Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Кузнєцова

Розділ І. Прикладні фінанси

Тема 1. Гроші у житті людини. Історія виникнення та еволюція грошей

Засвоївши матеріали теми, Ти будеш:

Знати та розуміти:

історію виникнення грошей;
форми грошей та етапи їх еволюції;
сутність грошей, їх властивості, види та функції;
значення грошей в економіці;
роль грошей у житті людини.

Уміти застосовувати:

гроші для задоволення своїх потреб;
різні форми грошей у повсякденні;
правила використання грошей;
електронні гроші у власному житті;
інформацію щодо використання віртуальних грошей.

Самостійно приймати мотивовані рішення:

щодо форм збереження цінності грошей;
як виражати повагу до грошей;
як витрачати кишенькові гроші.

Виражати ставлення:

до грошей, знаючи їхні властивості;
до реальної вартості національної валюти;
до використання різних форм грошей.

Досвід 1. Що таке гроші та як відбувалась їх еволюція?

Гроші завжди мають саме те значення, яке ми їм надаємо.

Бодо Шефер, німецький письменник, лектор, бізнесмен і підприємець

• Ти можеш уявити сучасне життя без грошей?

• Що таке гроші та що стало причиною їх появи?

1. ДЛЯ ЧОГО ЛЮДИНІ ГРОШІ?

Пізнаємо

Гроші в усі часи відігравали значну роль у соціальному житті. Але люди ставляться до них по-різному, адже для кожної людини вони мають різне значення. Для когось гроші — це щастя, а для декого — засіб існування. Хтось вважає, що гроші — це енергія, якою можна обмінюватись. А хтось — що це технологічний інструмент, який полегшує торгівлю та комерцію.

Для більшості гроші — це те, що сприймається як належне, оскільки ними користуємося щодня: купуємо товари й послуги, здійснюємо фінансові операції, вимірюємо успіхи кінозірок, бізнесменів і відомих людей.

Усі ці погляди правильні, оскільки поняття грошей набагато ширше, ніж можна собі уявити.

Гроші дають можливість відчути свободу вибору, почуватися комфортно, адже за достатньої їх кількості можна купити будь-що, реалізувати своє бажання. Наявність достатньої кількості грошей дає також можливість займатися меценатством, допомагати нужденним, донатити та розвивати цікаві проєкти.

Отже, гроші дають відчуття стабільності, впевненості в майбутньому, покращують самооцінку, є інструментом забезпечення добробуту, морально-етичних цінностей людини та критерієм високої якості життя.

Дискутуємо

Виконай вправу «Як поводитись із грошима» в електронному додатку чи робочому зошиті та обговоріть з однокласниками / однокласницями, чому важливо дотримуватися таких правил.

2. ЩО ТИ ЗНАЄШ ПРО ІСТОРІЮ ВИНИКНЕННЯ ГРОШЕЙ?

Пізнаємо

Історія розвитку грошей налічує тисячоліття і пов’язана з еволюцією торгівлі, економіки та суспільства. На кожному етапі розвитку суспільства з’являлися нові форми грошей, зникали попередні, а інколи в обігу перебували одночасно і старі, і нові, продовжуючи виконувати притаманні їм функції.

Гроші (грошові кошти) — це загальний еквівалент, що виконує роль міри вартості будь-яких товарів та послуг і здатний безпосередньо на них обмінюватися.

Перша згадка терміна «гроші» датується 3000 роком до н. е. Це був клинописний текст на глиняній табличці, знайдений у Стародавній Месопотамії. Однак то були не звичні для нас гроші — це були різноманітні речі, які мали природну цінність: пшениця, хутро, худоба тощо, а потім їх змінили дорогоцінні метали: золото та срібло.

У XVIII столітті з появою перших банків у Європі й Америці практичного використання набули паперові гроші — банкноти, що мали товарне забезпечення («товарні гроші»). Товарні гроші самі по собі цінності не мали, але їх можна було в будь-який час обміняти в банку на визначену кількість золота чи срібла. Поступово золоті та срібні монети витіснилися паперовими грошима.

Сучасний розвиток інформаційних технологій сприяє виникненню нових форм грошей: віртуальних валют і значної кількості нових платіжних інструментів.

Отже, можна виділити вісім етапів виникнення грошей (рис. 5).

Рис. 5. Етапи виникнення грошей

Етап 1. Обмін товарами й бартер. Спочатку люди використовували систему обміну товарами, відому як бартер. Один товар обмінювався на інший без використання загальноприйнятого засобу обміну. Отже, бартер (міна) — це прямий безгрошовий обмін товарами. Бартерна торгівля виникла понад 10 тис. років тому.

