Підприємництво і фінансова грамотність. 8 клас. Гільберг

§ 17. Узагальнення: експертиза фінансової грамотності

ROADMAP моїх знань. Практикум

Самі гроші - лише засіб. Вони приведуть вас до будь-якої мети, але не замінять вас у керма.

Айн Ренд, американська письменниця, авторка бестселера «Атлант розправив плечі»

Дороге учнівство, ось і настав час пожинати плоди. Дізнаємося, чи корисно ви провели час, працюючи із цим підручником. Чи сформували головні постулати на шляху до фінансової грамотності, чи опанували практичні навички, що приведуть вас до фінансової свободи?

Ну що, ви готові до свого багатого та рясного врожаю? Тоді вперед! Ми назвали цю перевірку популярним словом - roadmap (мал. 53).

Мал. 53. Roadmap

Чи чули ви коли-небудь про таке поняття? Так менеджери називають дорожню карту продукту. Простими словами, коли продукт випускається у світ, обов’язковим атрибутом для нього є створення його життєвого шляху, загального огляду бажаних результатів і ключових цілей.

Уявімо, що сьогодні цей продукт - це ваші знання, отримані під час вивчення курсу «Підприємництво і фінансова грамотність».

Окрім основних завдань дорожньої карти «З грошима на “ти”», що допоможуть зрозуміти рівень ваших знань, пропонуємо додаткові завдання, які ви можете за бажання виконати самостійно вдома. Вони цікаві та будуть дуже корисні для ваших майбутніх кроків у світі фінансів і дорослості. Ми їх назвали «Мої фінансові наміри».

Почнімо, здолаймо основні точки в дорожній карті!

Roadmap. З грошима на «ти»

РОЗМИНКА

Пригадайте терміни і поняття, розгадавши кросворд.

1. Гроші, які громадянин передає до банку з метою зберігання та отримання доходу.
2. Плата, яку здійснює банк своєму клієнту за використання його грошей.
3. Фінансово-кредитна організація, яка здійснює різноманітні операції з грошима, цінними паперами та дорогоцінними металами, а також надає фінансові послуги клієнтам.
4. Особа, яка розкрадає чуже майно або набуває прав на чуже майно шляхом обману чи зловживання довірою.
5. Дохідна частина бюджету перевищує видаткову частину бюджету.
6. Безкоштовна допомога тим, хто її потребує.
7. Вони бувають матеріальні, нематеріальні, людські, внутрішні, зовнішні, природні, капітальні тощо. Що це?
8. Кошторис доходів і витрат сім’ї, держави.

Пункт 1. формування фінансової культури

1. Своїми словами поясніть поняття: «фінансова стійкість», «фінансовий добробут», «фінансова грамотність». Наведіть приклади з життя, що ілюструють ці поняття.

2. Оберіть із переліченого те, що вирізняє фінансово грамотну людину:

1) веде облік доходів і витрат;
2) має прострочені (вчасно несплачені) кредитні зобов’язання перед банком;
3) витрачає більше, ніж заробляє;
4) знає свої права та обов’язки;
5) володіє актуальною інформацією про фінанси;
6) має нагромадження;
7) ризикує в азартних іграх, для того щоб примножити свої статки;
8) часто позичає гроші знайомим під чесне слово;
9) не розставляє пріоритети під час купівлі товарів;
10) ставить цілі на майбутнє.

3. Назвіть складові фінансової культури та розкажіть, що потрібно для фінансового успіху.

4. Назвіть основні перспективи розвитку фінансової грамотності в Україні.

МОЇ ФІНАНСОВІ НАМІРИ: ЛЮДСЬКИЙ КАПІТАЛ

• Занотуйте п’ять своїх головних навичок або талантів. Це можуть бути будь-які здібності - від академічних знань до соціальних навичок чи хобі.

• Подумайте, як ці навички можуть бути корисними в навчанні, кар’єрі, особистому житті.

