Здоров’я, безпека та добробут. Інтегрований курс. 7 клас. Шиян
§ 28. Фінансові ресурси та фінансові цілі
• Що таке фінансові цілі та як їх досягати?
• Як ефективно витрачати фінансові ресурси й контролювати витрати?
Більшість того, що ми робимо, має свої фінансові наслідки — від щоденних витрат до планування власного майбутнього. Незалежно від віку, люди мають розвивати фінансову грамотність, яка допоможе їм уміло керувати фінансами. Самозарадна людина відповідає за свої фінансові рішення й фінансові ресурси: кошти, які є в людини готівкою та на банківських рахунках. Вона планує свої фінансові ресурси, витрати та збереження, усвідомлює важливість розумного використання грошей, розрізняє потреби й бажання. Сьогодні поговоримо про вміння ухвалювати розумні фінансові рішення, а також про те, як стати фінансово грамотною людиною.
Пригадайте, чи входить фінансова грамотність, тобто знання, уміння та ставлення, які дають змогу ефективно використовувати, накопичувати та примножувати фінансові ресурси, до ключових компетентностей учнів і учениць, визначених законом «Про освіту»? Як називається така ключова компетентність?
• Символ ₴ на позначення української гривні було затверджено 2004 року.
1. Чому важливо вміти керувати своїми фінансовими ресурсами?
2. Які фінансові рішення ви ухвалюєте в щоденному житті?
3. Як фінансова грамотність допоможе планувати своє майбутнє?
Вправа 1. Як ви оцінюєте власні знання та вміння керувати фінансовими ресурсами? Позначте твердження за шкалою оцінки відповідей.
Твердження
- 1. Я вмію розрізняти потреби й бажання.
- 2. Я планую заощадження на подарунки або покупку чогось особливого.
- 3. Я точно знаю, скільки грошей маю.
- 4. Я не купую товари під упливом реклами.
- 5. Я розподіляю свої гроші між потребами й бажаннями.
- 6. Я маю ідеї та вмію заробити власні кошти.
Порахуйте загальну суму балів.
Оцінка відповідей
«Завжди» — 2 бали, «час від часу» — 1 бал, «ніколи» — 0 балів.
Оцінка результатів тесту
12 — ви добре вмієте керувати фінансовими ресурсами.
8 — ви вмієте керувати фінансовими ресурсами на достатньому рівні.
7 і нижче — у вас є все, щоби навчитися керувати фінансовими ресурсами.
Щоденник Поліни
Самороздум «Радість розумних покупок»
Раніше покупки були простою можливістю задовольнити бажання й отримати нові речі. Як я хотіла модні кросівки на Новий рік! Батьки подарували. Які ж дорогезні були ті «кроси»! На цю суму можна було купити дві пари якісного взуття. Взимку я в них мерзла, навесні були дощі, тож носила мало. А влітку вони стали затісними, бо швидко росту. Розгубилася дуже тоді. Але це навчило мене міркувати над своїми бажаннями.
Тепер дбаю, щоб мої бажання відповідали моїм потребам і були розумними, уникаю зайвих витрат. Купую не для того, аби мати щось нове або модне, а щоб створити справжню цінність для себе. Ось домовилася з батьками, що разом збиратимемо на онлайн-курс, де навчуся секретів дизайну та як самостійно заробляти гроші, застосовуючи ці знання та вміння. Це дає відчуття самоповаги.
А ще була в мене мрія мати собаку. Довго просила брата подарувати цуценя на день народження. Нещодавно допомагала в притулку для тварин і знайшла чотирилапого друга. Отже, моя мрія здійснилася!
Вправа 2. Обговоріть роздуми Поліни про користь розумного споживання. Чи можна сказати, що міркування та вчинки дівчинки є раціональними? Як ви можете охарактеризувати такий стиль життя? Обґрунтуйте свою думку, наведіть власні приклади. Доповніть мапу думок.
Фінансові цілі — це грошові цілі, які людина ставить перед собою. Вони можуть бути різними, наприклад, накопичення певної суми на непередбачені витрати або екстрені ситуації, на подорож, відпочинок, купівлю житла або автомобіля, на забезпечення фінансової стабільності в майбутньому. Досягнення фінансових цілей вимагає міркувань, часу, уміння планувати та дисциплінованості.
Як досягати фінансових цілей?