Етап 2. Поява товарних грошей. Поступово зерно, худоба, шкіра, глечики, мушлі та перли почали набувати особливого значення і стали використовуватися як гроші. Такі гроші називають товарними грошима. У деяких віддалених точках Амазонської низовини та Папуа-Нової Гвінеї досі використовують товарні гроші.

Досліджуємо

Виконай у робочому зошиті завдання «У який спосіб могла б функціонувати економіка без грошей».

Сценарій: «Уявіть собі безлюдний острів, на якому є лише дві людини — збирач кокосів (він має інструмент, що дає йому змогу легко знімати та розколювати кокоси) та рибалка (він має спис для ловлі риби)».

• Як можуть допомогти люди одне одному?

• Які рішення вони можуть ухвалити?

• Чи можуть бути проблеми з бартером на безлюдному острові?

Етап 3. Епоха металевих грошей. Із часом люди почали використовувати металеві предмети. Металеві гроші були більш зручними для обміну товарами. Найбільш цінним та універсальним засобом обміну дуже швидко стали дорогоцінні метали: золото та срібло.

Етап 4. Карбування монет. Винайдення монет стало важливим кроком у розвитку грошей. Монети мали стандартну вагу та вартість. Це істотно полегшувало їхнє зберігання, дроблення та об’єднання, а також торгівлю, спрощуючи розрахунки між людьми. Науковці вважають, що перші монети виготовлялися з електрума (природного сплаву срібла і золота) та карбувалися близько 650-600 років до н. е.

Монета (лат. moneta) — грошовий знак, виготовлений із металу (золота, срібла, міді або сплавів), встановлених законом ваги і форми. Використовується як засіб грошового обігу та платежу.

Практикуємо

Виконай вправу «Про фінанси з народних вуст» в електронному додатку (розгадай загадки та продовж речення).

Етап 5. Використання паперових грошей. Паперові гроші були вперше використані в Китаї за часів династії Сун і відомі як «jiaozi». Вони нагадували спеціальні квитки, що підтверджували наявність у власника металевих грошей, які зберігалися в китайських храмах. Ці паперові гроші не замінили монети, а використовувалися з ними паралельно.

Етап 6. Випуск банкнот. З появою банків і розвитком банківської системи у XVII-XVIII століттях з’явилися банкноти, які нагадували сучасні гроші. Вони видавалися банками і гарантували власникам право обміну їх на золото або срібло. У Європі банкноти вперше були випущені в 1661 році Банком Стокгольма.

Банкнота (від англ. banknote — банківський білет) — це грошовий знак, виготовлений із паперу або пластику, зазвичай прямокутної форми. Банкноти випускаються центральним банком держави й обов’язкові до використання на всій її території нарівні з монетами.

Етап 7. Поява електронних грошей та грошові перекази. У сучасному світі з розвитком технологій з’явилися електронні гроші, представлені у формі цифрових записів на банківських рахунках, платіжних картках та електронних гаманцях.

Електронні гроші — це гроші, які використовують для обміну та взаєморозрахунків в інтернеті за допомогою електронних пристроїв.

В Україні випускати електронні гроші мають право виключно банки.

Етап 8. Майнінг віртуальних грошей. В еру цифрових технологій кошти стають віртуальними. Віртуальні гроші створені за допомогою комп’ютера на основі технології майнінгу. Комп’ютер робить обчислення за заданим алгоритмом і після розв’язання надає винагороду у формі віртуальних грошей, які можуть обмінюватися на електронні гроші.

Цікаві факти

• Індіанці Південної та Центральної Америки використовували як гроші какао-боби й тютюнове листя.

• У Стародавній Спарті як гроші використовували масивні та важкі залізні прути. Це було зроблено для того, щоб спартанці менше прагнули до багатства, менше крали та не давали хабарів.

• Найбільша в історії монета високої номінальної вартості викарбувана в Туреччині — у 100 000 турецьких лір.

• У деяких країнах, наприклад в Австралії, Малайзії та В’єтнамі, паперові гроші насправді не паперові. Їх виготовляють із тонкого і м’якого пластику, що не накопичує на собі бактерії.

• У середньому банкноти під час перебування в обігу проходять через руки 30 000-50 000 людей.

• У США випускалися банкноти номіналом у 100 000 доларів, але вони не передавалися в публічне користування, а використовувалися для внутрішніх розрахунків між банками.

Практикуємо

1. Виконай вправу «Ребуси» в робочому зошиті.

2. Розв’яжи кросворд у робочому зошиті.

По горизонталі: 1. Гроші, обмін та взаєморозрахунки якими проводяться за допомогою інформаційних технологій. 5. Грошовий знак, виготовлений із металу. 7. В Україні випуском (емісією) електронних грошей може займатися виключно... .