• Підкресліть дві навички, які хочете вдосконалити, або нові навички, яких хочете набути. Це можуть бути мовні навички, знання в якійсь сфері, здатність працювати в команді, управління часом тощо.

• Складіть короткий план: як ви розвиватимете ці навички впродовж наступного місяця. Зазначте конкретні дії, наприклад: читати одну книжку на місяць про лідерство, вивчати англійську 30 хв щодня або практикувати публічні виступи раз на тиждень.

Пункт 2. Фінансове планування життя, основні правила заощаджень

1. Сформулюйте своїми словами: чим фінансова незалежність відрізняється від фінансової свободи? Наведіть приклади з життя.

2. З нижчеподаного списку оберіть ті позиції, які належать до пасивних доходів:

1) заробітна плата;
2) депозит;
3) премія;
4) дохід від оренди;
5) пенсія;
6) акції;
7) стипендія;
8) 13-та зарплата;
9) державні облігації;
10) авторські права.

3. Ознайомтеся зі списком доходів сім’ї Кондратюків і полічіть їх суму. Яка сума доходів сім’ї Кондратюків залишається на наступний місяць?

Список доходів і витрат

Зарплата тата й мами	73 000 грн
Комунальні послуги	4000 грн
Продукти харчування	18 000 грн
Пенсія бабусі	6500 грн
Побутові потреби	4000 грн
Спортивні секції	2000 грн
Ліки	2600 грн
Пальне і проїзні квитки	10 000 грн

4. Уявіть, що ваш дохід складає 2000 грн на місяць. Це може бути ваша стипендія, кишенькові гроші або дохід від підробітку. За поданим нижче зразком складіть план свого бюджету: розподіліть ці гроші на такі основні категорії витрат:

їжа (наприклад, обіди в школі, чай із друзями);
розваги (кіно, ігри, вихідні з друзями);
транспорт (поїздки в школу або на заняття);
заощадження (відкладення частини грошей на майбутнє);
особисті потреби (одяг, аксесуари, гаджети тощо).

Обчисліть загальні витрати та перевірте, чи не перевищують вони 2000 грн. Поміркуйте, як ви можете зекономити частину коштів або збільшити заощадження, використовуючи вже відомі вам способи заощаджень. Придумайте додатковий варіант підробітку, який допоможе збільшити дохід.

Зразок.

Мій фінансовий план

Місяць	Доходи	Витрати				Нагромадження
Місяць	Доходи	їжа	транспорт	розваги	одяг, особисті потреби	Нагромадження
Вересень	2000	400	200	100	300	1000
Жовтень	2000	450	200	200	200	1950
Листопад	2000	300	200	200	400	2850
Грудень	2000	220	300	300	1000	3030
Січень	2000	130	200	400	500	3800
Лютий	2000	200	100	100	200	5200
Березень	2000	100	200	250	700	5950
Квітень	2000	200	200	150	100	7300
Травень	2000	300	200	300	600	7900
Разом	18 000	2300	1800	2000	4000	7900

5. Оберіть одну особисту або навчальну ціль. Наприклад, поліпшити оцінки з математики або зібрати гроші на новий телефон. Сформулюйте цю ціль за принципом SMART:

• S (Specific) - чітко опишіть свою ціль.

• М (Measurable) - як ви виміряєте досягнення цієї цілі?

• A (Achievable) - чи можете ви реально досягти цієї цілі?

• R (Relevant) - чому ця ціль важлива для вас?

• Т (Time-bound) - установіть кінцевий термін для досягнення цілі.

Приклад. Я хочу отримати 10 балів з математики (S) за підсумковий тест (М) до кінця цього семестру (Т). Я буду працювати над цим протягом однієї години щодня (А), тому що це допоможе мені вступити до коледжу (R).

Скориставшися прикладом, запишіть свою власну SMART-ціль.

МОЇ ФІНАНСОВІ НАМІРИ: ФІНАНСОВЕ ПЛАНУВАННЯ

1. Оберіть свою фінансову мету на найближчий місяць. Наприклад, відкласти 800 грн на покупку книжок, гри або подарунка.