1. Визначте фінансові цілі (використовуйте метод SMART) — це допоможе краще спланувати їхнє досягнення.
2. Розробіть фінансовий план — проаналізуйте ресурси, можливості, шляхи досягнення цілей і створіть покроковий план досягнення.
3. Самоконтроль і дисципліна — дотримуйтеся свого фінансового плану, відмовтеся від спонтанних покупок на користь довгострокових цілей.
4. Самомотивація — нагадуйте собі, чого ви хочете досягти, візуалізовуйте подумки результат досягнення цілі.
5. Аналіз помилок — не засмучуйтеся, якщо ви не досягли своїх цілей із першого разу. Проаналізуйте свої помилки й визначте, як уникнути їх у майбутньому.
Спонтанна покупка — покупка, яку людина робить без попереднього планування, унаслідок емоцій або за нагоди.
Вправа 3. Яких фінансових цілей ви хочете досягти цього року? Поміркуйте, що відображають ваші цілі: потреби чи бажання? Чи допоможуть вони саморозвитку, поліпшенню власного добробуту або добробуту інших? Сформулюйте одну із цілей як ціль SMART. Обговоріть, які фінансові цілі поставили ваші однокласники та однокласниці.
Чому контролювати витрати є важливим для досягнення фінансових цілей? Коли ви контролюєте свої витрати, ви краще розумієте, на що саме варто або не варто витрачати власні гроші. Своєю чергою, це сприяє формуванню звички заощаджень, яка допомагає накопичувати гроші для досягнення фінансових цілей.
Вправа 4. Соломія обліковує свої витрати у формі таблиці. Проаналізуйте її записи, структуру таблиці. Наскільки можна зменшити витрати? Чим зручний такий формат таблиці? Як можна вдосконалити формат? Чи намагалися ви контролювати свої витрати в такий чи інший способи?
|
ВИТРАТИ в гривнях |
Січень |
Лютий |
||||||||||
|
тиждень 1 |
тиждень 2 |
тиждень 3 |
тиждень 4 |
загалом |
тиждень 5 |
тиждень 6 |
тиждень 7 |
тиждень 8 |
загалом |
|||
|
продукти |
снеки |
чипси |
35 |
35 |
40 |
35 |
75 |
|||||
|
батончики-мюслі |
25 |
50 |
75 |
25 |
25 |
|||||||
|
печиво |
19 |
19 |
23 |
23 |
||||||||
|
молочні |
йогурт |
22 |
22 |
25 |
22 |
47 |
||||||
|
сирок глазурований |
10 |
10 |
20 |
40 |
10 |
10 |
10 |
30 |
||||
|
солодощі |
цукерки |
25 |
25 |
23 |
45 |
68 |
||||||
|
морозиво |
0 |
30 |
30 |
|||||||||
|
фрукти |
яблука |
0 |
0 |
|||||||||
|
банани |
20 |
15 |
35 |
25 |
27 |
52 |
||||||
|
апельсини |
0 |
34 |
25 |
59 |
||||||||
|
вода |
вода |
15 |
15 |
15 |
15 |
|||||||
|
сік |
10 |
13 |
10 |
33 |
11 |
10 |
20 |
41 |
||||
|
загалом |
141 |
63 |
15 |
80 |
299 |
94 |
112 |
139 |
120 |
465 |
||
|
розваги, спорт |
кіно, театр |
кіно |
100 |
100 |
120 |
120 |
||||||
|
вистави |
80 |
80 |
0 |
|||||||||
|
музей |
70 |
70 |
0 |
|||||||||
|
благодійна виставка |
0 |
50 |
50 |
|||||||||
|
спорт |
каток |
0 |
100 |
100 |
200 |
|||||||
|
загалом |
0 |
100 |
80 |
70 |
250 |
100 |
50 |
120 |
100 |
370 |
||
Продовження таблиці
|
ВИТРАТИ в гривнях |
Січень |
Лютий |
||||||||||
|
тиждень 1 |
тиждень 2 |
тиждень 3 |
тиждень 4 |
загалом |
тиждень 5 |
тиждень 6 |
тиждень 7 |
тиждень 8 |
загалом |
|||
|
книги, ігри |
книги, журнали |
«Я дорослішаю» |
160 |
160 |
0 |
|||||||
|
«Бісероплетіння» |
120 |
120 |
0 |
|||||||||
|
ігри |
дженга |
0 |
150 |
150 |
||||||||
|
комп'ютерна гра |
355 |
355 |
0 |
|||||||||
|
загалом |
0 |
160 |
355 |
120 |
635 |
150 |
0 |
0 |
0 |
150 |
||
|
інше |
прикраси |
заколка |
70 |
70 |
0 |
|||||||
|
сережки з бісеру |
0 |
100 |
100 |
|||||||||
|
загалом |
0 |
0 |
0 |
70 |
70 |
0 |
100 |
0 |
0 |
100 |
||
|
ЗАГАЛОМ |
141 |
323 |
450 |
340 |
1254 |
344 |
262 |
259 |
220 |
1085 |
||
• Одним із найпростіших інструментів контролю витрат є таблиця Excel. Є також спеціальні застосунки для контролю та планування витрат. Аби не забувати вносити дані щодня, поставте нагадування на смартфоні.