По вертикалі: 2. Загальний еквівалент, що виконує роль міри вартості будь-яких товарів та послуг і здатний безпосередньо на них обмінюватися. 3. Країна, де вперше були використані електронні гроші. 4. Прямий безгрошовий обмін товарами. 6. Грошовий знак, виготовлений із паперу або пластику, зазвичай прямокутної форми.

Дискутуємо

Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/ozFce або QR-кодом.

Прочитай вислови видатних людей про гроші. Як Ти їх розумієш?

3. ЯКІ Є ВЛАСТИВОСТІ ТА ФОРМИ ГРОШЕЙ?

• Чи замислювався / замислювалася Ти, чому гроші є цінними, і чому до них треба ставитися з повагою?

Пізнаємо

Цінність грошей пов’язана з користю, яку вони приносять, даючи людям змогу задовольняти свої потреби — купувати їжу, одяг, медикаменти, автомобілі, квартири, товари та послуги, зокрема побутові, фінансові, комунальні, медичні тощо. Іншими словами, корисність грошей визначається їхньою вартістю.

Вартість грошей визначається їх купівельною спроможністю. Згідно з принципом вартості грошей, краще мати певну суму грошових коштів сьогодні, ніж отримати її завтра.

Знання про властивості грошей дають змогу прийняти зважене рішення щодо способу їх використання — витрачати, зберігати, обмінювати, розподіляти, інвестувати.

Грошам притаманні певні властивості, без яких вони не можуть бути корисними для людей (рис. 6).

Рис. 6. Властивості грошей та їхні характеристики

Наведені властивості забезпечують виконання грошима певних функцій. Базовою властивістю грошей є стабільність вартості.

Держава встановлює та гарантує номінальну вартість грошей. Центральний банк кожної країни має виключне (монопольне) право на випуск (емісію) грошей та гарантує виконання ними функції платіжного засобу на території країни.

Номінальна вартість грошей указана на банкноті, монеті чи електронній системі й сприяє чітким розрахункам за платежами.

Цікаві факти

• Александр Македонський був першим правителем у світі, який наказав карбувати свій профіль на монетах.

• Найменшою монетою у світі був індійський срібний четвертак (Тара Віджаянагара). Він важив усього 1,7 грама, а його діаметр становив лише 4 міліметри.

• У 1997 році на території африканської держави Заїр (нині — Демократична Республіка Конго) така банкнота була в ужитку. Після повалення тоталітарного режиму Жозефа Мобуту нова влада опинилася перед проблемою нестачі готівки й вирішила протягом певного періоду використовувати старі купюри — 20 тисяч заїрів із вирізаним обличчям диктатора.

• Купюра з найбільшою в історії кількістю нулів походить із Зімбабве. Це банкнота номіналом 100 трильйонів місцевих доларів.Гроші мають різні форми прояву і використання — фізичного платіжного засобу, дорогоцінних металів, банківських вкладів (депозитів), кредитів, віртуальних грошей (віртуальних активів).

Випущені центральним банком держави гроші дістали назву фіатних грошей.

Фіатні гроші (від лат. fiat — декрет, дозвіл) — це не забезпечені золотом чи іншими товарами гроші, номінальна вартість яких встановлюється і гарантується державою незалежно від величини витрат на їх виготовлення.

Фіатні гроші можуть використовуватися в таких формах:

готівковій;
безготівковій;
електронній.

Готівкові гроші — це грошові знаки грошових одиниць певної держави у вигляді банкнот і монет. Їх випускає центральний банк країни. Вони є законним платіжним засобом на території цієї держави.

Безготівкові кошти — це кошти на рахунку в банку, які можуть законно використовуватися для розрахунків за товари чи послуги.

Гроші постійно переходять з однієї форми в іншу. Тобто якщо Ти поповнив / поповнила свій банківський рахунок готівкою через банкомат або касу банку, гроші автоматично зараховуються на Твій безготівковий рахунок. Якщо Ти витрачаєш кошти онлайн — гроші списуються з Твого безготівкового рахунку. Коли Ти знімаєш гроші через банкомат або касу банку — кошти з Твого безготівкового рахунку списуються, а гроші перетворюються з безготівкових на готівку.

Електронні гроші — це різновид безготівкових грошей, які здійснюють свій рух автоматично, через комп’ютерні системи, за безпосередніми розпорядженнями власників рахунків.

Найпоширенішими носіями електронних грошей є пластикова картка та електронний гаманець. Вони дають змогу проводити розрахунки в інтернеті без використання готівки.

Електронний гаманець (англ. e-Purse або е-Wallet) — це електронний спосіб оплати, у якому зберігається Твоя платіжна інформація: картки, готівка чи банківські рахунки, і який Ти можеш використовувати для здійснення оплат у магазинах та інтернеті.