2. Складіть план досягнення цієї мети:

• Скільки грошей ви маєте зараз?

• Скільки грошей потрібно відкладати щотижня, щоб досягти мети?

• У який спосіб можете заощадити або отримати додатковий дохід?

Пункт 3. Банківський рахунок, банківська картка та фінансове шахрайство

1. Уявіть, що ви отримуєте свою першу банківську картку.

• Перелічіть три ситуації, у яких ви будете використовувати картку.

• Подумайте, як ви можете заощадити гроші на картці.

• Придумайте один спосіб економії, користуючися банківською карткою.

2. Уявіть, що ви отримали свою першу банківську картку.

• Яких трьох правил безпеки слід дотримуватися під час користування карткою?

• Перелічіть три ситуації, у яких можна використовувати картку для оплати.

• Поміркуйте, що треба робити, якщо загубите картку, і запишіть свій план дій.

3. Коротко поясніть різницю між законними повідомленнями банку та шахрайськими схемами. Які ознаки вказують на те, що повідомлення або дзвінок можуть бути шахрайськими? Запишіть три основні правила, яких слід дотримуватися, щоб уникнути фінансового шахрайства.

4. Уявіть, що ви входите у свій інтернет-банкінг.

• Які три кроки ви зробите для забезпечення безпеки?

• Яке повідомлення або яку дію можна вважати підозрілою під час використання картки на невідомому сайті? Що ви вчините, якщо отримаєте таке повідомлення?

• Сформулюйте три правила, яких треба дотримуватися для безпечного користування інтернет-банкінгом (наприклад, установлення лімітів на транзакції, перевірка історії операцій).

МОЇ ФІНАНСОВІ НАМІРИ: БАНКІВСЬКА КАРТКА

1. Уявіть, що ви відкриваєте свій перший банківський рахунок.

• Запишіть три задачі, які потрібно виконати перед відкриттям рахунку (наприклад, вибір банку, вивчення умов обслуговування, підготовка документів). Складіть запитання, які ви поставите працівникові банку перед відкриттям рахунку (наприклад, які єтарифи на обслуговування або чи можна використовувати картку за кордоном).

• Складіть план свого тижневого бюджету. Запишіть, на що витрачатимете гроші і які суми (наприклад, 200 грн на обіди, 150 грн на проїзд).

• Визначте, як контролюватимете свої витрати (наприклад, перевірка балансу через інтернет-банкінг).

• Запишіть три правила безпеки, яких слід дотримуватися під час використання платіжної картки (наприклад, ніколи не розголошувати пін-код, використовувати лише офіційний інтернет-банкінг).

2. Уявіть, що ви хочете зняти 1000 грн у банкоматі, але банк стягує комісію 2 %. Скільки грошей ви отримаєте на руки після нарахування комісії?

Пункт 4. Особиста зайнятість, податкова культура, благодійність

1. Коротко опишіть три основні форми зайнятості:

постійна робота (повна зайнятість);
фриланс (вільна зайнятість);
підробіток (тимчасова робота або неповний робочий день).

Оберіть одну з форм зайнятості й запишіть дві її переваги та два її недоліки.

2. Уявіть, що ви отримали свій перший дохід - 5000 грн.

Визначте, яку частину із цієї суми слід сплатити як податок. Наприклад, використайте 18 % податку на доходи фізичних осіб (ПДФО) та 5 % військового збору. Обчисліть чисту суму доходу.

3. Уявіть, що ви живете в місті, де ніхто не сплачує податки.

Які три проблеми можуть виникнути через це?

Уявіть, що ви підприємець і сплачуєте податки з прибутку.

Як сплата податків допомагає підтримувати вашу діяльність (наприклад, держава будує дороги, що полегшує логістику, або фінансує освіту, що готує кваліфікованих працівників)?

