно наступного тижня чи місяця (короткострокове збереження). Можна заощаджувати на наступний рік, наприклад, на особливий подарунок, сезонні покупки або відпустку (середньострокові заощадження). А можна накопичувати гроші на велику покупку, таку як будинок, чи на віддалену подію, наприклад, пенсію (довгострокові заощадження).

Заощадження — це, так би мовити, «відкладене задоволення». Ви накопичуєте гроші, щоб отримати позитивні емоції від витрат пізніше. Але щоб це сталося, витрачати заощадження варто розсудливо.

Сам процес заощадження теж може приносити задоволення, особливо якщо ви регулярно відкладаєте кошти та спостерігаєте, як вони зростають і ви наближаєтеся до своєї мети.

З яких причин люди заощаджують гроші? Придумайте по два приклади для кожної з наведених причин.
Назвіть три види заощаджень залежно від термінів.
Поясніть, чому заощадження називають «відкладеним задоволенням».
Поділіться своїм досвідом заощадження грошей. На що ви їх збирали? Чи вдалося вам втілити свої плани? Чому?

Створіть практичні кейси до наведених ситуацій.

Ситуація 1. Ви зараз витрачаєте всі свої 25 грн щотижня на передплату музичного стримінгу. Є пропозиція зробити єдиний платіж у розмірі 400 грн за цілий рік стримінгу.

Скільки тижнів вам знадобиться, щоб зекономити гроші на єдиний платіж?

Скільки грошей ви зекономите протягом року?

Чи вважаєте ви, що варто зачекати і зекономити на єдиний платіж?

Які можуть бути недоліки єдиного платежу?

Практичний кейс — це розгляд ситуації або проблеми, з якою можна зіткнутися в реальному житті. У ньому описується, як розв’язати певну проблему або досягти мети, використовуючи знання, навички та інструменти, які ви вивчили або маєте. Практичний кейс допомагає застосовувати теорію на практиці, розв’язувати життєві проблеми та набувати досвід.

Ситуація 2. Ви зекономили гроші на нову комп’ютерну гру. Можна купити її онлайн зараз за 200 грн або почекати 3 місяці, трохи більше зекономити й за 275 грн купити версію, яка матиме додаткові функції та рівні.

Визначте переваги й можливі наслідки кожної опції.

Чи варто відкладати покупку гри? Що ви зробили б?

Музичний стримінг — це спосіб слухати музику через інтернет, коли ви не завантажуєте її на свій пристрій (комп’ютер або смартфон), а слухаєте безпосередньо з вебсервера музичної служби.

Ситуація 3. Ви щотижня витрачаєте 20 грн на перекуси в шкільній їдальні. Це становить близько 80 грн на місяць. Однак у вас є можливість готувати їх удома і брати до школи. Вартість інгредієнтів для домашніх перекусів на тиждень становить 50 грн.

Скільки тижнів вам знадобиться, щоб зекономити гроші на приготування перекусів удома?

Скільки грошей ви зекономите за місяць, якщо будете харчуватися домашніми перекусами замість купованих?

Чи вважаєте ви, що варто спробувати готувати перекуси вдома й економити гроші?

Які можуть бути переваги та недоліки приготування перекусів удома порівняно з покупкою у шкільній їдальні?

Планування та контроль доходів і витрат

Відкладання грошей — це спосіб безпечно й без ризику зекономити на майбутнє. Але щоб почати, вам потрібно їх мати.

Ознайомтеся з порадами фінансового консультанта. Дайте відповіді на запитання, виконайте завдання.

Ось чотири способи, якими ви можете отримати гроші для збереження.

Підробіток. Збільшення свого доходу завдяки додатковій роботі може допомогти вам більше заощадити. Важливо одразу відкласти частину додаткового доходу на збереження, щоб не витратити всі гроші.

Подарунок. Гроші, які вам дарують, наприклад, на день народження, можуть також стати джерелом для заощадження.

Продаж. Ви можете продавати речі, які зробили своїми руками або якими вже не користуєтеся.