Сучасна цифровізація привела до появи новітньої форми грошей — віртуальних (цифрових), які є альтернативою фіатним та не контролюються центральними банками.

Віртуальні гроші — це вид цифрових грошей, які можна використовуваній в інтернеті для здійснення фінансових платежів. Вони не мають офіційного статусу законного платіжного засобу.

Віртуальні гроші мають назву «віртуальна валюта». Різновидом віртуальних грошей є криптовалюта, яка захищається методом криптографії, тобто шифруванням інформації за допомогою певного алгоритму.

Більше дізнатися про різновиди віртуальних грошей Ти можеш, перейшовши за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/XKM3n або QR-кодом.

Випуск та обіг фіатних грошей (паперових, безготівкових й електронних) забезпечуються авторитетом держави. Але за безпеку та надійність розрахунків віртуальними коштами відповідають виключно їхні користувачі.

Цікаві факти

• Першою у світі криптовалютою став Bitcoin, який з’явився у 2009 році. Серед інших криптовалют популярними є Ripple, Ethereum, Tether, Solana, BNB, Cardano, Stellar, QUANT, Hedera та інші.

• Торгівля криптовалютами відбувається на віртуальних біржах.

• Сальвадор став першою країною у світі, яка оголосила Bitcoin офіційним платіжним засобом. У жодній іншій державі віртуальна валюта не має статусу законного платежу.

• Суверенні віртуальні активи зараз тестуються центробанками провідних країн світу. Мета цього — отримати статус законного платіжного засобу. До них належать: цифровий долар США (Федеральна резервна система), цифровий юань (Народний банк Китаю), цифрове євро (Європейський центральний банк), цифровий фунт стерлінгів (Банк Англії), цифрова крона (Центральний банк Швеції), цифрова гривня (Національний банк України).

Практикуємо

Виконай в електронному додатку вправи «Гра “Правда — Неправда”» і «Тестування».

Підсумовуємо

1. Гроші — це загальний еквівалент, що виконує роль виміру вартості будь-яких товарів та послуг і здатний безпосередньо на них обмінюватися.

2. Властивості грошей визначають форми їх використання. Розрізняють фіатні гроші — офіційно визнані та гарантовані урядом держави, і віртуальні гроші, які не мають офіційного статусу та розрахунки якими не гарантуються державою.

3. Гроші постійно переходять із готівкової форми в безготівкову і навпаки. Сьогодні найбільш уживаною формою готівкових грошей є монети та паперові банкноти.

4. Віртуальні валюти забезпечені виключно довірою їхніх користувачів один до одного. Їхня вартість формується балансом попиту і пропозиції.

Оцінюємо

У робочому зошиті закінчи речення та проаналізуй особистий рівень засвоєння здобутих знань.

НАБУВАЮЧИ ДОСВІДУ, Я

запам’ятав / запам’ятала ____

дізнався / дізналася ____

навчився / навчилася ____

зрозумів / зрозуміла ____

мав / мала труднощі з ____

Основні терміни та поняття

Бартер — це прямий безгрошовий обмін товарами.

Гроші — це платіжний засіб, особливий товар, що є загальною еквівалентною формою вартості інших товарів та послуг.

Грошові знаки — це гроші в готівковій формі, виготовлені з металу (монети), паперу або пластику (банкноти), рідше — з інших матеріалів.

Монети — грошові знаки, виготовлені з металу (золота, срібла, міді або сплавів) встановлених законом ваги й форми, що використовуються як засіб грошового обігу та платежу.

Банкноти — грошові знаки, виготовлені з паперу або пластику, зазвичай прямокутної форми. Випускаються центральним банком держави та обов’язкові до приймання на всій території країни нарівні з монетами.

Фіатні гроші — це форма грошей у вигляді банкнот, монет чи електронних грошей. Номінальна вартість їх встановлюється і гарантується державою.

Готівкові гроші — це грошові знаки грошових одиниць певної держави у вигляді банкнот і монет, які випускає її центральний банк і які є законним платіжним засобом на території цієї держави.

Безготівкові кошти — це кошти на банківському рахунку, які можуть використовуватися для розрахунків за товари чи послуги.

Електронні гроші — різновид безготівкових грошей і платіжних засобів, що представлені й обертаються в електронному (цифровому) форматі та зберігаються у формі записів у спеціалізованих системах електронних платежів.

Віртуальні гроші — це вид цифрових грошей, які можна використовувати в інтернеті для здійснення розрахунків. Віртуальні гроші не мають офіційного статусу законного платіжного засобу в країнах світу (винятком є Сальвадор).

Номінальна вартість грошей — це вказана вартість на банкноті, монеті або в електронній системі.

Зміст