4. Уявіть, що ви хочете допомогти місцевому притулку для тварин. Який з видів благодійності оберете? (Фінансова допомога, волонтерство, передача речей (одяг, їжа), організація благодійних подій.) Оберіть два види благодійності й запишіть, у яких випадках кожний з них є ефективнішим.

МОЇ ФІНАНСОВІ НАМІРИ: МАЙБУТНЯ ПРОФЕСІЯ

На аркуші паперу намалюйте велике коло та поділіть його на вісім секторів, які відповідають різним сферам життя: здоров’я, робота / гроші, оточення, особисті стосунки / сім’я, відпочинок, саморозвиток, самореалізація, духовність (мал. 54). Оцініть задоволеність кожною сферою від 1 до 10, де 10 - повністю задоволений, 1 - не задоволений, відповідно зафарбовуючи сектор. Проаналізуйте, які сфери найважливіші для вас у контексті майбутньої роботи. До того ж не забувайте про свої цінності, які теж впливають на цей вибір.

Мал. 54. Колесо балансу життя

ЦІКАВІ ФАКТИ

Відповідно до інформаційного звіту про майбутнє робочих місць Всесвітнього економічного форуму, січень 2025 року (Future of Jobs Report 2025, World Economic Forum), який об’єднує перспективи більш ніж 1000 найголовніших глобальних роботодавців, основними трендами щодо працівників майбутнього є:

1. Роботодавці шукають людей, здатних аналізувати великі обсяги даних та ухвалювати стратегічні рішення.

2. Емпатія, лідерство, допитливість та здатність навчатися, технічні навички, пов’язані із ШІ, стрімко набирають розвитку.

3. До кінця 2025 року 43 % завдань виконуватимуть машини. Люди зосередяться на нестандартних завданнях, які потребують творчості та EQ¹.

4. Професії майбутнього:

спеціалісти з аналізу даних та ШІ;
програмісти робототехніки;
спеціалісти із цифрового маркетингу;
фахівці з кібербезпеки.

5. Перенавчання - нова норма.

6. Розвиток «зелених» професій. Потреба в спеціалістах з відновлюваної енергетики, екологічного менеджменту.

7. Ринок фрилансу зростатиме. До 2030 року понад 40 % працівників виконуватимуть проєктну роботу.

¹ Емоційний інтелект (EQ) - здатність людини розпізнавати, розуміти, виражати, регулювати й ефективно використовувати емоції як власні, так і емоції інших людей.

Вітаємо вас. Сподіваємося, що нові знання, які ви отримали, стануть корисними для вашого майбутнього багатого та яскравого життя. Ми щиро намагалися підтримати ваші перші кроки на цьому шляху.

Якщо вам цікаво ще глибше зануритись у тему фінансової незалежності, пропонуємо додаткові завдання, які допоможуть визначитися з майбутньою професією, щоб досягти матеріального благополуччя.

ФІНАНСОВИЙ ГЕНІЙ (НА ВИБІР)

1. Техніка «Щоденник успіху». Протягом тижня записуйте всі свої досягнення, навіть найменші. Проаналізуйте, які навички допомогли вам досягти успіху. Поміркуйте, у яких професіях ці навички будуть корисними.

2. Техніка «Професійне інтерв’ю». Складіть список професій, що вас цікавлять. Знайдіть людей, які працюють у цих сферах. Візьміть у них інтерв’ю, щоб дізнатися про реалії їхньої роботи.

ДУМКИ В ДОРОГУ

Дякуємо вам, шановне учнівство, за плідну працю впродовж навчального року! Продовжуйте розвивати свою фінансову грамотність, знайомтесь із собою, вивчайте свої бажання, визначайтеся з напрямами та ставте перед собою цілі, що будуть вас стимулювати та надихати.

Життя - це більше, ніж просто існувати. Пізнавайте нове, навчайтеся - і ваше життя набуде істинного сенсу. Пам’ятайте: сміливість відчиняє двері до найпрекрасніших речей, а віра веде до найвищих вершин!

Зміст