Зменшення витрат. Перегляд свого споживання та здійснення обдуманих покупок може вплинути на кількість грошей, які залишаються для збереження.

Пропонуємо кілька варіантів, як можна зменшити витрати.

1. Користуйтеся сайтами порівняння цін — дізнавайтеся, у якого продавця придбати потрібний товар найбільш вигідно.

2. Використовуйте купони на знижку — їх можна знайти в інтернеті, рекламних газетах або магазинах.

3. Якщо ви купуєте онлайн, зареєструйтеся на сайті повернення грошей. Коли робитимете покупки через такий сайт, вам повертатимуть певний відсоток від витраченої суми.

4. Слідкуйте за улюбленими магазинами в соціальних мережах і дізнавайтеся, коли вони влаштовують розпродажі.

5. Скасуйте абонемент у спортзал, якщо ним не користуєтеся, та непотрібні щомісячні підписки, перейдіть на вигідніший телефонний пакет послуг, якщо це можливо.

6. Завжди запитуйте себе: «Чи мені справді це потрібно?», «Що буде, коли я це не придбаю?»

7. Складіть план збереження коштів або використовуйте програму для заощаджень. Це допоможе зекономити на короткострокову чи довгострокову перспективу.

Які зі способів отримання грошей для збереження для вас доступні? Наведіть конкретні приклади.
Як ви можете зменшити свої витрати вже зараз?
Як можна заощадити? Доповніть перелік власними прикладами.
Подумайте про дорогі речі й події, на які вам, можливо, доведеться накопичувати кошти в майбутньому, а потім:

укажіть п’ять речей та / або подій, на які вам як дорослій особі, можливо, доведеться заощаджувати гроші;
оцініть, скільки, на вашу думку, можуть коштувати ці речі / події;
розгляньте різні способи, якими ви могли б зекономити гроші для цього;
поміркуйте, які перешкоди можуть трапитися на вашому шляху накопичення грошей;
вирішіть, як ви плануєте подолати ці перешкоди.

Чи дивує вас якась із ваших відповідей? Як ви почуваєтеся з огляду на це?

Проаналізуйте практичний кейс та запропонуйте, як іще герой може зекономити. Також розгляньте можливі наслідки, якщо він вибере не заощаджувати. Як ви думаєте, чи досягне хлопець своєї мети? Чому?

Практичний кейс

Як зекономити: Василь може почати економити гроші, які він заробляє або отримує від батьків. Він також може розглянути можливість продажу кросівок, які вже не носить.

Наслідки відмови від заощадження: якщо хлопець не зекономить гроші на кросівки, він може залишитися без них та використовувати кошти, які він отримує, для інших важливих потреб.

Василь вирішує скласти план заощаджень, щоб отримати нові кросівки (див. с. 188).

Василеві потрібно 1200 грн
Йому знадобиться 3 місяці

Ось його план заощаджень:

Місяць	Я планую заощадити (грн)	Звідки я візьму гроші?	Залишилося заощадити (грн)
січень	200	кишенькові гроші	1000
лютий	500	гроші, що подарують мені на день народження	500
березень	200	кишенькові гроші	200
квітень	300	гроші, які я зароблю самостійно (за вигулювання собак чи миття машин)	0

Використовуючи свої знання про заощадження, розробіть практичний кейс для поданої ситуації.

Прийняття фінансових рішень для добробуту. Фінансові цілі

Усі ми витрачаємо гроші, а от на що саме — залежить від кожного особисто. Витрати можна розділити на потреби й бажання.

1. Визначте, що є потребою, а що бажанням. Як їх розрізнити?

А Це речі, без яких ви справді не можете обійтися. Деякі з них очевидні, наприклад вода, їжа, одяг та житло. Хоча й тут ви можете вирішувати: якої марки вибрати товар, за якою ціною тощо.
Б Це речі або послуги, які ви хотіли б купити, якщо у вас є на це гроші. Тут важливим стає особистий вибір і вподобання. Все залежить від пріоритету, який ви встановлюєте для кожної з цих речей.