Інтернет — зручний інструмент для покупок усього за кілька кліків. Утім саме через простоту та швидкість онлайн-покупки вимагають свідомого підходу, аби не робити спонтанних покупок і не стати жертвою шахрайства.
Безпека онлайн-покупок
• Перевіряйте, чи є онлайн-магазин або сайт продавця безпечним.
• Не користуйтеся для онлайн-покупок Wi-Fi у торговельних центрах, кафе, потягах та інших публічних місцях. Такі мережі часто не захищені від шахрайських дій.
• Якщо при введенні даних банківської картки або вашого пароля сайт запитує, чи зберегти ці дані, тисніть «ні». Це зменшить ризики викрадення даних шахраями.
• Батьки або дорослі члени родини мають знати, що ви плануєте онлайн-покупки й користуєтеся банківською карткою в інтернеті.
• Не переходьте за сторонніми посиланнями, які надходять від імені онлайн-магазину або продавця електронною поштою, у месенджерах і смс. Це може бути спробою отримати ваші персональні дані.
• Пам’ятайте про «рекламні гачки»: «розпродаж лише сьогодні», «5 товарів за ціною одного», «отримуй сьогодні — плати завтра» тощо. Занадто привабливі ціни або умови можуть бути принадою для здійснення спонтанної покупки та надання персональних даних.
• Якщо ви постраждали від шахрайства в інтернеті, повідомте кіберполіцію.
Кіберполіція України
rnk.com. ua/106406
Якщо при кліку на символ замка поруч із назвою сайту в адресному рядку або при заході на сайт з'являється попередження, одразу закривайте сторінку сайту.
Приклади попереджень про небезпечні сайти
• Цей сайт може зашкодити вашому комп'ютеру (This site may harm your computer)
• Сайт може бути зламаний (This site may be hacked)
• Попереду оманливий сайт (Deceptive Site Ahead)
• Вебсайт визнано небезпечним (Suspicious site)
• Сайт містить зловмисне програмне забезпечення (The site ahead contains harmful programs)
Фінтех (фінансові технології) — це технології (програми, додатки, застосунки), що використовуються у фінансових організаціях та службах (наприклад, у банках) для того, щоб допомогти компаніям керувати фінансами. В Україні фінтех має широке поле використання. 2023 року українськими державними установами та міжнародними партнерами був укладений Український каталог фінтехкомпаній. У ньому зареєстровано 246 компаній, які надають різноманітні фінансові послуги. 17 % компаній мають жінок-засновниць, і ця частка зростає.
1. Як уникнути спонтанних покупок і планувати свої витрати заздалегідь?
2. Як розпізнати рекламу та «рекламні гачки»?
3. Якими можуть бути перешкоди на шляху досягнення фінансових цілей і як їх подолати?
Вправа 5. Обговоріть правила безпеки покупок в інтернеті. Які з них стосуються фінансової грамотності, а які — безпеки в інтернеті? Які правила вам знайомі, а які — нові? Які правила й поради ви можете додати?
Д/З. Завдання на вибір.
Варіант 1. Поміркуйте, які фінансові цілі щодо саморозвитку можуть бути актуальними для підлітків. Як досягти цих цілей? Обговоріть ідеї з батьками. Запишіть ті, щодо яких дійшли згоди.
Варіант 2. Зробіть таблицю контролю витрат у програмі Excel.
Варіант 3. Створіть плакат «Безпечні онлайн-покупки».