2. Смартфон — це для людини потреба чи бажання? Чи впливатиме на вашу думку вік людини; місце її проживання; кількість грошей, які вона має?

Ознайомтеся з інформацією. Дайте відповіді на запитання, виконайте завдання.

Наші витрати часто не визначаються лише особистими потребами й бажаннями. Ми можемо зважати на багато чинників.

Як родина може впливати на ваш спосіб витрачання грошей?
Чи можуть ровесники й медіа впливати на ваші фінансові витрати? Як саме?
Як культура може визначити ваше ставлення до грошей та їх витрачання?
Які три чинники, на вашу думку, найбільше впливають на витрату коштів у такому віці: 7 років; 14 років; 25 років?
Заповніть анкету «Чинники, які впливають на мої витрати» в зошит.

Розгляньте свої витрати і зробіть список того, що найбільше впливає на ваші фінансові рішення. Поділіться своїми спостереженнями у класі та обговоріть, як можна ефективніше керувати своїми фінансами, враховуючи вплив різних чинників.

Проведіть дослідження, щоб упевнитися, що ви вмієте приймати продумані фінансові рішення для вашого добробуту. Це дуже важливо.

Здійсніть такі кроки:

1. Продумайте свою фінансову ціль: який саме товар ви хотіли б придбати.
2. Порівняйте ціни на вибраний товар від різних продавців або магазинів.
3. Поцікавтеся, чи є відгуки про цей товар в інтернеті. Враження покупців допоможе вам визначитися.
4. Перевірте, чи вийдуть нові версії цього товару найближчим часом — особливо це стосується техніки, зокрема мобільних телефонів, що можуть швидко оновлюватися.
5. Складіть план заощаджень для досягнення мети.

Інструменти планування та контролю доходів і витрат

Бюджетування — це процес управління своїми грошима. Його можна використовувати для контролю балансу між вашим доходом (грошима, які надходять до вас через заробіток, подарунки, продаж речей, якими ви володієте, від ваших батьків тощо) і вашими витратами.

Ознайомтеся з порадами фінансової консультантки. Дайте відповіді на запитання.

Скласти бюджет — найкращий спосіб берегти та контролювати свої фінанси. Він покаже, чи:

у вас достатньо грошей на найнеобхідніше;
ви витрачаєте на те, що справді важливе для вас;
ви відкладаєте гроші на майбутнє;
ви можете розглядати інші трати, наприклад, на благодійність.

Бюджетування не обов’язково має бути складним. У найпростішій формі це список того, на що ви плануєте витратити гроші, порівняно зі списком вашого доходу.

Бюджет — це не щось постійне. Змінюється ваша фінансова ситуація, змінюється й бюджет. Ви можете збільшити витрати, якщо збільшиться дохід; відповідно, доведеться скоротити витрати, якщо вони не відповідатимуть вашому доходу.

Розглянемо два прості способи ведення контролю над щоденними доходами й витратами.

1. Гаманці

Однією з причин, чому важко дотримуватися бюджету, є те, що більшість доходу зазвичай зберігається в одному місці — вдома або на поточному рахунку в банку. Тоді з одного джерела йдуть і всі ваші витрати, й це може ускладнити визначення того, скільки саме ви витрачаєте, наприклад, на одяг, їжу тощо. Метод гаманців для складання бюджету передбачає, що ви розділяєте свій дохід на різні гаманці або конверти.

Наприклад, ваш дохід за місяць складає 1300 грн. Поміркуйте, як би ви розподілили ці кошти між зображеними гаманцями для витрат.

Розподіл залежатиме від ваших особистих пріоритетів та видів витрат. Ви можете розподілити кошти рівномірно між гаманцями або призначити більше грошей на ті сфери, які вважаєте важливішими або де очікуєте більших витрат. Наприклад:

розваги — 300 грн;
одяг — 200 грн;
їжа — 500 грн;
подорожі — 300 грн.

2. Фінансовий планувальник — це простий спосіб обліку грошей, які надходять та витрачаються.

Створіть шаблон за прикладом, поданим на малюнку (у паперовому або електронному вигляді).

Таблиця може відрізнятися залежно від ваших пріоритетів. Головне — впорядковувати свої фінанси так, щоб вони відповідали вашим потребам і бюджету.

Заносьте в таблицю будь-які надходження чи витрати, вказуючи дату. Кожного разу, коли ви це робите, вам треба буде записувати новий баланс. Будь-які надходження збільшать баланс, а витрати, відповідно, зменшать його.

Що таке бюджет?
Для чого він потрібен?
Які є способи контролю над щоденними доходами й витратами? Поясніть, у чому вони полягають.

1. На основі порад фінансового консультанта заповніть фінансовий планувальник та розрахуйте баланс на кінець місяця відповідно до даних, указаних нижче.

Розпочинається липень із балансом у розмірі 270 грн.

Інформація про доходи й витрати протягом місяця:

1 липня початковий залишок — 270 грн

2 липня день народження — дохід 800 грн

5 липня покупка одягу — витрати 360 грн

6 липня покупка квитків на поїзд — витрати 260 грн

14 липня допомога бабусі в саду — дохід 200 грн

20 липня перший день фестивалю (їжа та напої) — витрати 120 грн

21 липня другий день фестивалю (їжа та напої) — витрати 130 грн

22 липня третій день фестивалю (їжа та напої) — витрати 160 грн

Заповніть фінансовий планувальник в зошит за зразком.

2. Щоб приймати зважені рішення щодо планування бюджету та витрат, необхідно аналізувати помилки та робити висновки. Для цього продовжте подані речення або складіть власні.

Найбезглуздіша моя нещодавня покупка — це. Здійснивши цю покупку, я відчув / відчула. Якби я цю річ не придбав / не придбала, то. Зараз вона не потрібна, бо.

Зараз я бажаю купити...

Ця річ мені необхідна для...

Якщо я її не куплю, то...

Щоб заощадити гроші на покупку, я...

Переглядаю щоденні витрати, тому що...

Міркую над наслідками відмови від чогось. Наприклад, якщо я не піду з друзями в кіно, то почуватимуся...

Я можу витратити гроші на когось іншого, бо...

Коли я купую щось іншим, я відчуваю...

Мені шкода витрачати кошти на...

Складіть інтелект-карту «Як правильно розпоряджатися грошима» за матеріалами параграфа. Відобразіть у ній основні ідеї, якими варто скористатися для планування й контролю доходів та витрат, прийняття фінансових рішень для добробуту.

1. Обговоріть із рідними свої фінансові цілі та розроблений вами план заощаджень. Скоригуйте його за потреби відповідно до їхніх порад.

2. Складіть бюджет на тиждень або місяць для уявної родини. Внесіть до нього розділи на основні видатки, такі як їжа, одяг, розваги, освіта тощо.

3. Виконайте інтерактивну вправу «Потреби й бажання» до с. 193.

4. Оцініть рівень своїх досягнень. Заповніть чекліст у зошиті. Проаналізуйте, над чим варто ще працювати для збереження фінансового добробуту. Доповніть чекліст своїми твердженнями. Згодом заповніть його ще раз, порівняйте відповіді та зробіть висновки про зміни.

https://vse.ee/cfgw

Маю мрії і фінансові цілі, які уточнюю щомісяця відповідно до потреб.
Систематично веду фінансовий планувальник.
Складаю фінансові плани на місяць і рік.
Перевіряю, скільки грошей отримую щомісяця.
Вирішую, що для мене важливіше, і витрачаю гроші відповідно.
Записую, на що саме йдуть кошти, щоб переконатися, що не витрачаю більше, ніж можу собі дозволити.
Міркую, як можу більше заощадити або заробити.
Обговорюю з дорослими, як використати свої гроші розумно.
Ухвалюю фінансові рішення обдумано.
Навчаюся та вдосконалюю навички фінансової грамотності, щоб краще керувати своїми грошима.

Зміст